Hesita em pagar o seu empréstimo? Gostaria de transferir o seu crédito para outro banco? É possível e pode ser vantajoso para si se o fizer corretamente e a tempo.
Sou prisioneiro do meu crédito contratado?
A resposta curta é "não". A Lei Federal do Crédito ao Consumidor dá-lhe o direito de resgatar o seu crédito a qualquer momento, de consolidar os seus empréstimos num único crédito ou de escolher outra instituição financeira que assuma o seu empréstimo, possivelmente em melhores condições.
O setor financeiro muitas vezes fecha acordos contratuais, mas desde que se trate de um crédito ao consumo, você é livre para tomar as medidas que achar que são do seu melhor interesse. Sem limite de tempo ou motivo específico para fornecer.
Portanto, não tenha medo. Você é livre para realizar seus procedimentos com total tranquilidade.
É arriscado?
Se você não tentar nada, você atingiu seus limites neste contexto. Embora o risco não seja aumentado, é importante pensar cuidadosamente sobre a sua situação pessoal.
Se for uma recompra e você tiver recursos para pagar seu crédito, o risco é zero. Poderá ter de cobrir os custos administrativos relacionados com a preparação da sua declaração, mas os montantes são geralmente reduzidos.
Se for uma transferência do seu crédito para outra instituição com o desejo de renegociar a taxa de juros, o montante ou o prazo, o único risco é o de recusa.
Neste caso, o seu pedido está registado no registo da ZEK como tendo sido recusado e isso pode afetar negativamente os seus futuros pedidos às instituições financeiras locais.
Por conseguinte, é importante calcular a sua capacidade de reembolso e avaliar a qualidade do seu ficheiro. Os conselheiros podem, naturalmente, ajudá-lo neste processo antes de formalizar a sua candidatura.
Então, por que fazê-lo?
Há muitas razões para isso. No contexto de uma transferência bancária, pode desejar:
- Reduza os seus encargos financeiros mensais. Você precisa liberar seu dinheiro para lidar com alguns custos inesperados.
Neste caso, vai querer alargar o prazo utilizado para pagar o seu crédito para alargar o seu prazo de reembolso e reduzir o valor que tem de pagar todos os meses à sua instituição financeira.
- Aumentar o montante emprestado. O seu projeto acaba por ser mais caro do que o esperado. Você quer lidar com ganhos de capital no contexto de um projeto imobiliário.
É tipicamente neste caso que a razão e a previsão são necessárias. Isto é para que possa beneficiar de um montante adicional ao inicialmente recebido. É claro que a sua capacidade de reembolso deve andar de mãos dadas.
- Negocie a taxa de juros. Acha que está a pagar demasiado? Subestimou o impacto da taxa aplicada nas suas mensalidades?
Cabe a você jogar a competição e ver se consegue ter melhores condições em outros lugares. Tenha cuidado, a taxa de juro é um fator importante, mas a qualidade da sua relação com a sua plataforma de financiamento e com o parceiro bancário também é importante.
- Consolidar vários empréstimos num único crédito de um único intermediário. Pretende simplificar os seus encargos administrativos e dispor de um ponto de contacto único. Talvez a consolidação lhe permita renegociar a taxa aplicada?
Um último caso diz respeito à dívida contraída no seu cartão de crédito. Se não conseguir acompanhar os pagamentos devido às compras feitas com o seu cartão, pode consolidar essa dívida num empréstimo. Poderá então estabelecer um plano de reembolso mais adequado aos seus meios.
Mais uma vez, não espere até o último momento e chegue lá a tempo. É sempre melhor estudar a viabilidade de reestruturar a sua dívida do que correr o risco de ser registado nos vários registos de dados na Suíça.
Isto complicaria significativamente as suas relações com um banco, uma agência imobiliária, uma loja que oferece uma compra a crédito ou mesmo com um futuro empregador.
Preciso de ajuda
É a coisa certa a fazer. É aconselhável informar-se sobre a viabilidade da sua abordagem. Para evitar uma recusa após a apresentação do seu pedido, tome precauções.
- Compare a sua situação pessoal hoje com aquela em que contraiu o seu crédito inicial. Está numa situação financeira mais confortável? Dispõe de recursos financeiros adicionais?
- Pesquise o mercado e compare. Não utilize muitos prestadores de serviços, mas concentre os seus esforços num parceiro de confiança, reconhecido e que não lhe pedirá uma taxa administrativa para analisar o seu pedido.
- Faça as perguntas certas, tenha todos os seus documentos disponíveis e seja franco e transparente sobre as suas intenções. Terá então acesso a aconselhamento sólido e apoio personalizado durante todo o processo.
Na Milenia, estamos acostumados a lidar com essas operações. No dia-a-dia e com especial atenção ao estabelecimento de ficheiros relevantes e equilibrados, de forma a maximizar as suas hipóteses de ter uma candidatura aceite.
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