Está à procura de um veículo, mas não dispõe de fundos próprios? Na Suíça, pode beneficiar de uma série de possibilidades de financiamento.
- Leasing
- Car Finance
- Crédito privado
Iremos comparar estas diferentes opções para determinar qual a opção de financiamento que melhor se adequa às suas necessidades.
Leasing:
Embora as taxas de juro da locação financeira possam parecer mais atrativas, especialmente no caso dos automóveis novos, em que são por vezes oferecidas taxas de juro de 0,9%, trata-se de uma opção com muitas desvantagens e custos ocultos:
- Em primeiro lugar, tem de adiantar um montante equivalente a uma prestação mensal do aluguer, o que significa que no primeiro mês tem de pagar o dobro da prestação mensal.
- Em segundo lugar, e uma das maiores desvantagens, é o utilizador, mas não o proprietário. O veículo não lhe pertence durante o período de reembolso, nem mesmo depois. Se desejar ser proprietário do veículo no final do contrato de leasing, terá de pagar um montante designado por valor residual. Este montante é acordado aquando da assinatura do contrato de leasing. Quanto mais baixo for o valor residual, mais elevada será a prestação mensal do leasing.
- Em terceiro lugar, ao contrário de um empréstimo, não pode deduzir o aluguer do seu imposto. Com efeito, o veículo (e a locação financeira) não lhe pertencem tecnicamente, mas sim à sociedade de financiamento (AMAG, RCI, FCA BMW leasing, etc.). Para saber como obter uma dedução fiscal com um crédito, clique aqui.
O crédito pessoal, em contrapartida, está apenas em seu nome e, aos olhos das autoridades, é uma dívida pessoal, cujos juros são dedutíveis nos impostos, mais concretamente no seu rendimento tributável.
É verdade que o leasing é em si mesmo uma dívida, tal como o crédito, mas na realidade está a alugar o veículo.
- Por último, os custos adicionais obrigatórios:
- É obrigado a subscrever um seguro global que cubra os danos causados ao veículo por si e por terceiros. Este seguro custa cerca de cem francos por mês.
- Além disso, está limitado a uma quilometragem anual, acordada aquando da assinatura do contrato, sendo-lhe cobrada qualquer quilometragem suplementar.
- O último extrato de conta é-lhe cobrado, ao passo que no crédito é gratuito.
- As revisões são obrigatórias e, regra geral, têm de ser efetuadas em oficinas parceiras, pelo que não terá necessariamente a possibilidade de escolher uma oficina.
O «Car Finance»
O « car finance » tal como o crédito pessoal, dá-lhe a propriedade imediata do veículo que pretende.
Isto significa que pode vender o veículo se for necessário, ao contrário do leasing. Existem ainda outras vantagens significativas:
- Os juros anuais são dedutíveis nos impostos. Por exemplo, se pagar juros de 500€ por ano, pode deduzir esse montante do seu rendimento tributável.
- A taxa de juro é a mesma que a taxa de leasing. Uma vez que a sociedade financeira que lhe concede um crédito tem uma garantia sobre um bem, neste caso o veículo, podem ser concedidas taxas de juro mais ou menos semelhantes às da locação financeira.
- Sem limite de reembolso. Só tem de pagar a prestação mínima mensal acordada, mas se quiser pagar 3 (ou mais) prestações mensais de uma só vez, graças ao seu 13º salário, por exemplo, é livre de o fazer. Isto terá a vantagem de reduzir os juros totais do seu empréstimo. Quanto mais rápido pagar, menos juros terá de pagar.
- Sem limite de quilómetros. Não há surpresas desagradáveis no final do período de reembolso e não terá de pagar milhares de francos a mais pelos quilómetros que fez a mais. O veículo é seu, por isso pode fazer o que quiser com ele!
- Sem entrada. Ao contrário do leasing, não tem de dar qualquer entrada aquando da assinatura do contrato.
- Sem valor residual. Não tem de pagar nada no final do período de reembolso.
- Escolha a cobertura de seguro automóvel da sua preferência.
- Sem obrigação de serviço. Efetue o seu serviço quando e onde quiser.
Para saber mais sobre as especificidades do valor residual, clique aqui.
Crédito privado:
O crédito privado é uma opção que é semelhante em quase todos os aspetos ao financiamento automóvel. A única diferença é que, com o crédito privado, não é obrigado a utilizar o automóvel como garantia do seu empréstimo.
Por outro lado, o financiamento automóvel não está disponível para qualquer veículo e o dinheiro passa diretamente pela oficina em questão para financiar o veículo que escolher.
No crédito privado, o dinheiro é depositado na sua conta e pode fazer o que quiser com ele.