Lançamos luz sobre as várias práticas ilegais que ameaçam as instituições financeiras suíças. Tenha cuidado, você também está preocupado.
Que fraudes? Quais são as consequências?
Você é um negócio e um crédito é fundamental para a sua sobrevivência. Tem falta de dinheiro, investiu muito e os credores esperam o reembolso atempado dos seus serviços e fornecimentos.
Em alguns casos, e isto aplica-se também a empresas de maior dimensão, os resultados são embelezados e não refletem a realidade. Volume de negócios revisto em alta, margens alteradas, avaliação dos imóveis sobrevalorizada, existências inflacionadas... O banco que analisa o seu pedido de crédito baseia-se num quadro distorcido da saúde da sua empresa.
O crédito é concedido, os reembolsos programados não são feitos, o dinheiro desaparece. Isto é fraude contabilística. Pense na Enron em 2001 ou na Wirecard em 2019. Estamos a falar de milhares de milhões afundados neste tipo de fraude.
O que isso tem a ver comigo?
Duas palavras são suficientes para entender o impacto que isso pode ter em seus projetos: Empreiteiro geral.
Você constrói, você pega uma hipoteca ou um crédito de construção. Esteja atento e tome todas as precauções ao seu dispor para validar a verdadeira saúde financeira do empreiteiro geral responsável pelo seu projeto imobiliário.
Vamos imaginar um cenário ainda mais insidioso. Uma empresa pede ao seu banco que cobre dívidas de clientes. A instituição financeira adianta o dinheiro, por assim dizer, e é responsável pela recuperação dos fundos junto dos devedores em causa. Este serviço está, naturalmente, sujeito a taxas cobradas pelo banco.
Imaginemos agora que os credores são cúmplices do cliente que solicitou o adiantamento ao seu banco. O resultado? O banco adianta a quantia de dinheiro, os credores ficam subitamente incontactáveis e o cliente não se encontra em lado nenhum depois de levantar os fundos.
Isso é chamado de fraude de desconto.
Agora vamos pescar.
Você provavelmente já ouviu falar em phishing. Os golpistas estão tecendo uma vasta rede digital para recuperar o máximo de informações confidenciais possível.
Como?
Você simplesmente recebe um e-mail convidando-o a clicar em um link que você acha interessante. O remetente faz uma oferta tentadora, a oportunidade é grande e afinal, você não vai perder uma oportunidade de aproveitá-la?
No entanto, o link em que você clica permite que o malware seja descartado.
Suas contas são invadidas, suas senhas são descobertas e, em poucas horas, seu cartão de crédito, identidade e contas são acessíveis.
Os criminosos estão agora a ir mais longe e, em vez de apostarem num efeito de massa, estão a visar as suas vítimas. Correio comercial, dados pessoais utilizados, chamadas telefónicas diretas, fingir ser o seu banco ou estado... Tudo é feito para parecer credível, sério e confiável.
Isso é chamado de spearphishing. Uma em cada quatro empresas é confrontada com esta situação.
O que isso tem a ver comigo?
O risco é óbvio e duplo.
Como indivíduo, assume o risco de dar acesso aos seus dados privados. Em alguns casos, as instituições financeiras e as empresas de cartões de crédito cobrem este risco. No entanto, isto não é sistemático e os danos causados são tanto financeiros como psicológicos.
Duplamente porque se tem um cargo de responsabilidade na sua empresa, pode ser confrontado com este tipo de prática e tomar uma iniciativa infeliz que resultará no seu despedimento.
Por conseguinte, é dada prioridade à precaução e à verificação cuidadosa do emissor ou interlocutor.
Por vezes, a fraude é tão simples como isso. Recebe uma fatura semelhante à que recebe mensalmente ou anualmente. A prática tem semelhanças com a caça submarina por ser visada e parecer credível.
Um golpista encontra uma fatura em uma lata de lixo e configura uma falsa pedindo que você faça um depósito bancário.
No entanto, a conta é fraudulenta e o seu pagamento não é recuperável. Os erros são cometidos rapidamente.
Isso é chamado de fraude de transferência bancária.
Como se proteger?
A abordagem preventiva pode ser resumida como uma verificação completa das mensagens, faturas e cartas recebidas.
Esta é a sua pessoa de contacto habitual ?
Conhece o remetente?
A conta bancária para uma transferência é a guardada na sua aplicação de pagamento bancário?
Um e-mail vem da Suíça ou de um país terceiro?
Você tem um software antivírus atualizado?
Você tem um sistema de autenticação de dois ou três fatores para aceder seu cartão de crédito ou conta bancária?
Tantas perguntas para se fazer para evitar cair nele.
As instituições financeiras têm departamentos e especialistas dedicados a prevenir esse tipo de fraude. Os profissionais de risco e compliance realizam verificações regulares dos procedimentos internos e implementam processos que seus colegas, como banqueiros, consultores, seguradoras, etc. deve subscrever.
No entanto, você continua sendo o primeiro filtro, o primeiro firewall, a melhor garantia de que pessoas mal-intencionadas não podem roubar suas informações e usá-las ilegalmente.
O meu crédito está seguro?
Ter um parceiro que será capaz de guiá-lo e aconselhá-lo é precioso.
Evite os chamados especialistas, que exigem pagamento antecipado ou cobrem custos administrativos, como taxas de inscrição. Nada disso em Milenia.
Confie numa empresa reconhecida, com uma vasta rede de parceiros líderes e que beneficia de testemunhos sérios e de uma classificação de qualidade verificável.
Conte com uma plataforma que respeite as regras de privacidade e tome as medidas necessárias para garantir o uso adequado das suas informações pessoais. Em particular, as condições do RGPD representam o limiar mínimo a respeitar por qualquer empresa séria; Estas condições foram recentemente atualizadas na Suíça para os jogadores suíços e que já excedem as regras europeias mais rigorosas nesta área.
Os seus projetos merecem ser tratados com total confiança e confidencialidade. Se quiser saber mais, faça uma simulação na nossa plataforma de financiamento ou ligue-nos.
Poderemos tranquilizá-lo e teremos todo o gosto em recebê-lo e discutir consigo para realizar os seus projetos em total segurança.