Arrojamos luz sobre las diversas prácticas ilegales que amenazan a las instituciones financieras suizas. Ten cuidado, tú también estás preocupado.
¿Qué fraudes? ¿Cuáles son las consecuencias?
Usted es un negocio y un préstamo es fundamental para su supervivencia. Tiene poco dinero en efectivo, ha invertido mucho y los acreedores esperan el pago oportuno de sus servicios y suministros.
En algunos casos, y esto también se aplica a las empresas más grandes, los resultados están embellecidos y no reflejan la realidad. La facturación revisada al alza, los márgenes alterados, la valoración de los inmuebles sobrevalorada, los inventarios inflados... El banco que analiza tu solicitud de préstamo se basa en una imagen distorsionada de la salud de tu empresa.
Se concede el crédito, no se realizan los pagos programados, desaparece el dinero. Esto es un fraude contable. Piense en Enron en 2001 o Wirecard en 2019. Estamos hablando de miles de millones invertidos en este tipo de fraude.
¿Qué tiene que ver esto conmigo?
Dos palabras son suficientes para entender el impacto que esto puede tener en sus proyectos: Contratista general.
Construyes, sacas una hipoteca o un préstamo para la construcción. Esté atento y tome todas las precauciones a su alcance para validar la verdadera salud financiera del contratista general a cargo de su proyecto inmobiliario.
Imaginemos un escenario aún más insidioso. Una empresa pide a su banco que cobre las deudas de los clientes. La institución financiera adelanta el dinero, por así decirlo, y es responsable de recuperar los fondos de los deudores afectados. Este servicio, por supuesto, está sujeto a comisiones cobradas por el banco.
Imaginemos ahora que los acreedores son cómplices del cliente que solicitó el anticipo a su banco. ¿El resultado? El banco adelanta la cantidad de dinero, los acreedores son repentinamente inalcanzables y el cliente no se encuentra por ningún lado después de retirar los fondos.
A esto se le llama fraude de descuentos.
Ahora vamos a pescar.
Probablemente hayas oído hablar del phishing. Los estafadores están tejiendo una vasta red digital para recuperar la mayor cantidad de información confidencial posible.
¿Cómo?
Simplemente recibes un correo electrónico invitándote a hacer clic en un enlace que creas que es interesante. El remitente te hace una oferta tentadora, la oportunidad es grande y después de todo, ¿no vas a perder la oportunidad de aprovecharla?
Sin embargo, el enlace en el que hace clic permite que se elimine el malware.
Sus cuentas son hackeadas, sus contraseñas son descubiertas y, en unas pocas horas, se accede a su tarjeta de crédito, identidad y cuentas.
Los estafadores ahora van un paso más allá y, en lugar de apostar por un efecto masivo, se dirigen a sus víctimas. Correo comercial, datos personales utilizados, llamadas telefónicas directas, hacerse pasar por su banco o estado... Se hace todo lo posible para parecer creíble, serio y confiable.
A esto se le llama spearphishing. Una de cada cuatro empresas se enfrenta a ella.
¿Qué tiene que ver esto conmigo?
El riesgo es obvio y doble.
Como individuo, asumes el riesgo de dar acceso a tus datos privados. En algunos casos, las instituciones financieras y las compañías de tarjetas de crédito cubren este riesgo. Sin embargo, esto no es sistemático y el daño causado es tanto financiero como psicológico.
Doble porque si tienes un puesto de responsabilidad en tu empresa, puedes enfrentarte a este tipo de prácticas y tomar una iniciativa desafortunada que resultará en tu despido.
Por lo tanto, se da prioridad a la cautela y a la verificación cuidadosa del remitente o interlocutor.
A veces el fraude es tan simple como eso. Recibes una factura similar a la que recibes mensual o anualmente. La práctica tiene similitudes con la pesca submarina en cuanto a que es objetivo y parece creíble.
Un estafador encuentra una factura en un bote de basura y crea una falsa pidiéndole que haga un depósito bancario.
Sin embargo, la cuenta es fraudulenta y su pago no es recuperable. Los errores se cometen rápidamente.
Esto se denomina fraude de transferencia bancaria.
¿Cómo protegerse?
El enfoque preventivo se puede resumir como una comprobación exhaustiva de los mensajes, facturas y cartas recibidas.
¿Es esta su persona de contacto habitual ?
¿Conoces al remitente?
¿La cuenta bancaria de una transferencia es la que se guarda en la aplicación de pago bancario?
¿Un correo electrónico proviene de Suiza o de un tercer país?
¿Tienen un software antivirus actualizado?
¿Tiene un sistema de autenticación de dos o tres factores para acceder a su tarjeta de crédito o cuenta bancaria?
Tantas preguntas que debes hacerte para evitar caer en la trampa.
Las instituciones financieras cuentan con departamentos y expertos dedicados a prevenir este tipo de fraude. Los profesionales de riesgos y cumplimiento llevan a cabo comprobaciones periódicas de los procedimientos internos y ponen en marcha procesos que sus colegas, como banqueros, asesores, aseguradoras, etc. debe suscribirse.
Sin embargo, usted sigue siendo el primer filtro, el primer cortafuegos, la mejor garantía de que las personas malintencionadas no pueden robar su información y utilizarla ilegalmente.
¿Está seguro mi crédito?
Tener un socio que pueda guiarte y aconsejarte es precioso.
Evite a los llamados especialistas que requieren el pago por adelantado o cubren los costos administrativos, como las tarifas de solicitud. Nada de eso en Milenia.
Confíe en una empresa reconocida, con una amplia red de socios líderes y que se beneficia de testimonios serios y una calificación de calidad verificable.
Confíe en una plataforma que respete las normas de privacidad y tome las medidas necesarias para garantizar el uso adecuado de su información personal. En particular, las condiciones del RGPD representan el umbral mínimo que debe respetarse para cualquier empresa seria; Estas condiciones se han actualizado recientemente en Suiza para los jugadores suizos y que ya superan las normas europeas más estrictas en esta materia.
Sus proyectos merecen ser atendidos con total confianza y confidencialidad. Si quieres saber más, realiza una simulación en nuestra plataforma de financiación o llámanos.
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