En neuf arguments, nous vous expliquons les avantages indéniables du crédit par rapport à un leasing lorsque vous achetez votre voiture.
Que le combat commence !
Round 1 : Possesseur vs propriétaire.
Le leasing vous permet d’être le possesseur de votre véhicule.
Le crédit vous le permet aussi mais en plus, vous êtes pleinement propriétaire de celui-ci.
Ça commence mal pour le leasing…
Round 2 : Taux et déductibilité.
Le crédit se reprend en offrant des taux bas, inférieurs à ceux appliqués lors d’un prêt personnel.
Bonne résistance du crédit car, bien que les taux soient plus élevés, les intérêts sont déductibles du revenu imposable.
Un round plutôt équilibré.
Round 3 : Acompte et liquidités.
Un emprunt à crédit ne nécessite pas d’acompte tel que prévu lors d’un leasing. C’est donc sans apport. Cet acompte peut représenter jusqu’à 25% de la valeur d’achat du véhicule. Ce n’est pas bon pour vos liquidités et le round est à l’avantage du crédit.
Round 4 : Limitation vs liberté.
Le leasing tente une reprise en prévoyant une certaine flexibilité dans le nombre de kilomètres accordés au preneur. Le coup manque sa cible car l’achat d’une voiture ou d’une moto par un crédit n’impose aucune limitation aux kilomètres annuels parcourus. Ceci, que ce soit pour un véhicule privé, une voiture de société ou un moyen de transport utilitaire.
Round 5 : Casco complète vs liberté de choix.
Le leasing est en difficulté. Bloqué dans un coin. Les choses ne s’arrangent pas pour lui. Avec un crédit, aucune obligation de souscrire à une assurance casco complète. Il vaut mieux être prévoyant mais cela démontre une fois de plus la liberté de choix que permet l’achat par un crédit privé.
Round 6 : Garage imposé vs votre décision.
La solution du prêt personnel enfonce le clou et ne lâche pas son opposant.
Non seulement aucune contrainte excessive côté assurance mais, étant pleinement propriétaire de votre véhicule, vous avez le libre choix de garage pour effectuer vos entretiens et de choisir les entretiens qui vous semblent les plus appropriés à vos besoins.
Le leasing vacille…
Round 7 : Vente non autorisée vs plus-value possible et liberté de changer.
Avec un crédit, vendez votre véhicule quand bon vous semble. Pour rappel, lorsque vous souscrivez à un leasing et que vous êtes en fin de contrat, vous n’êtes propriétaire que lorsque le concessionnaire fait lever le code leasing ; soit après avoir payé votre acompte, les mensualités, les intérêts et la valeur résiduelle.
C’est un sacré coup et le leasing ne tient plus que par un fil.
Round 8 : Frais élevés ou remboursement facile ?
Un remboursement anticipé est possible avec un leasing mais les frais sont élevés. Rien de tout ça avec un crédit. Le prêt personnel peut facilement être repris à de meilleures conditions voire remboursé avec un minimum de frais et d’effort.
Le leasing est sur le tapis.
Round 9 : Les dés sont jetés.
Le décompte a commencé. Liberté de choix, pas d’acompte nécessaire, une déductibilité des intérêts de vos revenus imposables, pas de limitation de kilométrage… et vous êtes pleinement propriétaire.
Le leasing est K.O.
Milenia, votre partenaire crédit.
Le ton de cet article est léger mais il est clair que l’option d’achat par crédit de votre voiture, neuve ou non, offre des avantages certains.
Comme partenaire responsable, nous vous conseillons bien entendu de peser le pour et le contre afin que votre choix tienne compte de votre réalité et de vos moyens.
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