Demande de crédit refusée ? Voici ce que les banques regardent vraiment et les actions à entreprendre pour rebondir.
Se voir refuser un crédit peut être une véritable déception, surtout lorsqu’un projet ou un besoin urgent dépend de ce financement.
Pourtant, un refus n’est pas une fin en soi. Il reflète simplement des critères précis que les banques analysent.
Voici les raisons les plus fréquentes d’un refus de crédit et les solutions pour renverser la situation.
Pourquoi les banques refusent-elles un crédit ?
Lorsqu’une banque analyse votre dossier, elle consulte votre registre des poursuites. La présence d’une ou plusieurs inscriptions, même si elles ont été réglées, reste un signal d’alerte.
En effet, une poursuite soldée mais toujours visible peut suffire à bloquer votre crédit.
Il est donc fortement conseillé, une fois votre/vos poursuite/s payée/s, de demander l’effacement de l’inscription directement auprès de l’office compétent.
Votre score CRIF est trop bas
Le CRIF est une base de données de solvabilité que les banques consultent en complément de la ZEK et du registre des poursuites. Il regroupe une multitude d’informations : historique d’adresses, retards de paiement, engagements non honorés...
Une facture impayée chez un opérateur télécom ou une salle de sport par exemple peut être transmise à une agence de recouvrement (EOS, Paycoach, etc.) ce qui peut considérablement abaisser votre score.
Comment améliorer votre situation ?
- Remboursez les dettes concernées.
- Demandez aux créanciers de supprimer les inscriptions négatives auprès du CRIF.
- Vérifiez que vos informations personnelles sont exactes mais attention des changements d’adresse trop fréquents peuvent aussi nuire à votre score.
Inscriptions négatives à la ZEK
La ZEK (centrale des crédits) contient tout votre historique de crédits, leasings, cartes de crédit. Des paiements irréguliers, un blocage de carte ou une fraude peuvent y laisser des traces négatives qui freinent vos demandes futures.
Certaines inscriptions peuvent être corrigées si elles sont injustifiées ou modifiées après certaines années. Cela reste un domaine plutôt technique, mais Milenia peut vous renseigner et vous guider dans les étapes à suivre.
Des revenus jugés insuffisants
Un crédit peut aussi être refusé car votre budget est estimé comme trop serré. Mais attention : toutes les banques ne calculent pas le budget de la même façon, et certains organismes manquent parfois des documents importants dans leur évaluation.
Chez Milenia, nous vous proposons une évaluation gratuite de votre situation.
Grâce à notre expertise et nos partenariats bancaires, nous savons comment présenter votre dossier pour obtenir la meilleure offre de crédit.
Attention aux arnaques de crédit « miracle »
Vous êtes tombé sur une annonce promettant un « crédit rapide et sans justificatif » ou un « taux imbattable » ? Dans 99 % des cas, il s’agit d’une arnaque.
Ne payez jamais de frais à l’avance et ne transmettez pas vos données à des sites douteux.
Avec Milenia, aucun frais caché et aucun engagement : une évaluation gratuite et sans surprise.
Comment Milenia peut vous aider après un refus
Nous analysons votre situation gratuitement, optimisons votre budget, et trouvons la solution adaptée à votre profil.
Si vous avez des poursuites ou des inscriptions ZEK, nous vous accompagnons pour nettoyer votre dossier.
En cas de doute, n’hésitez pas à nous contacter ! Nous sommes là pour vous.