Assurance de base et assurance complémentaire. Quand dois-je fournir mes informations médicales ?
Assurance de base & assurance complémentaire
Lorsque vous choisissez un assureur pour votre couverture santé de base, vous n’avez pas de questionnaire médical à remplir.
L’assurance-maladie de base étant une assurance obligatoire pour les personnes domiciliées en Suisse, l’assureur doit accepter votre dossier. Ceci, quel que soit votre âge et votre état de santé. Ceci est aussi valable si vous décidez de changer d’assureur.
En l’état, l’assureur ne peut recourir à la sélection de risques et ne peut refuser de vous assurer. Il se peut qu’un formulaire d’informations générales vous soit demandé mais rien qui n’est aussi exhaustif qu’un questionnaire de santé complet.
L’obligation d’en remplir un est cependant une réalité lorsque vous souscrivez à une assurance complémentaire. L’assureur est libre de juger du niveau de risque et d’adapter les conditions de sa couverture selon les cas rencontrés.
Et le secret médical ?
Le secret professionnel pour les médecins s’applique dans tous les cas. Simplement, un certain degré de partage d’informations est accepté lorsque le patient fait une demande d’assurance complémentaire.
En règle générale, vous devez alors donner procuration à votre médecin pour que celui-ci puisse répondre à l’assureur en question.
Cela n’empêche pas l’obligation légale de se limiter au strict nécessaire dans la transmission de vos données médicales.
Sans ces informations, l’assureur ne peut acter de futurs versements de prestations sur base de votre état de santé, supposé, à venir.
En conclusion, la démarche d’un assureur couvrant des prestations complémentaires de santé est bien légale lorsque ce dernier vous demande de remplir un questionnaire de santé. Votre médecin, après consentement de votre part, peut également transmettre des données et compléter les informations nécessaires à l’analyse de votre dossier. Cela dit, votre médecin est néanmoins tenu de limiter au strict nécessaire ces informations.
Je laisse mon courtier répondre à ma place ?
Jamais.
Vous pensez peut-être compter sur un degré d’expertise technique pour formuler certaines réponses afin que votre dossier soit mieux considéré mais dans le cas de votre questionnaire santé, remplissez toujours vous-même celui-ci.
Vous êtes seul habilité à expliquer vos antécédents en détail et à fournir les éléments médicaux justes et complets. Seul votre médecin peut vous soutenir dans cette démarche.
Et si je réponds approximativement ?
Ce n’est jamais conseillé. Vous êtes tenu de répondre de façon précise et complète.
Si vous faites le contraire, vous encourez certains risques.
Tout comme lorsque vous souscrivez à un crédit… Votre dossier auprès d’un assureur se doit d’être irréprochable dans sa constitution et les informations ou pièces justificatives partagées.
Quels risques ?
Le simple refus d’une prise en charge de frais relatifs à des soins prodigués. Cela peut être particulièrement dommageable si les soins et donc les frais relatifs, sont élevés.
La résiliation de votre contrat, tout simplement.
Autant faire preuve de transparence et de discuter avec votre assureur complémentaire, quitte à devoir payer plus, plutôt que d’encourir le risque de devoir prendre à sa charge l’ensemble des coûts liés à des soins et/ou une hospitalisation. Cela est d’autant plus important sachant le coût élevé de soins de santé en Suisse. Que ce soient des soins dentaires ou d’autres soins complémentaires à la couverture de base, la qualité va souvent de pair avec la facture reçue.
L’assureur complémentaire peut-il exiger un examen complémentaire ?
Selon les réponses fournies dans le questionnaire, l’assureur est en droit de le demander.
Votre médecin sera ainsi informé et des analyses complémentaires menées afin de compléter les informations de votre dossier chez l’assureur.
Quel type d’information dois-je fournir ?
Toute information médicale pertinente relative aux questions posées. Cependant, vous pouvez choisir de ne pas répondre dans les contextes suivants :
Les informations qui concernent des traitements passagers tels que pour un rhume par exemple. Inutile de spécifier les cas courants auxquels fait face l’ensemble de la population et qui ne porte pas préjudice à votre santé de façon chronique ou grave.
Les soins prodigués qui sont prescrits. En principe, la période de prescription est fixée à plus de cinq ans. Renseignez-vous le cas échéant auprès de l’assureur en question pour être informé de la période appliquée.
Le fait que vous preniez ou non une pilule contraceptive. Cela est une question d’ordre privée et de choix sanitaire personnel.
Les informations relatives aux traitements médicaux courants sans conséquences particulières sont également à considérer comme non obligatoires. Une luxation d’épaule, une entaille superficielle, une courbature passagère, un cas d’intoxication alimentaire passager… Tout événement temporaire n’ayant pas d’impact à long terme.
Et pour mon enfant ?
Il est conseillé de déclarer votre enfant avant sa naissance afin de souscrire à la couverture de base et pour les complémentaires. S’agissant d’un cas sans historique médical, cela vous évitera de mauvaises surprises si vous le faites après la naissance.
Pensez par exemple à un cas de malformation dentaire une fois votre enfant ayant atteint l’âge de la poussée des dents. Bonjour les factures de soins dentaires ! Evitez ce cas en anticipant la couverture complémentaire.
Milenia, à vos côtés
La santé est notre bien le plus précieux. Nous vivons dans un pays où la couverture de base est obligatoire et c’est fort appréciable.
Le système se veut donc juste et inclusif. Chacun a droit à des soins de qualité pour faire face aux aléas de la vie.
La particularité se situe au niveau des soins complémentaires. Votre couverture dépend de votre état de santé et les assureurs complémentaires sont là, en droit d’analyser votre dossier afin d’adapter leurs conditions.
Vous devez donc faire preuve de transparence et d’honnêteté dans le cadre de ces démarches. Cela peut sembler intrusif voire injuste parfois mais autant disposer d’un dossier en ordre et complet pour éviter des mauvaises surprises au cours de votre vie ; autant éviter un poids financier en plus d’un poids médical qui est déjà assez lourd à porter.
Milenia est la plateforme de financement de référence en Suisse. Nous sommes votre partenaire crédit lorsque vous souhaitez financer et réaliser vos projets personnels. Nous ne sommes pas des assureurs mais notre expérience démontre que les aléas de la vie sont légion et nécessitent parfois un coup de pouce financier.
Les soucis de santé font partie de ces aléas.
Si votre budget le permet, si votre situation financière est saine, nous sommes à vos côtés pour vous guider à travers des périodes de défis à surmonter.
C’est pourquoi nous vous informons de vos droits et de vos obligations, en matière de prêts personnels mais aussi en matière d’assurances, de finance, d’investissements, de perte d’emploi ou encore de factures.
Pensez donc à Milenia pour réaliser vos projets. Nous nous réjouissons de vous accompagner tout au long de votre vie.
Que celle-ci soit longue et synonyme d’une santé de fer !