Remboursement du prêt, règlement des intérêts… Nous vous expliquons votre plan de paiement pour en connaître le coût total.
Un crédit personnel. C’est quoi ?
Il s’agit d’un prêt avec intérêts sans dépôt de garanties.
Vous avez la possibilité d’utiliser l’argent versé comme bon vous semble, qu’il s’agisse de paiements de factures ou de projets personnels.
Le remboursement de l’argent versé et des intérêts calculés, tous frais inclus, se fait généralement entre 12 et 120 mois ce qui influence directement le coût total de votre crédit.
Bien entendu, une analyse de votre dossier préalable est effectuée afin de confirmer votre solvabilité et d’éviter un cas de surendettement.
Il est d’ailleurs important de noter que le crédit à la consommation est encadré par la loi.
La durée !
Nous faisions référence à la durée de remboursement.
Cette durée influence évidemment le montant de vos mensualités, à la baisse.
Cependant, le coût total du crédit augmente en fonction de la durée.
Vous paierez donc moins, au total, si vous remboursez en 12 mois au lieu de 36 mois.
C’est quoi une mensualité ?
C’est le montant mensuel que vous verserez au prêteur afin de solder votre crédit dans la durée impartie.
Si vous souscrivez à un emprunt qui devra être remboursé en deux ans, vous aurez 24 mensualités à payer.
Ces 24 mensualités seront reprises sur 24 lignes dans votre tableau d’amortissement.
C’est quoi un amortissement ?
Imaginez qu’on vous prête CHF 12 000 sans intérêts et que vous devez rembourser ce montant en un an.
Vous aurez donc 12 mensualités de CHF 1 000.
L’amortissement, soit la comptabilisation mensuelle de chaque paiement effectué, sera de CHF 1 000 par mois.
Vous amortirez donc l’ensemble du crédit au bout de douze mois pour solder ce dernier.
Et le tableau d’amortissement ?
C’est un simple document vous permettant de visualiser, mois par mois, la part d’amortissement et la part d’intérêts servant à solder, au fur et à mesure, votre crédit.
Un solde restant dû accompagne généralement un tableau d’amortissement mis à jour. Ainsi, vous saurez à tout moment le montant qui reste à rembourser au prêteur.
Les intérêts ?
Bien entendu, un crédit n’est pas gratuit ; un taux d’intérêt est appliqué.
Selon la durée, le montant emprunté et les conditions contractuelles définies avec le prêteur, des intérêts seront calculés.
Ces intérêts couvrent tous les frais relatifs à votre crédit. Il s’agit aussi d’une forme de rémunération et de couverture de risque relatif au prêt de l’argent sur une durée déterminée. Cela couvre aussi les frais de gestion.
Afin de simplifier le processus de remboursement, vos mensualités sont fixes.
Vous paierez donc la même mensualité, chaque mois, qui intègre tant la part d’amortissement du montant emprunté que les intérêts.
Si vous additionnez toutes vos mensualités et que vous soustrayez le montant du crédit, vous connaîtrez le coût réel de votre crédit.
Je paie donc le même montant d’intérêts tous les mois ?
Non.
Vous paierez la même mensualité mais la part d’intérêts et la part d’amortissements varient de mois en mois.
Au début de votre période de remboursement, vous paierez plus d’intérêts et amortirez moins.
Au fur et à mesure des paiements effectués, la part d’intérêts diminuera et la part d’amortissements augmentera.
Cela, sans que le montant de vos mensualités ne varie et jusqu’au remboursement total, intérêts inclus, de votre emprunt.
Que faire si je ne peux pas payer mes mensualités ?
Il est courant de faire face à des imprévus financiers. Dans ce cas, il est important d’en discuter rapidement avec votre partenaire de crédit. Ensemble, vous pouvez explorer des solutions adaptées à votre situation. En faisant preuve de transparence et de réactivité, vous augmenterez vos chances de trouver une solution équilibrée. Cela vous évitera d’avoir des problèmes avec la ZEK.
N’oubliez pas que des droits mais aussi des obligations régissent le contrat signé avec la banque prêteuse.
Et si, au contraire, je suis en mesure d’anticiper le remboursement complet ?
La loi sur le crédit à la consommation indique que vous avez le droit de solder votre crédit à tout moment.
Un remboursement à votre avantage peut aussi être effectué en cas de quote-part d’intérêts payée en trop. Attention cependant car, même si relativement peu élevés, des frais d’annulation peuvent être facturés par le prêteur. Dans certains cas, il n’y en a pas.
Le meilleur taux. Le meilleur service.
Vous l’aurez compris, le calcul du coût de votre crédit et la gestion de votre tableau d’amortissement n’ont rien de compliqué en soi.
L’important est de bien évaluer votre capacité de remboursement, de bien maîtriser votre budget et de choisir le bon partenaire pour établir votre dossier de crédit.
Pourquoi ?
Le fait de souscrire à un crédit vous engage contractuellement. Un risque de surendettement doit être évité à tout prix.
Dès lors que votre situation est saine, avancez l’esprit tranquille pour réaliser votre projet.
La prochaine étape est de constituer votre dossier de demande de crédit. Afin de maximiser vos chances d’acceptation, entourez-vous de bons conseillers, d’experts maîtrisant les impératifs administratifs et sachant comment établir et soumettre votre dossier aux prêteurs.
Dernièrement, optez pour une plateforme de financement qui dispose d’un large éventail de partenaires bancaires ; une plateforme qui a pignon sur rue et qui respecte une charte éthique au bénéfice des intérêts de ses clients.
Une petite révision.
- Un amortissement est l’étalement mensuel du remboursement de votre emprunt.
Vrai ou Faux ? - Vos mensualités sont fixes.
Vrai ou Faux ? - Si vous additionnez toutes vos mensualités et que déduisez le montant de votre emprunt, vous obtenez le coût réel de votre crédit.
Vrai ou Faux ? - La part des intérêts payés chaque mois est fixe.
Vrai ou Faux ? - Vous payerez moins cher votre crédit si vous étalez votre remboursement sur une plus longue durée.
Vrai ou Faux ? - Vous avez le droit de rembourser anticipativement.
Vrai ou Faux ? - Question bonus non prévu au curriculum. Vous devez payer des frais pour établir votre dossier de crédit.
Vrai ou Faux ?
Réponses :
- V
- V
- V
- F
- F
- V
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