04.04.2023
Les enseignes de UBS et Crédit Suisse l'une à côté de l'autre

D’une crise californienne à Zürich. Comment en sommes-nous arrivés là ?

 

Il était une fois un mastodonte de la finance appelé Crédit Suisse

Retour en arrière. Nous sommes en 1856, la banque SKA est créée.

Elle est principalement active dans le crédit aux entreprises et changera de nom pour devenir Crédit Suisse.

La banque développe son premier réseau d’agences, en Suisse, au début du vingtième siècle et en 1940, la première succursale à l’étranger est ouverte à New York.

Jusqu’au début des années 2000, Crédit Suisse connaît une croissance considérable dans ses activités et ses actifs. Malgré cela, sa croissance n’est pas exempte de reproches quant à son éthique et à sa gouvernance.

Son rôle lors de la seconde guerre mondiale, notamment aux dépens de la communauté juive, entacha son histoire et un premier scandale financier éclata en 1977 dans l’affaire Chiasso.

Malgré des signaux d’alertes lancés en interne, la compagnie eu un contrôle reprochable sur ses activités et se voit attribuer des sanctions pénales et financières, à cause de l’établissement d’une société écran au Lichtenstein.

Malgré ce scandale qui porta préjudice à sa réputation, Crédit Suisse compta, à son apogée, près de 85 000 collaborateurs dans le monde. La banque faisait partie d’un petit cercle de banques internationales considérées comme les plus rentables.

Banque à envergure mondiale, elle fut aussi active dans le marché de l’assurance, la gestion de fortune, le leasing…

La réussite était donc au rendez-vous mais le manque de bonne gouvernance lui causa du tort, à nouveau.

Il s’ensuit en effet une série de scandales, de procès et un jeu de chaises musicales au sein de son assemblée générale.

La crise des « subprimes » ainsi que l’aide à l’évasion fiscale de ressortissants américains générèrent des amendes de plusieurs milliards.

Ainsi, des réaménagements s’appliquèrent et provoquèrent la réduction des effectifs partout dans le monde.

Au début des années 2000, sa stratégie d’investissement risquée lui porta préjudice avec des pertes se chiffrant à plusieurs milliards de francs. Cette perte était en lien avec la débâcle d’un fonds d’investissement américain.

Ces dernières années, Crédit Suisse publia des bilans financiers négatifs, le cours en bourse de la banque s’affaiblit et elle n’est pas arrivée à rétablir sa réputation d’antan sur les marchés.

Bien que son niveau de liquidités semble sain, la banque resta dans une position fragilisée dans un contexte économique et bancaire incertain…

 

SVB qui ?

Nous étions peu nombreux à entendre parler de la banque SVB jusqu’en 2023.

Et pourtant, cette banque allait indirectement provoquer la chute de Crédit Suisse.

La hausse des taux d’intérêts décidée par la banque centrale américaine, servant à contrer l’inflation, empêcha les clients de cette banque, essentiellement des acteurs et start-ups du monde de la Tech, à obtenir des prêts à des conditions acceptables.

Ces mêmes clients retirèrent donc leurs avoirs pour financer leurs projets et SVB fut ainsi contrainte de vendre ses obligations en portefeuille pour disposer des liquidités nécessaires et couvrir ces retraits.

Malheureusement, les obligations en question ne représentaient plus la même valeur qu’à leur achat. La hausse des taux d’intérêts en était là aussi, la cause.

Le résultat ? Une perte comptable liée à la vente forcée d’obligations et une fuite de capitaux de ses clients.

Pour éviter un mouvement de panique sur les marchés, les autorités américaines sont intervenues rapidement pour garantir les avoirs des clients de la banque. Le pire fut évité mais le mal était fait.

Depuis, SVB a été reprise par son concurrent direct.

 

Et alors ? En quoi ça nous concerne ?

À vrai dire, le cas de SVB n’est en rien similaire à celui de Crédit Suisse. Des banques de différentes tailles, sur deux continents différents, l’une opérant quasi exclusivement avec le monde de la Tech… les maux de la SVB lui étaient propres.

Seulement, dans un monde financier interconnecté, une valeur qui ne connaît pas de frontières est la confiance. Celle dédiée au secteur bancaire tout entier fut soudain mise à épreuve.

Les banques sont dépendantes de leur réputation, de leur capacité à instiller la confiance auprès de leurs clients et de leurs investisseurs.

Cette confiance, Crédit Suisse n’en disposait que très peu. Son cours chuta plus violemment que d’autres banques…

 

L’annonce saoudienne.

Pour ne rien arranger, l’un des actionnaires principaux (Saudi National Bank) annonça ne pas vouloir investir davantage dans la banque.

Un communiqué qui tomba au pire moment. Des raisons autres que financières furent avancées mais, une fois de plus, le mal était fait.

Malgré les propos rassurants de la direction de Crédit Suisse, malgré le fait que la SVB n’avait rien en commun avec la banque helvétique, malgré les actions menées par la BNS et malgré l’engagement de milliers de collaborateurs, en Suisse et à travers le monde, le sort était scellé pour la banque aux deux voiles…

 

UBS.

UBS, l’autre géant bancaire suisse, en collaboration avec les autorités politiques et financières du pays, trouvèrent un accord pour racheter Crédit Suisse.

Le pire aura probablement été évité à savoir une chute totale de la confiance dans le secteur bancaire suisse avec une propagation nationale et internationale, mais nul doute que l’image du pays et de ses institutions a énormément souffert.

L’avenir professionnel de milliers de collaborateurs est également à risque.

Si seulement le principe de bonne gouvernance avait été scrupuleusement respecté ; les alertes préalables furent pourtant nombreuses…

 

Et nous ? Et vous ?

Dans l’immédiat, rien ne change fondamentalement. Ni pour les détenteurs d’un compte Crédit Suisse ou UBS, ni pour les crédits en cours qu’ils soient dans le cadre d’un prêt entreprise ou d’un prêt à la consommation via une des filiales des deux banques.

Si vous avez le moindre doute, n’hésitez pas à nous contacter. Votre conseiller saura vous rassurer.

En ces temps parfois turbulents, Milenia reste fidèle à ses valeurs.

Simplicité, responsabilité, clarté et qualité. Autant de valeurs qui soutiennent notre équipe dans la gestion de vos projets et dans l’attribution de crédits responsables et adaptés à votre réalité financière.

Même si nous œuvrons à faire de vos rêves une réalité, la prudence est toujours de mise dans la constitution de votre dossier. Par ailleurs, nous respectons scrupuleusement le cadre légal pour faire en sorte que votre prêt personnel soit source de bonheur et non d’inquiétude.

Faites-nous donc confiance.

Comme premier acteur du crédit en Suisse, nous sommes un partenaire privilégié des institutions financières de la place.

Nous restons à vos côtés, de votre demande de crédit jusqu’au versement de votre prêt, et au-delà de ce dernier.

 

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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