06.02.2023
Une femme fait des achats à crédit avec son téléphone.

Un nouveau mode de paiement différé est en train de conquérir de jeunes consommateurs. Simple dans son approche, ce modèle tendance est pourtant risqué voire irresponsable.

 

C’est décidé, je me l’achète !

Je lorgnais sur le nouveau Samsung depuis un certain temps. Pas que j’en avais besoin mais ses trois caméras et son nouveau look me faisaient les yeux doux.

J’avoue que le prix était rébarbatif et vu mon âge, c’était compliqué d’obtenir un crédit. Qu’à cela ne tienne ! Un pote m’a parlé d’une enseigne qui proposait un nouveau principe de ‘buy now pay later’.

Assez aguerri dans la langue de Shakespeare, j’ai vite compris que je pouvais me payer ce sacré Samsung. Pas besoin de sortir un franc au comptoir. J’avais bien compris le concept.  J’allais pouvoir payer mon nouveau joujou et rembourser l’achat sur la durée.

Me voilà maintenant l’heureux propriétaire du nouveau modèle et ça ne fait même pas mal. Plutôt cool non ?

 

J’y suis allé à l’instinct !

Le lendemain, le même pote m’invite à faire du shopping avec lui. De nouvelles baskets, un blouson et pourquoi pas une montre pour aller avec ? Je me suis souvenu du concept ‘buye naw pé laitier’ et bingo, la montre était mienne !

C’est tellement bien ce sentiment de liberté ! J’y suis allé à l’instinct et ça fait du bien.

 

Une application de plus…

Après m’être renseigné, je me suis rendu compte qu’il y avait de nouvelles applications qui rassemblaient les meilleures offres et qui proposaient le principe d’achat à crédit.

Vous avez entendu parler de Klarna ? Ce n’est pas IKEA mais c’est suédois aussi. Ils sont au top. Visa fait partie de leurs actionnaires et ils sont les spécialistes de l’achat différé.

Grâce à mon Samsung, en un tour de doigt, leur application était téléchargée.

 

Autant payer le crédit avec une carte de crédit…euh… 

Quelques semaines après, je reçois les factures. Ça pique un peu j’avoue. Il n’y a pas de frais mais j’ai intérêt à payer dans les temps si je veux éviter une amende salée.

J’assume, je paie. Mon pote a plus de mal par contre. Il a pu s’acheter des articles comme moi mais vu qu’il n’y a pas d’étude de solvabilité quand tu achètes à crédit, il vaut mieux savoir gérer son budget.

Bref, il s’en sortira ce mois-ci en payant son crédit avec sa carte de crédit. Ça passera le mois prochain, c’est certain…

Inutile de continuer ce scénario hypothétique… vous voyez bien vers où ce type de démarche mène.

 

Tout le monde gagne

D’autres mastodontes lancent ou lanceront prochainement le même type de service. Apple en premier s’y est collé.

Les frais sont pris en charge par les commerçants qui assurent leurs ventes, les fournisseurs sont heureux, c’est facile pour l’acheteur dès lors qu’il est majeur et l’intermédiaire financier touche son pourcentage…tout le monde gagne.

 

Oui mais… non

La loi sur le crédit à la consommation régule le marché du crédit. Tout est fait pour éviter des situations de surendettement. Pour assurer cela, une analyse approfondie de toute une série de documents justificatifs est effectuée. Bien que cela se fasse rapidement, une totale transparence est garantie et des garde-fous sont en place pour refuser des demandes de crédits lorsque ceux-ci sont jugés excessifs à l’égard des budgets concernés.

L’analyse est complète et souvent double car une plateforme de financement telle que Milenia dispose d’une équipe de spécialistes qui étudient la solvabilité du demandeur et il en va de même pour la banque prêteuse.

Malheureusement pour nos jeunes consommateurs repris dans cet article, rien de tel lors de leur achat à crédit. Certes, une vérification dans la base de données des crédits est assurée mais aucune analyse de solvabilité n’est prévue. Ce serait contraire à l’intérêt de la rapidité d’exécution d’un achat liée à l’impulsivité de la démarche.

Tout le monde est donc gagnant… sauf le consommateur qui manque de recul et qui apprécie mal sa capacité de remboursement.

 

Et mes droits ?

Dans le cas de figure d’un achat à crédit, vous aurez certes des devoirs mais vos droits ne seront pas forcément bien défendus. En cas de litige, contrairement à une démarche de souscription à un prêt personnel qui est couvert par la loi, vous aurez peu de chance d’avoir gain de cause ou de pouvoir négocier un autre plan de paiement.

 

En conclusion

Non seulement le principe d’achat à crédit favorise-t-il l’acte d’achat impulsif (et donc non réfléchi) mais les jeunes sont la population visée car ils ne disposent souvent pas de carte de crédit ni de revenus leur permettant de faire un emprunt. Les enseignes l’ont bien compris.

Aussi, bien que les applications spécialisées dans ce type d’achat soient aujourd’hui limitées, comment réguler, à l’avenir, l’utilisation transversale de plusieurs applications par un même utilisateur ?

Dernièrement, le flou autour de la durée de remboursement, le manque de précision quant aux sommes liées aux amendes, le niveau de compétence discutable dans les conseils prodigués par les vendeurs dans les commerces concernés… sont autant de facteurs augmentant le risque pour le consommateur final.

 

Existe-t-il d’autres solutions ?

La première démarche est de bien gérer votre budget et de repousser des achats ultérieurement si vos moyens ne les permettent pas.

Ensuite, évitez l’endettement en prévoyant des réserves de trésorerie. Celles-ci vous permettront, à terme, de réaliser votre projet, votre achat.

Si vous souhaitez néanmoins financer un achat, pensez à faire un prêt personnel auprès d’un partenaire de confiance qui saura vous conseiller de façon personnalisée. Optez pour une plateforme de financement qui respectera toutes les règles en vigueur afin d’automatiquement exclure un risque de surendettement.

Pensez à travailler main dans la main avec ce partenaire afin d’établir une analyse de solvabilité précise. Votre démarche doit servir à améliorer votre situation personnelle, non à vous embourber dans un marasme financier complexe.

Le crédit offre la possibilité d’être remboursé en avance, sans frais. D’ailleurs, toute votre démarche, jusqu’à la signature du contrat de prêt, est sans frais.

Dernièrement, vous serez couvert par la loi sur le crédit à la consommation qui prévoit, entre autre, une période de désistement après l’acceptation de votre dossier.

Cela ne semble-t-il pas plus sérieux et responsable qu’un achat à crédit ?

Nous nous réjouissons de faire votre connaissance alors n’hésitez pas et faites une simulation sur notre plateforme. C’est gratuit, transparent et sans engagement.

 

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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