28.03.2022
Une personne utilise une carte de crédit qui n’est pas la sienne sur son ordinateur.

Nous mettons en lumière les diverses pratiques illégales qui menacent les institutions financières suisses. Attention, vous êtes concerné également.

 

Quelles fraudes ? Quelles conséquences ?

Vous êtes une entreprise et un crédit est critique à votre survie. Vous manquez de liquidités, vous avez investi lourdement et les créditeurs attendent un remboursement dans les temps pour leurs services et fournitures.

Dans certains cas, et cela concerne les plus grandes entreprises aussi, les résultats sont embellis et ne reflètent pas la réalité. Chiffre d’affaires revu à la hausse, marges trafiquées, la valorisation de bien surévaluée, les stocks gonflés… La banque qui analyse votre demande de prêt se base ainsi sur une image faussée de la santé de votre entreprise.

Le crédit est accordé, les remboursements prévus ne sont réalisés, l’argent disparaît. Il s’agit d’une fraude comptable. Pensez Enron en 2001 ou Wirecard en 2019. Il s’agit de milliards engloutis dans ce type de fraude.

 

En quoi cela me concerne ?

Deux mots suffisent pour comprendre l’impact que cela peut avoir sur vos projets : Entreprise générale.

Vous construisez, vous contractez un prêt hypothécaire ou un crédit construction. Soyez vigilants et prenez toutes les précautions à votre portée pour valider la véritable santé financière de l’entreprise générale en charge de votre projet immobilier.

Imaginons un cas de figure encore plus insidieux. Une entreprise demande à sa banque de recouvrir des dettes dues par des clients. L’institution financière avance les sommes en quelque sorte et se charge de récupérer les fonds auprès des débiteurs concernés. Ce service est bien entendu générateur de frais perçus par la banque.

Imaginons maintenant que les créditeurs sont complices du client ayant demandé l’avance à sa banque. Le résultat ? La banque avance la somme d’argent, les créditeurs sont soudainement injoignables et le client est introuvable après avoir encaissé les fonds. 

Cela s’appelle la fraude à l’escompte.

 

Partons maintenant à la pêche.

Vous aurez certainement entendu parler de phishing. Des escrocs tissent un vaste filet digital pour récupérer un maximum d’informations confidentielles.

Comment ?

Vous recevez tout simplement un email vous invitant à cliquer sur un lien qui vous paraît intéressant. L’expéditeur vous fait une offre alléchante, l’opportunité est belle et après tout, vous n’allez pas manquer une occasion d’en profiter ?

Toutefois, le lien sur lequel vous cliquez permet le dépôt d’un logiciel malveillant.

Vos comptes sont hackés, vos mots de passes sont découverts et en quelques heures, l’on accède à votre carte de crédit, votre identité et vos comptes.

Les escrocs vont plus loin aujourd’hui et plutôt que de miser sur un effet de masse, ils ciblent leurs victimes. Courrier professionnel, données personnelles utilisées, des appels téléphoniques directs, se faire passer pour votre banque ou l’état… Tout est fait pour paraître crédible, sérieux et fiable.

On appelle cela le spearphishing. Une entreprise sur quatre y est confrontée.

 

En quoi cela me concerne ?

Le risque est évident et double.

Comme individu, vous prenez le risque de donner accès à vos données privées. Dans certains cas, les organismes financiers et les entreprises de cartes de crédits couvrent ce risque. Cela n’est cependant pas systématique et les dommages causés sont tant financiers que psychologiques.

Double car si vous avez un poste à responsabilités dans votre entreprise, vous pouvez être confronté à ce genre de pratique et prendre une initiative malheureuse qui aura pour conséquence votre licenciement.

Priorité donc à la prudence et à une vérification minutieuse de l’expéditeur ou l’interlocuteur.

Parfois la fraude est toute simple. Vous recevez une facture qui ressemble à celle reçue mensuellement ou annuellement. La pratique à des similitudes avec le spearfishing dans le fait d’être ciblé et de sembler crédible.

Un escroc retrouve une facture dans une poubelle et établit un faux vous demandant de faire un versement bancaire.

Seulement, le compte est frauduleux et votre versement, non récupérable. L’erreur est vite commise.

On appelle cela la fraude par virement bancaire.

 

Comment se protéger ?

On peut résumer la démarche préventive à une vérification approfondie des messages, factures et courriers reçus.

S’agit-il de votre personne de contact habituelle ?

Connaissez-vous l’expéditeur ?

Le compte bancaire pour un virement est-il celui sauvegardé dans votre application de paiement bancaire ?

Un courriel provient-il de la Suisse ou d’un pays tiers ?

Disposez-vous d’un anti-virus à jour ?

Bénéficiez-vous d’un système à double ou triple authentification pour l’accès à votre carte de crédit ou compte bancaire ?

Autant de questions à vous poser pour éviter de tomber dans le panneau.

Les institutions financières disposent de départements et d’experts dédiés à la prévention de telles fraudes. Des professionnels du risque et du ‘compliance’ mènent des contrôles réguliers sur les procédures internes et mettent en place des process auxquels leurs collègues banquiers, conseillers, assureurs… doivent souscrire.

Cependant, vous restez le premier filtre, le premier pare-feu, la meilleure garantie que des personnes malveillantes ne puissent pas soustraire vous informations et en faire un usage illégal.

 

Mon crédit est-il sûr ?

Disposer d’un partenaire qui saura vous guider et vous conseiller est précieux.

Évitez les soi-disant spécialistes qui exigent un paiement en avance ou de couvrir des frais administratifs tels que des frais de dossiers. Rien de tout cela chez Milenia.

Faites-confiance à une entreprise reconnue, disposant d’un large réseau de partenaires de premiers plans et qui bénéficie de témoignages sérieux et d’un ‘rating’ qualité vérifiable.

Fiez-vous à une plateforme qui respecte les règles de confidentialité et qui applique les mesures nécessaires pour garantir le bon usage de vos informations personnelles. Les conditions GDPR représentent notamment le seuil minimal à respecter pour toute entreprise sérieuse ; conditions récemment mises à jour en Suisse pour les acteurs helvétiques et qui dépassent dès à présent les règles européennes les plus strictes en la matière.

Vos projets méritent une prise en charge en toute confiance et en toute confidentialité. Si vous souhaitez en savoir plus, faites une simulation sur notre plateforme de financement ou appelez-nous.

Nous saurons vous rassurer et nous nous ferons un plaisir de vous accueillir et d’échanger avec vous pour réaliser vos projets en toute sécurité.

 

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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