Restructurer votre dette en transférant votre crédit vers une autre banque ; c’est possible. On vous explique pourquoi, comment et ce qu’il faut éviter.
Une reprise de crédit. C’est quoi au juste ?
Restructuration de votre prêt, consolidation de vos dettes, regroupement de vos crédits, reprise de votre contrat de crédit,…
Ces termes signifient la même chose à savoir le fait de transférer un contrat ou plusieurs contrats de crédits d’une banque à une autre. Il s’agit donc d’un changement de créditeur couvrant votre emprunt personnel.
En principe, cela se fait pour des questions d’optimisation de conditions ou, dans le cas de plusieurs contrats, afin de n’avoir qu’un seul interlocuteur.
C’est possible de faire à tout moment et vous n’avez pas à présenter de justificatif pour enclencher ce processus. Les démarches sont relativement simples et ne nécessitent pas d’interventions de la part d’un avocat ou notaire.
Combien ça coûte ?
Rien du tout.
La loi fédérale sur le crédit à la consommation favorise même ce type de transfert dès lors qu’un paiement anticipé de la dette est possible. Tout est prévu pour éviter un surendettement, des promesses trop alléchantes ou des solutions de financement difficiles à déchiffrer.
Il n’y a donc aucune pénalité ni de coût de dossier ou de traitement facturé par les institutions financières. Cela serait contraire aux principes éthiques du métier.
Pourquoi le faire ?
Plusieurs raisons peuvent justifier une reprise de crédit. Celle la plus souvent mise en avant est le souhait de baisser ses mensualités. Il est bien entendu utile d’alléger le poids des charges mensuelles pour libérer sa trésorerie.
Dès lors qu’une offre de reprise plus intéressante au niveau du taux est proposée, cela peut en effet faire sens.
Après tout, si cela n’engendre aucun frais, pourquoi ne pas profiter de conditions plus avantageuses ?
L’autre raison principale avancée, sachant que les cartes de crédits peuvent aussi être concernées par ce type de reprise, est le fait de disposer d’un seul intermédiaire plutôt que d’avoir plusieurs interlocuteurs auprès des diverses banques chez qui vous avez souscrit des prêts privés. On simplifie en quelque sorte sa gestion administrative. On perd moins de temps et on profite d’un service individualisé.
À éviter.
Nous parlions de baisse de mensualité. Cela peut aussi être atteint en rallongeant la durée de votre crédit. Mathématiquement, votre remboursement mensuel baisse. Cependant, dès lors que votre taux d’intérêt ne diminue pas, le montant total de votre remboursement cumulé risque d’être plus élevé.
Si votre intention est de réaliser une opération vous permettant d’atteindre un meilleur équilibre pour votre trésorerie, cette solution peut s’appliquer. Cependant, si vous souhaitez diminuer le montant total de votre remboursement, soyez bien entendu vigilant sur le taux d’intérêt appliqué sans modification de la durée du prêt.
Comment faire ?
Tout d’abord, il vous faut connaître votre dette résiduelle. Il s’agit du montant restant à rembourser à l’institution financière avec laquelle vous avez contractualisé votre crédit. Il suffit de leur demander cette information.
Ensuite, faites une demande de crédit auprès de l’intermédiaire, plateforme de financement ou banque chez qui vous souhaitez transférer votre crédit. Vous aurez, en principe, simulé votre crédit en regardant soigneusement l’intérêt proposé et la durée de remboursement.
Il vous suffit ensuite de demander le décompte final officiel à votre banque et de préparer les documents à envoyer à votre nouveau créditeur.
Les documents sont ceux habituellement demandés comme par exemple pièces d’identités, fiches de salaires, baux locatifs etc…
Et maintenant ?
C’est à vous de voir. Une reprise de crédit ne se fait pas sur un coup de tête mais de manière réfléchie en rassemblant toutes les informations nécessaires pour prendre la meilleure décision possible.
Comparez et posez les bonnes questions. Si vous souhaitez de plus amples informations ou des conseils voire une offre, faites une demande sur Milenia.ch, la plateforme de financement suisse.
Comme pour une demande de crédit, c’est sans frais, sans engagement et les démarches sont effectuées en toute transparence, de façon qualitative et entièrement personnalisée.