documents disposés sur un bureau

Lorsqu’un crédit est refusé, on ne vous donne pas forcément les raisons. Quelles en sont les causes et comment y remédier.

 

Poursuites :

Lorsque vous faites une demande de crédit, la banque va vérifier votre registre des poursuites et refusera votre prêt si vous détenez des poursuites. Attention même si vous avez payé toutes vos poursuites, elles restent inscrites dans votre registre et il faut savoir qu’une poursuite payée mais visible est quand même synonyme de refus pour un crédit.

Pour éviter cela, il est important de nettoyer votre registre des poursuites en effaçant toutes les inscriptions présentes.

 

Agences de recouvrement :

Les banques consultent en plus de la ZEK (centrale des crédits) et l’office des poursuites, un registre de solvabilité appelé CRIF, qui répertorie toutes les informations possibles à votre sujet et vous donne une note et un score de solvabilité.

Les principales informations recensées par la CRIF proviennent des agences de recouvrement comme Débitors Management, EOS Suisse ou Paycoach.

Ces organismes sont chargés de vous réclamer la somme due en ajoutant des frais plus ou moins important.

Exemple, si vous ne payez pas votre facture de fitness, ces derniers, au lieu de vous mettre aux poursuites, vont faire appel à une agence de recouvrement qui s’occupera de vous réclamer de l’argent.

 

Comment améliorer son score CRIF ?

  • Rembourser ses factures ouvertes auprès des agences de recouvrement et ses poursuites
  • Demander aux créanciers concernés de faire supprimer l’inscription à la CRIF
  • Vérifier ses informations personnelles qui peuvent faire baisser votre score (vos changements d’adresse y sont inscrits et trop de déménagement peut également faire baisser votre score)

 

Mauvais paiement d’un crédit, leasing ou carte de crédit :

Si vous avez (eu) un crédit, leasing ou carte de crédit, ce dernier sera inscrit dans le registre ZEK.

Si vous payez régulièrement, tant mieux. A l’inverse, des paiements irréguliers, un blocage de carte, de la fraude etc… feront l’objet d’inscriptions négatives dans votre registre ZEK, empêchant ainsi l’obtention d’un crédit à la consommation.

Il est possible d’améliorer votre score ZEK mais cela n’est pas tout à fait pareil que pour un extrait des poursuites. En effet, si l’inscription est injustifiée, il est possible de modifier le « statut » d’un code ZEK et donc de le passer du négatif au positif, mais cela nécessite une bonne connaissance du milieu bancaire. Pour ça, il existe des solutions pour nettoyer vos données.

 

Une alternative au crédit ? Attention aux arnaques.

Il existe diverses annonces sur internet vous proposant des prêts attrayants à des taux d’intérêts très bas, trop bas. C’est le 99.9% du temps une arnaque.

 

Refus pour cause de gains insuffisants :

Beaucoup de refus sont liés à un budget du ménage insuffisant. Il se peut toutefois que vous ne vous y êtes pas pris correctement ou que l’organisme qui a pris en charge votre demande de prêt a omis de vous demander certains documents clés dans l’analyse de votre budget. De plus, chaque banque a ses propres critères dans l’établissement d’un budget. Dernièrement des sociétés comme Milenia bénéficient d’avantages et de conditions uniques auprès des banques.  

Rien n’empêche de refaire une évaluation gratuite de votre situation chez Milenia. Nous revoyons votre dossier et optimisons votre budget au maximum afin de vous trouver le financement qui vous convient. Et même si vous avez, par exemple des inscriptions ZEK, des poursuites ou autres, nous serons en mesure de vous aider à vous en débarrasser.

N’hésitez pas à nous contacter au 021 620 60 00.

 

 



Poursuites injustifiées ? Comment s'en sortir

Être victime de poursuites injustifiées peut s’avérer fâcheux dans la recherche d’un appartement ou d’un emploi. Même si vous n’êtes pas un mauvais payeur, le simple fait que ces dernières soient visibles dans votre registre des poursuites impactera votre solvabilité. 

Que faire dans ces cas-là, pour se sortir des déboires administratifs, et redevenir solvable ?

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Demander un extrait du registre des poursuites

Comment obtenir un extrait du registre des poursuites pour vous ou une personne tierce ?

Le registre de l’office des poursuites est un document officiel de solvabilité demandé dans de nombreuses situations, lors de la signature d’un contrat de travail, location d’un nouvel appartement, et lors de la signature d'un crédit ou d'un leasing automobile)  

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Obtenir un crédit avec des poursuites, est-ce possible?

Il peut arriver à tout un chacun d’avoir quelques factures en retard, ou des dettes, ou d'avoir eu des poursuites par les passé sans pour autant être insolvable. 

Une période difficile, allant d’un simple licenciement à un accident de travail vous a amené à percevoir un revenu inférieur,

de 70% à 80 % de votre précédent revenu, ce qui peut rapidement amener à une accumulation de dettes lorsque l’on est habitué à un certain train de vie. A ce propos il est possible de s’assurer contre une perte de revenus grâce à une assurance chômage complémentaire que nous proposons.

Toutefois le fait de faire l’objet d’une poursuite ne met pas forcément en péril votre équilibre financier. Mais si vous souhaitez obtenir un crédit dans cette situation, cela peut compliquer la décision de la banque.

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Comment sortir des dettes en Suisse ?

Sortir des dettes semble être un casse-tête sans fin dans notre pays. Une boule de neige impossible à stopper. Vous avez trop de factures, et vous ne savez plus par où commencer ? Il existe une solution simple afin de vous désendetter sans honte.

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Sortez des dettes avec la mensualité qui vous convient

Vous avez des factures en retard et vous n’arrivez plus à joindre les deux bouts ?

Vous avez des dettes ou même des poursuites ?

Vous utilisez vos carte de crédit pour finir les mois ?

Vous avez l’impression que votre situation financière vous échappe et vous vous demandez comment sortir de cette mauvaise passe ?

Vous cherchez par où vous pouvez bien commencer, et vous avez l’impression que la montagne qui est devant vous est infranchissable ?

Vous avez peut-être essayé de vous en sortir sans l’aide de personne, mais vous vous êtes vite rendu compte que vous n’y arriviez pas et que vous aviez besoin d’une aide externe ?

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