Como agência central de informação de crédito da Suíça, a ZEK é agora um interveniente fundamental no panorama do crédito. Explicamos porquê e como o afeta.
O ZEK. O que é exatamente?
É um banco de dados que coleta informações de vários credores na Suíça. ZEK é um acrónimo de "Zentralstelle für Kreditinformation" ou "Serviço Central de Informação de Crédito".
Quer seja um particular ou uma empresa, estes organismos transmitem dados relacionados com o seu histórico como cliente; Em particular, quando contrai um contrato de arrendamento, quando contrai um empréstimo, quando faz uma compra ou quando contrai um cartão de crédito.
Todos estes dados são então processados e codificados para determinar a qualidade da sua solvabilidade. Isso permite que os credores avaliem melhor o grau de risco quando se trata de conceder crédito ou, por exemplo, fazer uma venda a prazo.
Quem está por trás do ZEK?
As próprias entidades mutuantes. Se visitar o site da ZEK, terá acesso a uma lista dos seus membros. Trata-se principalmente de bancos, instituições financeiras especializadas em crédito e outras empresas de crédito.
A associação está sediada em Zurique e é governada por um Conselho de Administração e um Conselho Executivo de Administração. Quem se senta nele? Representantes dos membros da associação, como o Migros Bank, a Multilease ou o braço financeiro da BMW.
Não se trata, portanto, de um organismo público, mas de uma associação privada.
Então não é a IKO?
ZEK, IKO, é verdade que você pode se perder.
As duas associações trabalham em estreita colaboração. Ambos gerem bases de dados e partilham objetivos semelhantes em termos de recolha e partilha de informações relacionadas com a solvabilidade. No entanto, a IKO adere ao quadro definido pela Lei do Crédito ao Consumo (LCC) de 23 de março de 2001. A ZEK opera dentro de um quadro que vai além das restrições estabelecidas pela LCC, particularmente em termos dos montantes autorizados. De certa forma, o ZEK lança uma rede mais ampla.
No entanto, os membros são idênticos e alguns representantes das instituições de crédito têm assento nos comités respetivos das duas associações. Podemos, portanto, falar de duas entidades independentes, mas intimamente ligadas na sua vocação e criação.
E quanto aos meus dados pessoais? São verificáveis? Estão protegidos?
A resposta curta é sim. Assim que tiver um cartão de crédito, ativar um contrato de arrendamento, contrair um crédito ou contrair qualquer tipo de empréstimo, o mutuante transmitirá o seu histórico de clientes ao ZEK.
Note que o seu histórico não é necessariamente negativo. Como um bom pagador, você receberá, é claro, uma avaliação positiva. Diferentes notas de pontuação refletem o tipo de histórico atribuído a você, dependendo das características dos dados recebidos.
Qualquer organização pode então aceder aos seus dados, quer como membro da ZEK, quer fazendo um simples pedido através de um formulário online. Você também pode fazer esse pedido sozinho depois de confirmar sua identidade. Enquanto pessoa singular, não pode, obviamente, verificar o estatuto de outra pessoa singular ou coletiva.
Finalmente, citando o ZEK sobre o tema da privacidade de dados: "De acordo com os estatutos e regulamentos do ZEK, nossos membros podem usar os dados em nosso banco de dados exclusivamente para fins de verificação de crédito e aplicação. Outras utilizações, por exemplo, para fins de marketing ou transmissão a terceiros não autorizados, são estritamente proibidas.»
Como posso verificar os meus dados?
Uma página dedicada é dedicada a ele no site da ZEK. Pode solicitar os seus dados através de um formulário em linha que é disponibilizado.
Tenha em atenção que poderá incorrer em determinados custos se a informação armazenada sobre si já tiver sido transmitida nos últimos doze meses sem que tenha sido modificada.
Durante quanto tempo serão conservados os meus dados?
Tudo depende dos dados que são. Isso pode variar de 2 meses para uma simples notificação de saldo em um cartão de crédito e sem que essa informação seja considerada negativa, até 30 anos para uma tutoria ou curadoria.
Em média, no entanto, leva entre 2 e 5 anos para a maioria dos casos.
Uma informação importante diz respeito à recusa de um crédito solicitado! É importante saber que uma recusa gera um código que aparece na base de dados e aí permanece durante 2 anos. Portanto, é essencial passar por uma organização como a Milenia como pré-requisito para enviar sua candidatura a uma instituição de crédito. Desta forma, salvaguarda as suas hipóteses de sucesso para o futuro.
Como posso corrigir os meus dados se estiverem incorretos?
Mas os seus dados têm de ser. Dito isto, boa pergunta!
Isso ocorre porque um erro pode ocorrer. Afinal, é uma pessoa que transmite a informação e errar é humano.
Além disso, os dados fornecidos baseiam-se frequentemente em factos indiscutíveis, mas noutros casos podem não ser um verdadeiro reflexo da realidade. Pense em uma disputa no contexto de uma compra que teria justificado um atraso no pagamento ou um endereço que foi anotado incorretamente ao enviar lembretes de pagamento.
Em alguns casos, a cobrança pode não ser representativa da intenção de não pagar uma fatura justificada cujo pagamento é devido. No entanto, o não pagamento é transmitido como dados no sistema e codificado negativamente.
O ZEK convida qualquer pessoa que conteste a sua história a passar pelo organismo mutuante para corrigir a situação. É claro que isso pode levar tempo ou até mesmo não ser viável. O ZEK também diz que está monitorando os protestos.
Em caso de dúvida, não hesite em contactar a Solvable, o nosso parceiro nesta área. Eles conhecem os meandros e têm experiência comprovada no campo.
O que Milenia faz com o ZEK?
Como plataforma de financiamento líder na Suíça, a Milenia protege os seus interesses, bem como os dos seus parceiros bancários.
Um crédito equilibrado, respeitador dos seus meios e adaptado às suas necessidades, permitir-lhe-á realizar o seu projeto.
O seu gestor estará, portanto, interessado em seguir todas as orientações legais e éticas para lhe oferecer a melhor oferta do mercado.
O ZEK faz parte do arsenal à disposição do seu gestor para garantir que o seu pedido de crédito é responsável e passa pela análise realizada pela instituição de crédito. É um serviço que lhe é prestado gratuitamente e sem obrigação da sua parte. A qualidade é um dos valores da Milenia e você se beneficia dela.
Palavras finais
ZEK, IKO, Gabinete de Execução de Dívidas... O sector financeiro e as autoridades estão a tomar as medidas necessárias para reduzir o risco para qualquer pessoa singular ou coletiva que contrate um serviço ou venda. Isto pode parecer intrusivo, mas também tem o mérito de evitar casos de sobre-endividamento.
A favor ou contra a centralização de dados, esta é uma realidade. A ZEE limita-se a refletir um historial de atividades e a disponibilizar esta informação às partes interessadas.
Por isso, escolha um parceiro sério e responsável ao considerar um empréstimo, que lhe ofereça um serviço verdadeiramente personalizado e que utilize ferramentas como o ZEK para si e não contra si.
Por fim, aproveite as taxas a partir de 3,9% e simule o seu crédito em termos de prazos e prestações mensais no nosso site. Aqui encontrará toda a informação de que necessita de forma clara, simples e transparente.
