Como agencia central de información crediticia de Suiza, ZEK es ahora un actor clave en el panorama crediticio. Te explicamos por qué y cómo te afecta.
El ZEK. ¿Qué es exactamente?
Es una base de datos que recopila información de varios prestamistas en Suiza. ZEK es un acrónimo de 'Zentralstelle für Kreditinformation' o 'Central Information of CRédit'.
Tanto si eres un particular como una empresa, estos organismos transmiten datos relativos a tu historial como cliente; Esto incluye cuando contratas un contrato de arrendamiento, cuando pides un préstamo, cuando haces una compra o cuando sacas una tarjeta de crédito.
Todos estos datos se procesan y codifican para determinar la calidad de su solvencia. Esto permite a los prestamistas juzgar mejor el grado de riesgo a la hora de conceder crédito o, por ejemplo, realizar una venta a plazo.
¿Quién está detrás de la ZEK?
Los propios organismos prestamistas. Si visita el sitio web de ZEK, tendrá acceso a una lista de sus miembros. Se trata principalmente de bancos, instituciones financieras especializadas en crédito y otras empresas de préstamos.
La asociación tiene su sede en Zúrich y está gobernada por un Consejo de Administración y un Consejo de Administración Ejecutivo. ¿Quién se sienta en él? Representantes de los miembros de la asociación como Migros Bank, Multilease o el brazo financiero de BMW.
Por lo tanto, no se trata de un organismo público, sino de una asociación privada.
¿Entonces no es el IKO?
ZEK, IKO, es cierto que te puedes perder.
Las dos asociaciones trabajan en estrecha colaboración. Ambos gestionan bases de datos y comparten objetivos similares en cuanto a la recopilación y el intercambio de información relacionada con la solvencia. Sin embargo, IKO se adhiere al marco definido por la Ley de Crédito al Consumo (LCC) de 23 de marzo de 2001. La ZEK opera dentro de un marco que va más allá de las limitaciones establecidas por la LCC, en particular en lo que respecta a las cantidades comprometidas. En cierto modo, la ZEK lanza una red más amplia.
Sin embargo, los miembros son idénticos, y algunos representantes de las instituciones crediticias forman parte de los respectivos comités de las dos asociaciones. Podemos, por tanto, hablar de dos entidades independientes pero estrechamentevinculadas en su vocación y creación.
¿Qué pasa con mis datos personales? ¿Son verificables? ¿Están protegidos?
La respuesta corta es sí. Tan pronto como tenga una tarjeta de crédito, active un contrato de arrendamiento, pida un préstamo o pida prestado cualquier tipo, el prestamista transmitirá su historial de cliente a la ZEK.
Tenga en cuenta que su historial no es necesariamente negativo. Como buen pagador, por supuesto, recibirá una calificación positiva. Los diferentes grados de puntuación reflejan el tipo de historial que se le asigna en función de las características de los datos recibidos.
Cualquier organización puede acceder a sus datos, ya sea como miembro de la ZEK o realizando una simple solicitud a través de un formulario en línea. También puede realizar esta solicitud usted mismo después de confirmar su identidad. Como persona privada, por supuesto, no puede comprobar la situación de otra persona privada o jurídica.
Por último, citando a la ZEK sobre el tema de la privacidad de los datos: "De acuerdo con los estatutos y reglamentos de la ZEK, nuestros miembros pueden utilizar los datos de nuestra base de datos únicamente con fines de verificación de crédito y solicitudes. Otros usos, por ejemplo, con fines de marketing o transmisión a terceros no autorizados, están estrictamente prohibidos. »
¿Cómo puedo verificar mis datos?
En el sitio web de ZEK se le dedica una página dedicada. Puede solicitar su información a través de un formulario en línea que está disponible.
Tenga en cuenta que puede incurrir en ciertos costos si la información almacenada sobre usted ya se ha transmitido en los últimos doce meses sin que se haya modificado.
¿Durante cuánto tiempo se almacenarán mis datos?
Todo depende de qué datos se trate. Esto puede ir desde 2 meses para una simple notificación de saldo en una tarjeta de crédito y sin que esta información se considere negativa, hasta 30 años para una tutela o curatela.
Sin embargo, en promedio, se tarda entre 2 y 5 años en la mayoría de los casos.
¡Un dato importante se refiere a la denegación de un préstamo solicitado! Es importante saber que una negativa genera un código que aparece en la base de datos y permanece allí durante 2 años. Por lo tanto, es esencial pasar por una organización como Milenia como requisito previo para enviar su solicitud a una institución crediticia. De esta manera, salvaguarda sus posibilidades de éxito para el futuro.
¿Cómo puedo corregir mis datos si son incorrectos?
Pero tus datos tienen que serlo. Dicho esto, ¡buena pregunta!
Esto se debe a que puede producirse un error. Al fin y al cabo, es una persona la que transmite la información y errar es humano.
Además, los datos proporcionados a menudo se basan en hechos indiscutibles, pero en otros casos pueden no ser un fiel reflejo de la realidad. Piense en una disputa en el contexto de una compra que habría justificado un pago atrasado o una dirección que se anotó incorrectamente al enviar recordatorios de pago.
En algunos casos, el cobro puede no ser representativo de la intención de no pagar una factura justificada por la que se debe pagar. Sin embargo, el impago se transmite como datos en el sistema y se codifica negativamente.
La ZEK invita a cualquier persona que cuestione su historia a pasar por el organismo prestamista para rectificar la situación. Por supuesto, esto puede llevar tiempo o incluso no ser factible. La ZEK también dice que está monitoreando las protestas.
En caso de duda, no dude en ponerse en contacto con Solvable, nuestro socio en esta área. Conocen los entresijos y tienen experiencia comprobada en el campo.
¿Qué hace Milenia con el ZEK?
Como plataforma de financiación líder en Suiza, Milenia protege sus intereses y los de sus socios bancarios.
Un préstamo equilibrado, respetuoso con tus medios y adaptado a tus necesidades, te permitirá llevar a cabo tu proyecto.
Por lo tanto, su asesor estará dispuesto a seguir todas las pautas legales y éticas para ofrecerle la mejor oferta del mercado.
El ZEK forma parte del arsenal del que dispone tu asesor para garantizar que tu solicitud de crédito sea responsable y supere el análisis realizado por la entidad crediticia. Es un servicio que se le presta de forma gratuita y sin compromiso por su parte. La calidad es uno de los valores de Milenia y usted se beneficia de ella.
Palabras finales
ZEK, IKO, Oficina de Ejecución de Deudas... El sector financiero y las autoridades están tomando las medidas necesarias para reducir el riesgo para cualquier persona física o jurídica que contrate un servicio o venta. Esto puede parecer intrusivo, pero también tiene el mérito de evitar casos de sobreendeudamiento.
A favor o en contra de la centralización de datos, esto es una realidad. La ZEE se limita a reflejar un historial de actividad y pone esta información a disposición de las partes interesadas.
Así que opte por un socio serio y responsable al considerar un préstamo; un socio que te ofrecerá un servicio verdaderamente personalizado y que utilizará herramientas como ZEK a tu favor y no en tu contra.
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