Atualmente, a maioria das experiências de pagamento de pessoas físicas e jurídicas é registrada. Essas informações negativas podem ter um efeito prejudicial em vários procedimentos, como o aluguel de um apartamento ou a solicitação de financiamento.
Na Suíça, há três registros principais aos quais os bancos financeiros e outras organizações recorrem ao verificar a capacidade de crédito de um cliente em potencial.
Esses registros contêm informações positivas e negativas e são projetados para evitar o sobre-endividamento e proteger devedores e credores.
- Escritório de Execução de Dívidas
- Crif
- Registro ZEK (registro central de crédito)
Os bancos e as empresas financeiras podem solicitar esses extratos diretamente para determinar a capacidade de crédito de um cliente.
Analisaremos detalhadamente cada banco de dados para que você possa diferenciá-los e entender suas características específicas.
Escritórios de cobrança de dívidas
Existem cerca de 700 agências de execução de dívidas na Suíça. O cantão de Vaud tem cerca de dez. O escritório de cobrança de dívidas é responsável por:
- registrar solicitações e oposições de processos judiciais
- cobrar pagamentos de cobrança de dívidas e remeter valores aos credores
- executar penhoras de salários ou emitir certificados de incumprimento.
Uma ação de cobrança de dívida, mesmo que tenha sido paga, ainda pode estar visível no extrato do escritório de cobrança de dívidas. O cancelamento da dívida depende da boa vontade do credor. No entanto, nosso departamento Solvable pode cuidar da solicitação do cancelamento de processos de cobrança de dívidas pagos ou cancelados e também solicitar seu extrato do registro de cobrança de dívidas.
Alguns credores ou agências de cobrança de dívidas também podem cobrar uma taxa de cancelamento para cada reivindicação de dívida paga.
ZEK (Escritório Central de Crédito)
O ZEK, ou Association pour la gestion d'une centrale d'information de crédit (Associação para o gerenciamento de uma central de informações de crédito), é um banco de dados que coleta informações positivas, negativas ou neutras sobre a capacidade de crédito de empréstimos, arrendamentos e cartões de crédito.
Veja a seguir os principais códigos negativos que podem ser inseridos no ZEK:
- recusa/rejeição de solicitações
- pagamentos atrasados
- procedimentos de cobrança/processos judiciais
- bloqueio justificado de cartões
- perdas totais ou parciais
Assim como no escritório de execução de dívidas, ainda pode haver códigos inseridos que são injustificados.
Para cada código negativo e dependendo de sua gravidade, é definido um limite de tempo para que o código seja automaticamente excluído quando a situação do cliente voltar ao normal.
Esses prazos variam de 6 meses a 3 anos. Para informações oficiais consideradas mais graves, como a colocação de uma pessoa sob tutela, os prazos são de até 30 anos.
Convidamos você a consultar este artigo para obter mais informações sobre os códigos ZEK.
Crif
A Crif é uma empresa internacional que opera em cerca de cinquenta países. Trata-se de um banco de dados mais geral. Ele funciona para evitar fraudes, identificar riscos e também gerenciar endereços. Alguns bancos usam esse registro para decidir sobre as condições de empréstimo, como taxas de juros.
O extrato do Crif de um cliente é classificado usando uma pontuação que varia de 250 a 600 (600 é a melhor pontuação) e um código de cores que funciona como as regras de trânsito (verde, amarelo, vermelho).
Esse extrato também exibe:
- processos judiciais pendentes ou pagos
- seus endereços anteriores na Suíça
- outras informações oficiais, como perdas ou fideicomissos.
Como posso me tornar solvente?
Se quiser saber se está registrado, consulte este artigo.
Nosso departamento de Solvência oferece o serviço ZEKAVISTA.
Isso é o que oferecemos com esse serviço:
- Limpamos seus dados de crédito para torná-los positivos
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- Negociamos e modificamos seus códigos de crédito negativos com a ZEK
- Removemos entradas do registro Crif
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Nem sempre é fácil saber por onde começar e como proceder com essas instituições, e é por isso que estamos aqui para ajudá-lo.