21.08.2020

Apple Card: pro e contro

La scheda Apple è disponibile da agosto 2019, attualmente in fase di test solo negli Stati Uniti. Si tratta di una carta di credito in partnership con Goldman Sachs e il cui arrivo sul mercato sta provocando qualche piccola emulazione nel settore finanziario.

 

Applicazione intuitiva e personalizzabile: 

Innanzitutto, la Apple Card è disponibile in forma fisica ma anche in versione digitale. Ad esso è collegata un'applicazione molto ben congegnata e molto leggibile che ti consente di tenere traccia di tutte le tue spese.  Si tratta di un concorrente diretto di Revolut, un'altra carta molto interessante, soprattutto per gli acquisti in valuta estera.  

Questi ultimi sono ordinati per colori in base a ciò che riguardano (intrattenimento, cibo, bollette ecc...) e puoi vedere dove hai fatto questi acquisti grazie a Maps.  

Grazie al suo chip MasterCard, è possibile effettuare pagamenti dove ApplePay non è disponibile. 

Tutto è protetto dall'impronta digitale e dall'identificazione facciale. Dovrai anche inserire un codice monouso per ogni acquisto effettuato su Internet.  

Naturalmente, il sistema è progettato per un ambiente Apple ed è impossibile utilizzare la scheda senza un iPhone con iOS 12.4 o versioni successive.

 

Vantaggi interessanti: 

Innanzitutto, non ci sono costi di attivazione o di utilizzo. Se superi il tuo limite (a credito) e non sei in grado di rimborsare in tempo, non ti verrà addebitata alcuna penale per il ritardo. 

Attenzione, questo non significa che non avrai interessi su questo importo in ritardo.

Significa semplicemente che non dovrai pagare alcuna commissione aggiuntiva quando paghi lo scoperto.

 

Cash-back interessante: 

Il cash-back esiste da un po' di tempo ormai. Tuttavia, non è ancora molto comune in tutto il mondo. Il metodo Cash-back consiste nel ricevere una somma di denaro sul tuo conto per ogni acquisto effettuato utilizzando la Apple Card. 

Con questa carta ti verrà restituito l'1% dell'importo speso quando effettui un acquisto con la carta fisica, il 2% quando effettui un acquisto con la carta virtuale e il 3% quando effettui acquisti su piattaforme Apple (iTunes, AppStore, Apple Store ecc...). Non c'è un limite giornaliero di CashBack. 

Tuttavia, è probabile che il cash-back sia una funzionalità non disponibile per molti paesi se la Apple Card viene lanciata a livello internazionale. 

In effetti, sembra che Apple stia attingendo alle riserve delle commissioni interbancarie per pagare il Cash-back ai suoi utenti.

Come promemoria, il tasso di interscambio è una sorta di "commissione" che la banca dell'esercente (quella che vende un prodotto o un servizio) deve pagare alla banca del cliente (quella che acquista) quando viene effettuato un acquisto con carta.

Il problema è che in Svizzera, ad esempio, dal 2017 l'aliquota è limitata allo 0,44%.

In realtà, la maggior parte dei paesi europei ha un tasso di interscambio più o meno basso, compreso tra lo 0,2% e lo 0,5%. 

 

I lati negativi della carta: 

Per quanto riguarda la carta stessa, è realizzata interamente in titanio e sono visibili solo i loghi Apple e MasterCard e il nome e cognome del titolare della carta. 

La Apple Card è una carta molto sobria e ordinata, come vuole il marchio di frutta gommosa. 

Tuttavia, secondo le testimonianze, il fatto che la scheda sia realizzata interamente in titanio porta a uno scolorimento piuttosto rapido a contatto con i jeans o in una borsa di pelle (presto una  "custodia di protezione Apple Card" per 150 dollari?). 

Scegliere la Apple Card è come sposare Apple.

Per fare un esempio concreto, Apple è tua moglie e la carta è tuo figlio, se divorzi e torni dalla parte di Samsung o Huawei, Apple terrà la carta (per fortuna non pagherai gli alimenti) e non potrai più usarla. 

 

Come posso trarne vantaggio?

Attualmente la carta è disponibile solo negli Stati Uniti, ma il CEO di Goldman Sachs Richard Gnodde ha annunciato: "Il prossimo passo sarà l'Europa. Prima la Germania, poi il Regno Unito".

Apple prevede di realizzare 50 miliardi di dollari di entrate per questo servizio per il periodo 2020 (senza anticipare la pandemia di coronavirus che probabilmente influenzerà i consumi e la fase di test della scheda). 

Tuttavia, se i risultati effettivi sono ancora all'altezza, potremmo vedere la mappa arrivare nelle nostre regioni prima del previsto.

Nel frattempo, la  soluzione Revolut,  che offre anche cash-back, è disponibile, gratuitamente per il cambio valuta e gli acquisti all'estero, ed è disponibile su tutte le piattaforme.

Se nessuna di queste due opzioni ti convince, o se preferisci conoscere le carte di credito e i metodi di pagamento più basilari al top della tecnologia, non esitare a dare un'occhiata a questo articolo.

 

 

 



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State esitando a estinguere il tuo prestito? Desiderate trasferire il vostro credito a un'altra banca? È possibile e può essere a suo vantaggio se lo fai bene e in tempo.

 

Sono prigioniero del mio prestito contratto?

La risposta breve è "no". La  legge federale sul credito al consumo li dà il diritto di riscattare il suo prestito in qualsiasi momento, di consolidare i suoi prestiti in un unico prestito o di scegliere un altro istituto finanziario che rileverebbe il suo prestito, possibilmente a condizioni migliori.

Il settore finanziario molto spesso blocca accordi contrattuali, ma finché si tratta di un prestito al consumo, siete libero di intraprendere qualsiasi azione che Lei ritenga nel suo interesse. Nessun limite di tempo o motivo specifico da fornire.

Quindi non abbiate paura. Siete liberi di eseguire le Sue procedure in tutta tranquillità.

 

È rischioso?

Se non porvate nulla, avete raggiunto i suoi limiti in questo contesto. Anche se il rischio non aumenta, è importante pensare attentamente alla propria situazione personale.

Se si tratta di un buyback e avete i fondi per estinguere il suo credito, il rischio è zero. Potrebbe essere necessario coprire i costi amministrativi relativi alla preparazione dell'estratto conto, ma gli importi sono generalmente modesti.

Se si tratta di un trasferimento del prestito ad un altro istituto con la volontà di rinegoziare il tasso di interesse, l'importo o la durata, l'unico rischio è quello del rifiuto.

In questo caso, la vostra domanda viene iscritta nel registro  della ZEK  come rifiutata e ciò può influire negativamente sulle vostre future richieste agli istituti finanziari locali.

È quindi importante calcolare la sua capacità di rimborso e giudicare la qualità del suo file. Naturalmente, i consulenti possono assistervi in questo processo prima di formalizzare la vostra domanda.

 

Allora perché farlo?

Ci sono molte ragioni per questo. Nel contesto di un bonifico, potresti desiderare:

  • Riduci il suo onere finanziario mensile. Dovete liberare i suoi soldi per far fronte ad alcuni costi imprevisti. 

In questo caso, vi consigliamo di estendere il termine utilizzato per estinguere il suo prestito per dilazionare il periodo di rimborso e ridurre l'importo che dovete pagare ogni mese al suo istituto finanziario.

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In genere è in questo caso che sono necessarie ragione e lungimiranza. In questo modo potrete beneficiare di un importo aggiuntivo rispetto a quello inizialmente ricevuto. Naturalmente, la vostra capacità di ripagare deve andare di pari passo.

 

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Sta a Lei giocare la competizione e vedere se potete avere condizioni migliori altrove. Attenzione, il tasso d'interesse è un fattore importante, ma anche la qualità del rapporto con la piattaforma di finanziamento e il partner bancario è importante.

 

  • Consolidate diversi prestiti in un unico prestito da un unico intermediario. Volete semplificare il vostro onere amministrativo e avere un unico punto di contatto. Forse il consolidamento ti permetterà di rinegoziare il tasso applicato?

 

Un ultimo caso riguarda il debito contratto sulla sua carta di credito. Se non riuscite a tenere il passo con i pagamenti a causa degli acquisti effettuati con la sua carta, puoi consolidare questo debito in un prestito. Potrete quindi stabilire un piano di rimborso più adatto alle sue possibilità.

Ancora una volta, non aspettate l'ultimo momento e arrivare in tempo. È sempre meglio studiare la fattibilità di una ristrutturazione del debito piuttosto che rischiare di essere iscritti nei vari registri di dati in Svizzera. 

Ciò complicherebbe notevolmente i rapporti con una banca, un'agenzia immobiliare, un negozio che offre un acquisto a credito o anche con un futuro datore di lavoro. 

 

Ho bisogno di aiuto

È la cosa giusta da fare. Si consiglia di informarsi sulla fattibilità del proprio approccio. Al fine di evitare un rifiuto una volta che la domanda è stata presentata, è necessario prendere precauzioni.

 

  • Confrontate la vostra situazione personale di oggi con quella in cui avete stipulato il vostro primo prestito. Vi trovate in una situazione finanziaria più confortevole? Disponete di risorse finanziarie aggiuntive?

 

  • Fatte ricerche di mercato e confronta. Non utilizzate molti fornitori di servizi ma concentra i suoi sforzi su un partner affidabile, riconosciuto e che non vi chiederete una tassa amministrativa per analizzare la sua richiesta.

 

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Quando si tratta dei Suoi soldi e di un impegno contrattuale, non c'è bisogno di avere fretta. Ecco alcuni consigli su come fare la scelta giusta.

 

Di cosa stiamo parlando esattamente?

Quando vuole finanziare un progetto, ci sono varie opzioni a Sua disposizione. Il credito è uno strumento di finanziamento relativamente semplice che è veloce da implementare e ha un leggero onere amministrativo.

Per chiarire, il credito è anche chiamato credito al consumo, prestito personale, prestito, prestito privato, ecc. È un prestito di una somma di denaro da un creditore a Lei, il debitore. La somma in questione deve essere restituita entro un certo periodo di tempo, concordato tra le parti. Un tasso d'interesse è calcolato sul capitale da rimborsare per remunerare il creditore, nella maggior parte dei casi una banca.

Trattandosi di una forma di finanziamento che non richiede un contributo o una garanzia, il tasso applicato varia a seconda dell'importo preso in prestito, della qualità del Suo incarto e del periodo di rimborso.

Le piattaforme di finanziamento come Milenia sono utilizzate per offrire i migliori tassi sul mercato e per sostenerla nei Suoi sforzi. Non si paga nulla per questo servizio; la remunerazione di queste piattaforme è assicurata nel quadro degli accordi con le banche partner.

 

Prima di fare un confronto, si ponga due domande.

Il credito è la soluzione giusta per il mio progetto?

Sono idoneo?

La prima domanda ha il merito di valutare la pertinenza e l'utilità del Suo approccio. Come fornitore responsabile di servizi, mettiamo i Suoi interessi al centro della nostra attenzione. Il sovra indebitamento deve essere evitato a tutti i costi e il Suo credito deve portare un reale valore aggiunto e non rappresentare un debito difficile da superare.

Il Suo progetto può essere ridimensionato? Ha abbastanza denaro per evitare di prendere un prestito? È il momento giusto?

Queste sono tutte le domande utili per aiutarla a decidere se andare avanti o no.

Anche la seconda domanda è importante.

Il Suo consulente potrà sostenerla in questa riflessione, ma può già eliminare alcuni dubbi:

Sono domiciliato in Svizzera? In caso contrario, non sarà eleggibile.

Sono maggiorenne? In caso contrario, non sarà eleggibile.

Sono coinvolto in una causa ? Se è così, non sarà eleggibile.

 

Un uovo, un cesto.

Se vuole procedere con una domanda di credito, non abbia fretta!

Soprattutto, non presenti domande multiple a diversi fornitori o banche.

Ogni domanda è registrata e bloccherà il Suo accesso ad una risposta favorevole.

Confronti, scelga saggiamente il Suo partner finanziario e, se le condizioni sono soddisfatte, stabilisca il Suo incarto con loro.

Per fare la scelta giusta, approfitti del servizio offerto da una piattaforma di finanziamento. È online ed è facile.

 

Cosa confrontare esattamente?

La qualità, la rete, l’accessibilità e, naturalmente, le condizioni.

Per qualità, intendiamo la chiarezza delle informazioni fornite e la trasparenza della piattaforma.

Esistono testimonianze di clienti soddisfatti ? È coinvolto un organismo di qualità indipendente come Proven Expert? Il team di gestione dell'azienda è chiaramente indicato? L'azienda ha sede in Svizzera?

Per quanto riguarda la rete, la qualità e la portata della rete determineranno la qualità delle offerte che riceverà. Controlli la pagina del partner o faccia una ricerca negli articoli pubblicati o nel blog della piattaforma, se esiste.

È preferibile fare affari con un grande attore del mercato che ha un partnership serio, anche esclusivo, con banche riconosciute.

L’accessibilità. Una soluzione online è spesso meno dispendiosa in termini di tempo e altrettanto rilevante che andare in una filiale. Tuttavia, sarà necessario parlare con un esperto, esaminare la Sua pratica in viva voce e avere un consiglio dal vivo.

Si assicuri di avere questo servizio.

Infine, le condizioni. Le tariffe visualizzate sulle varie piattaforme sono spesso vicine. Tuttavia, ci sono alcuni criteri che devono essere rispettati e che spesso fanno la differenza.

Prima di tutto, il Suo approccio alla firma del contratto di prestito deve essere completamente gratuito! Che stia visitando una piattaforma di paragone di crediti o una piattaforma di finanziamento, scappi se gli viene chiesto di pagare un solo franco per le cosiddette spese amministrative o di elaborazione.

In secondo luogo, non firmi nulla quando sta confrontando o cercando informazioni. La Sua pratica deve essere prima ben compilata, ben analizzata ed è solo quando viene fatta una proposta di credito dopo l'accettazione del Suo incarto che avrà la possibilità di firmare o meno.

Infine, un tasso dello 0,10% più basso non significa necessariamente un buon affare. Tutto deve essere considerato. La qualità del rapporto con il Suo consulente, la serietà con cui è stata redatta la Sua domanda, la scelta dei partner... La fiducia e la tranquillità di sapere che è in buone mani sono molto più importanti di una piccola differenza nel tasso offerto.

 

Ha qualche domanda?

La invitiamo ad informarsi tramite Milenia. Sarà in grado di simulare il Suo credito, conoscere le nostre soluzioni, conoscere il nostro team, fare le Sue domande, sfogliare le testimonianze dei nostri clienti e leggere i post del nostro blog.

Prenda il Suo tempo, confronti e quando avrà fatto la Sua scelta, saremo al Suo fianco per fare del Suo progetto una realtà. Alle giuste condizioni, con piena fiducia e trasparenza.

 

 

 

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23.08.2022
In Svizzera non è possibile ottenere un credito privato. Gli stranieri come alternativa? Non è la domanda giusta da porsi e vi spieghiamo perché.

Quando vi viene negata una richiesta di credito, può essere frustrante. Potrebbe essere che il suo progetto sia bloccato o che Lei non riesce a uscire dai debiti... Richiedere un prestito in Francia, ad esempio, o online su una piattaforma estera, è una soluzione? No. Innanzitutto, devi porti le domande giuste.

 

Com'è la Svizzera com'è?

Le regole in Svizzera sono chiare e trasparenti.

Una prima serie di condizioni è la maggiore età e il domicilio in Svizzera. La sua nazionalità non ha importanza. Se hai più di 18 anni e possiedi la licenza appropriata, avete diritto a un prestito.

Ci sono regole sulla sua capacità finanziaria. In Svizzera sono vietate le misure adottate dagli istituti finanziari che portano a un indebitamento eccessivo. È quindi essenziale studiare la propria situazione di bilancio e assicurarsi di avere le risorse necessarie per far fronte al rimborso del prestito.

Oltre a queste condizioni, le banche dati accessibili dagli istituti di credito contengono la sua storia personale. Fallimenti, ritardi di pagamento, prestiti in essere, problemi legali, cause legali...

Se la sua pratica è ben assemblata e le banche dati non impediscono il completamento della sua richiesta di credito, devi comunque scegliere la soluzione più appropriata per le sue esigenze. Durata, tasso, pagamenti mensili, partner finanziario sono tutti elementi chiave da considerare.

 

El Dorado all'estero?

Se in Svizzera non soddisfate i requisiti minimi per ottenere un credito privato, potreste essere tentati di provare a ottenere un credito all'estero.

Va notato che si applicano regole simili. In Francia, ad esempio, dovrai presentare il tuo permesso di soggiorno o addirittura dimostrare che il reddito è generato localmente e riscosso su conti stabiliti nel paese.

Le organizzazioni affermate sono generalmente rispettabili e saranno in grado di dirti i motivi del rifiuto. Sono inoltre tenuti a rispettare le norme vigenti in materia di credito al consumo e devono rispettare le norme nazionali ed europee.

Attenzione anche alle fluttuazioni dei tassi di cambio. Questo può certamente giocare a suo favore, ma è anche possibile il contrario e qualsiasi fattore di rischio dovrebbe essere evitato quando ti indebiti.

Spesso vengono applicate anche le tasse di iscrizione. Gli importi variano, ma tenete presente che qualsiasi piattaforma di finanziamento responsabile e professionale in Svizzera non applicherà alcun costo relativo all'elaborazione della tua pratica.

Di recente, le autorità di regolamentazione come la FINMA hanno vigilato solo sulle imprese svizzere. Uno dei compiti della FINMA è quello di garantire il rispetto delle norme settoriali ed etiche per proteggere gli operatori del settore e i loro utenti. Lavorare  con una piattaforma straniera, senza affiliazione riconosciuta e che vi promette montagne e meraviglie è un rischio da non correre!

 

La vera domanda!

Perché non sono riuscito a ottenere un contratto di prestito? 

Spesso si tratta di un caso di sovraindebitamento effettivo o potenziale.

Potresti non avere abbastanza spazio finanziario per coprire le sue spese quotidiane e il rimborso di un prestito aggiuntivo.

Di per sé, questo non è un grosso problema se il risultato è il semplice ritardo del suo progetto. Forse è solo una questione di pensare più in piccolo e regolare l'importo coinvolto? Attenzione, però, a non effettuare più test con varie organizzazioni perché la cronologia delle vostre domande e i conseguenti rifiuti vengono registrati e non servono i vostri interessi.

Più complicato, la sua situazione finanziaria è tale che sei già in una situazione di sovraindebitamento. La chiave è non prendere credito extra per tirare avanti. Devi negoziare con i suoi creditori per stabilire un piano di rimborso che eviti contenziosi e tenga conto dei suoi mezzi personali. Ci sono organizzazioni che possono aiutartil con questo tipo di approccio.

Nel peggiore dei casi, sei su una lista di banca, già sotto processo... Nulla è insormontabile, ma è chiaramente una questione di ripulire i suoi conti, rivedere al ribasso le tue spese e fare del suo meglio con le autorità, i suoi creditori, il suo partner bancario o persino il suo datore di lavoro per mettere in atto un piano che ti permetta di mettere la testa fuori dall'acqua. Il credito non è una soluzione in questo caso e ancor meno lo è attraverso organizzazioni straniere che potrebbero non avere i riflessi giusti quando ti "consigliano".

 

Come si fa?

Come potete vedere. Se le condizioni sono giuste, il modo più sicuro, più equo e più trasparente è quello di redigere la pratica del credito con un partner con sede in Svizzera, un partner che conosca la legislazione e abbia esperienza locale.

Se vi viene negato, la domanda giusta è perché. Inoltre, una piattaforma di finanziamento seria vi informerà rapidamente sulla fattibilità della sua pratica. Tutto quello che devi fare è fornire le informazioni giuste in completa trasparenza. Quanto costa questo servizio? Niente. Non corri quindi alcun rischio e sarai informato del motivo di un eventuale rifiuto.

Cosa fare dopo? Come consigliato in precedenza, prendete il toro per le corna. Non aspettare. assicuratevi di essere supportato nei suoi sforzi di sovraindebitamento e non aumentare il tuo deficit.

 

Milenia

In qualità di piattaforma di finanziamento con sede in Svizzera e con un'ottima reputazione, saremo in grado di guidarvi, gratuitamente, nella preparazione del vostro rapporto di credito. In modo responsabile, etico e trasparente.

Tutto quello che dovete fare è simulare la sua candidatura e soddisfare le condizioni per ottenere un parere favorevole. Se la vostra situazione finanziaria è sana, il vostro consulente personale sarà in grado di offrirvi le migliori condizioni sul mercato grazie alla nostra vasta rete di partner bancari, tutti riconosciuti e approvati dalla FINMA. 

La sua fiducia merita cure serie, gratuite, senza impegno e dedicate a migliorare la sua vita. 

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10.01.2022
La tecnologia al servizio dell'esperienza dell'utente.

In qualità di piattaforma di finanziamento, Milenia lavora ogni giorno per migliorare continuamente la sua esperienza utente. La tecnologia è una parte essenziale di questa dinamica. 

Leggi tutto …

Esempio di calcolo : prestito di CHF 10'000. Un tasso d'interesse annuo effettivo tra il 4.9% ed il 10.95% e una durata di 12 mesi generano interessi totali tra CHF 261.80 e CHF 615.20. Per una durata dai 6 ai 120 mesi : tasso di interesse annuo massimo (comprese le spese del credito) del 10.95%. La concessione di credito è vietata, se porta ad un eccessivo indebitamento del consumatore. (Art. 3 LCD)

 

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