Apple Card: pros y contras

Cuando se trata de su dinero y un compromiso contractual, no hay necesidad de apresurarse. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a tomar la decisión correcta.

¿De qué estamos hablando exactamente?

Cuando quieres financiar un proyecto, hay varias soluciones disponibles para ti. El crédito es una herramienta de financiación relativamente sencilla, rápida de ejecutar y con una ligera carga administrativa.

Para mayor claridad, un crédito también se llama crédito al consumo, préstamo personal, préstamo, préstamo privado, etc. Se trata de un préstamo de una suma de dinero por parte de un acreedor a usted, el deudor. El importe en cuestión deberá ser reembolsado en un plazo acordado entre las partes. Se calcula un tipo de interés adicional al principal a reembolsar para remunerar los servicios del acreedor, un banco en la mayoría de los casos.

Al tratarse de una forma de financiación que no requiere enganche ni garantía, el tipo aplicado varía en función de la cantidad prestada, la calidad de su expediente y el plazo de amortización.

Las plataformas de financiación como Milenia se utilizan para ofrecer las mejores tasas del mercado y apoyarte en tus esfuerzos. No pagas nada por este servicio; La remuneración de estas plataformas está asegurada en el marco de los acuerdos con los bancos asociados.

Antes de comparar, hazte dos preguntas.

¿Es el crédito la solución adecuada para mi proyecto?

¿Soy elegible?

La primera pregunta tiene el mérito de juzgar la pertinencia y utilidad de su enfoque. Como proveedor de servicios responsable, ponemos sus intereses en el centro de nuestra atención. El sobreendeudamiento debe evitarse a toda costa y tu préstamo debe aportar un valor añadido real y no representar una deuda difícil de superar.

¿Se puede reducir su proyecto? ¿Su flujo de caja simplemente le permite evitar pedir un préstamo? ¿Es el momento adecuado?

Todas estas son preguntas útiles que te permiten juzgar si necesitas o no seguir adelante.

La segunda pregunta también es importante.

Tu asesor podrá apoyarte en esta reflexión, pero ya puedes despejar algunas dudas:

¿Estoy domiciliado en Suiza? De lo contrario, no será elegible.

¿Soy mayor de edad? De lo contrario, no será elegible.

¿Estoy involucrado en una acción presentada en la demanda? Si este es el caso, no será elegible.

Un huevo, una canasta.

Si quieres continuar con una solicitud de crédito, ¡no te apresures!

Sobre todo, no presente varias solicitudes con diferentes proveedores o bancos.

Cada solicitud se registra y bloqueará su acceso a una respuesta favorable.

Compare, elija bien a su socio financiero y, si se cumplen las condiciones, elabore su expediente con él.

Para hacer una elección justa, aproveche el servicio que ofrece una plataforma de financiación. Está en línea y es fácil.

¿Comparar qué, exactamente?

La calidad, la red, la accesibilidad y, por supuesto, las condiciones.

Por calidad, nos referimos a la claridad de la información proporcionada y a la transparencia de la plataforma. 

¿Hay testimonios de clientes satisfechos? ¿Existe un organismo de calidad independiente involucrado, como Proven Expert? ¿Se muestra claramente el equipo que dirige la empresa? ¿La empresa tiene su sede en Suiza?

En lo que  respecta a la red, la calidad y el alcance de la red determinarán la calidad de las ofertas que se le ofrecen. Consulte la página de socios o busque artículos publicados o el blog de la plataforma si existe. 

Es preferible hacer negocios con un actor importante en el mercado que tenga asociaciones serias, incluso exclusivas, con bancos reconocidos.

Accesibilidad. Una solución en línea suele llevar menos tiempo y es tan relevante como si fuera a una agencia. Sin embargo, será necesario hablar con un experto, revisar su expediente en persona y contar con asesoramiento en directo. 

Asegúrese de que podrá acceder a este servicio.

Últimamente, las condiciones. Las tarifas que se muestran en las distintas plataformas suelen ser similares. Sin embargo, hay criterios que deben cumplirse, y estos a menudo marcan la diferencia.

En primer lugar, el proceso hasta la firma del contrato de préstamo debe ser completamente gratuito. Ya sea que visite una plataforma de comparación de créditos o una plataforma de financiamiento, huya si le piden un solo franco para los llamados costos administrativos o de procesamiento.

En segundo lugar, no firmes nada cuando estés en un proceso comparativo o de búsqueda de información. En primer lugar, su expediente debe estar bien cumplimentado y analizado, y sólo cuando haga una propuesta de crédito tras la aceptación de su solicitud tendrá la oportunidad de firmar o no.

Por último, una tasa 0,10% más baja no significa necesariamente un buen negocio. Todo esto hay que tenerlo en cuenta. La calidad de su relación con su asesor, la seriedad mostrada a la hora de redactar su solicitud, la elección de los socios... La confianza y la tranquilidad de saber que está en buenas manos es mucho más importante que una pequeña diferencia en la tasa ofrecida.

¿Tienes alguna duda?

Te invitamos a informarte a través de Milenia. Tendrás la oportunidad de simular tu crédito, conocer nuestras soluciones, conocer a nuestro equipo, hacer tus preguntas, navegar por los testimonios de nuestros clientes y descubrir nuestros artículos en nuestro blog.

Tómate tu tiempo, compara y cuando se haga tu elección, estaremos a tu lado para llevar a cabo tu proyecto. En las condiciones adecuadas, con confianza y transparencia.

¿Está dudando en pagar su préstamo? ¿Te gustaría transferir tu préstamo a otro banco? Es posible y puede ser una ventaja para ti si lo haces bien y a tiempo.

¿Soy prisionero de mi préstamo contratado?

La respuesta corta es 'no'. La  Ley Federal de Crédito al Consumidor le otorga el derecho de redimir su préstamo en cualquier momento, consolidar sus préstamos en un solo préstamo o elegir otra institución financiera que se haga cargo de su préstamo, posiblemente en mejores condiciones.

El sector financiero muy a menudo bloquea acuerdos contractuales, pero siempre que se trate de un préstamo al consumo, usted es libre de tomar las medidas que considere más convenientes para usted. No hay límite de tiempo ni razón específica para proporcionar.

Así que no tengas miedo. Usted es libre de realizar sus trámites con total tranquilidad.

¿Es arriesgado?

Si no intentas nada, has llegado a tus límites en este contexto. Aunque el riesgo no aumenta, es importante que pienses detenidamente en tu situación personal.

Si se trata de una recompra y tiene los fondos para pagar su crédito, el riesgo es cero. Es posible que tenga que cubrir los costos administrativos relacionados con la preparación de su estado de cuenta, pero los montos generalmente son pequeños.

Si se trata de una transferencia de su préstamo a otra institución con el deseo de renegociar la tasa de interés, el monto o el plazo, el único riesgo es el de rechazo.

En este caso, su solicitud se registra en el registro  de ZEK  como denegada y esto puede afectar negativamente a sus futuras solicitudes a las instituciones financieras locales.

Por lo tanto, es importante calcular su capacidad de pago y juzgar la calidad de su expediente. Por supuesto, los asesores pueden ayudarte en este proceso antes de formalizar tu solicitud.

Entonces, ¿por qué hacerlo?

Hay muchas razones para esto. En el contexto de una transferencia de crédito, es posible que desee:

• Reduzca su carga financiera mensual. Necesita liberar su efectivo para hacer frente a algunos costos inesperados. 

En este caso, querrá extender el plazo utilizado para pagar su préstamo para extender su período de pago y reducir la cantidad que tiene que pagar cada mes a su institución financiera.

• Aumente la cantidad prestada. Su proyecto resulta ser más caro de lo esperado. Desea hacer frente a las plusvalías en el contexto de un proyecto inmobiliario.

Por lo general, es en este caso cuando se requiere razón y previsión. Esto es para que te beneficies de una cantidad adicional a la recibida inicialmente. Por supuesto, su capacidad de pago debe ir de la mano.

• Negocia la  tasa de interés. ¿Crees que estás pagando demasiado? ¿Subestimó el impacto de la tasa aplicada en sus pagos mensuales?

Depende de ti jugar la competencia y ver si puedes tener mejores condiciones en otro lugar. Tenga cuidado, la tasa de interés es un factor importante, pero la calidad de su relación con su plataforma de financiamiento y el socio bancario también es importante.

• Consolide varios préstamos en un solo préstamo de un solo intermediario. Desea simplificar su carga administrativa y tener un único punto de contacto. ¿Quizás la consolidación le permita renegociar la tasa aplicada?
  
  

Un último caso se refiere a la deuda contraída en su tarjeta de crédito. Si no puede mantenerse al día con los pagos debido a las compras realizadas con su tarjeta, puede consolidar esta deuda en un préstamo. De este modo, podrá establecer un plan de pago que se adapte mejor a sus posibilidades.

Una vez más, no esperes hasta el último momento y llega a tiempo. Siempre es mejor estudiar la viabilidad de reestructurar su deuda que arriesgarse a ser inscrito en los distintos registros de datos en Suiza. 

Esto complicaría significativamente sus tratos con un banco, una agencia inmobiliaria, una tienda que ofrece una compra a crédito o incluso con un futuro empleador. 

Necesito ayuda

Es lo correcto. Es recomendable informarse sobre la viabilidad de su enfoque. Para evitar una denegación una vez que se haya presentado su solicitud, tome precauciones.

• Compara tu situación personal actual con la que obtuviste cuando obtuviste tu préstamo inicial. ¿Te encuentras en una situación financiera más cómoda? ¿Dispone de recursos financieros adicionales?
• Investiga el mercado y compárate. No utilice muchos proveedores de servicios, pero concentre sus esfuerzos en un socio que sea confiable, reconocido y que no le pida una tarifa administrativa para analizar su solicitud.
  
  
• Haga las preguntas correctas, tenga todos sus documentos disponibles y sea sincero y transparente sobre sus intenciones. A continuación, tendrá acceso a un buen asesoramiento y a un apoyo personalizado durante todo el proceso.
  
  

En Milenia, estamos acostumbrados a lidiar con estas operaciones. En el día a día y con especial atención a establecer expedientes relevantes y equilibrados con el fin de maximizar sus posibilidades de tener una solicitud que sea aceptada.

0 cuotas, 0 compromisos. Solo personas al servicio de personas que quieren mejorar la vida de sus clientes.

La plataforma de financiación líder

Con más de 250.000.000 de francos suizos en proyectos financiados en pocos años, Milenia es ahora un actor reconocido y respetado en el sector del crédito al consumo.

Como empresa suiza con asesores con sede en Suiza, Milenia ofrece un servicio a medida y cuenta con los principales bancos del país como socios.

Su equipo está formado por asesores que ofrecen su experiencia, en varios idiomas, a clientes particulares y pequeñas y medianas empresas. Beneficiándose de excelentes referencias, testimonios favorables de clientes, una alta puntuación a través de Proven Expert y Great Place to Work©, se destaca por su enfoque decididamente humano y respetuoso de calidad irreprochable.

De espíritu moderno, los nuevos medios tecnológicos permiten a sus clientes ahorrar tiempo y facilitar los trámites administrativos. 

Responsable en sus acciones, Milenia también se esfuerza por establecer y proponer solicitudes de préstamos que tengan sentido, que protejan los intereses de sus clientes y socios.

Por último, su plataforma de financiación pretende ir más allá del estricto marco del crédito ofreciendo soluciones en materia de seguro de desempleo, poniendo  a disposición de los lectores un blog que buscan información adicional sobre temas tan variados como la protección de datos, el seguimiento de los registros en Suiza, las tarjetas de crédito, los riesgos de estafas y por supuesto,  Préstamos al consumo.

'Marca la diferencia'. Esta es nuestra creencia y con lo que nos comprometemos todos los días. 

¿Listo? Entonces ponte en contacto con nosotros. ¡Te esperamos!

Como plataforma de financiación, Milenia trabaja día a día para mejorar continuamente tu experiencia de usuario. La tecnología es una parte esencial de esta dinámica.

Nada podría ser más simple que completar una compra en una plataforma en línea. Es cómodo y rápido. Sin embargo, tenga cuidado de tomar las precauciones necesarias para evitar la pesadilla.

La situación en Suiza

En 2020, la policía registró 24.938 delitos en Suiza. Con el aumento del número de plataformas web, la situación sanitaria en 2021 y los hábitos de compra que se habrán impulsado de forma duradera hacia las transacciones digitales, no cabe duda de que los delitos registrados este año irán en aumento.

La ciberdelincuencia económica fue, con mucho, el tipo de estafa más común. Persona física o jurídica, esto representa más del 84% de las denuncias recibidas.

Las escroquerías

Desde lo simple hasta lo complejo, todo existe.

El escenario común es la venta de un  producto en internet donde el vendedor recibe una suma de dinero sin proporcionarle la mercancía. Luego, el vendedor usa otro seudónimo y continúa su estafa en otras plataformas y de otras víctimas. 

Las órdenes de pago falsas también son comunes. ¿La mecánica? Está ingresando datos confidenciales en sitios dudosos. Sus datos se utilizan en una campaña para convencerlo de la autenticidad del remitente, que no es más que un estafador que se hace pasar por un empleador, una empresa o el estado.

El correo electrónico o documento recibido pareceser auténtico y, además, se incluyen algunos datos personales. Pagas la cantidad solicitada y listo.

Esto es similar al phishing, que  consiste en enviar un correo electrónico pidiéndote que rellenes un formulario con tus datos. Luego, el estafador usará su identidad con fines maliciosos o intentará retirar dinero de sus cuentas (digamos que ingresa los detalles de su tarjeta de crédito) y así sucesivamente.

El último ejemplo es la estafa inmobiliaria con ofertas tentadoras que requieren el pago por adelantado para reservar la propiedad que desea alquilar. No caigas en la trampa si crees que es demasiado bueno para ser verdad. Este es el caso muy a menudo .

Entonces, ¿cómo te proteges?

Tres palabras: vigilancia, verificación y adaptación.

Vigilancia.

Todos estamos presionados por el tiempo. Trabajo, familia, compras, etc.

No siempre tenemos la cabeza para actuar en silencio o incluso lentamente. Respondemos rápidamente a un correo electrónico, transmitimos  inmediatamente nuestra información, hacemos clic rápidamente para no perder una oportunidad... Esto es exactamente lo que un estafador espera de usted.

El estado de alerta requiere su concentración y, por lo tanto, un poco de tiempo. Al realizar una compra en línea, verifique la autenticidad del sitio web.  

Verificación.

Estos son algunos consejos:

• ¿Es seguro el método de pago? (El candado aparece en la barra de búsqueda). 
• ¿Existe una forma clara y directa de contactar con la empresa? 
• ¿Hay testimonios verificables a través de sitios de referencia? 
• ¿El sitio aparece fácilmente en los motores de búsqueda? 
• ¿Se muestran los términos y condiciones? 
• ¿Tiene el sitio web una dirección .ch o es un sitio identificado en un tercer país? 
• ¿El sistema de pago con tarjeta de crédito  ofrece una solución de autenticación de dos factores? 

Antes de pasar cualquier información, verifique el sitio, sea crítico y, en caso de duda, simplemente vaya a otro lugar.

Adaptación.

Recuerde ajustar su contraseña regularmente. Es decir, al menos cada tres meses. Por cierto, varía tus contraseñas en las distintas plataformas que utilices. Una sola contraseña para todas sus cuentas que no se ha cambiado en mucho tiempo = peligro. No le hagas la vida fácil a los ciberdelincuentes.

Tengo un presupuesto ajustado. ¿Cómo hacerlo?

Quieres darte un capricho a ti mismo o a un ser querido con un regalo. Sin embargo, carece de la liquidez necesaria. Entonces es recomendable encontrar una alternativa. Después de todo, no tienes que dar un regalo para mostrar amistad o amor. Así que sé razonable con tu dinero.

Si la oportunidad vale la pena, si aún así quieres hacer el gesto y sin que te perjudique económicamente o te lleve a un sobreendeudamiento, el crédito puede ser útil.

Es sencillo, rápido y, al elegir la plataforma de financiación adecuada, también es seguro y confidencial.

Milenia pone a su disposición su red de bancos asociados y ofrece las mejores tarifas. Su solicitud es gratuita y sin compromiso. Un préstamo personal adaptado a tus necesidades y realidad financiera te permitirá realizar la compra deseada. Con confianza y seguridad. 

¿Tienes alguna duda? No dude en llamarnos directamente; Estaremos encantados de hablar contigo.

Cuando se le niega una solicitud de crédito, puede ser frustrante. Puede ser que tu proyecto esté bloqueado o que no puedas salir de deudas... ¿Es una solución solicitar un préstamo en Francia, por ejemplo, o en línea en una plataforma extranjera? No. En primer lugar, debes hacerte las preguntas correctas.

¿Cómo es Suiza?

Las reglas en Suiza son claras y transparentes.

Un primer conjunto de condiciones es la necesidad de ser mayor de edad y residir en Suiza. Tu nacionalidad no importa. Si eres mayor de 18 años y tienes la licencia adecuada, tienes derecho a un préstamo.

Hay reglas en torno a su capacidad financiera. En Suiza están prohibidas las medidas adoptadas por las instituciones financieras que conducen al sobreendeudamiento. Por lo tanto, es fundamental estudiar tu situación presupuestaria y asegurarte de que dispones de los recursos necesarios para hacer frente a la devolución de tu préstamo.

Además de estas condiciones, las bases de datos accesibles por las instituciones crediticias contienen su historial personal. Quiebras, pagos atrasados, préstamos pendientes, problemas legales, demandas...

Si su expediente está bien armado y las bases de datos no impiden completar su solicitud de crédito, aún debe elegir la solución más adecuada a sus necesidades. El plazo, la tasa, los pagos mensuales y el socio financiero son elementos clave a tener en cuenta.

¿El Dorado en el extranjero?

Si no cumples con los requisitos mínimos en Suiza para pedir un préstamo personal, es posible que tengas la tentación de intentar obtener un préstamo en el extranjero.

Cabe señalar que se aplican reglas similares. En Francia, por ejemplo, tendrás que presentar tu permiso de residencia o incluso demostrar que los ingresos se generan localmente y se recaudan en cuentas establecidas en el país.

Las organizaciones establecidas generalmente tienen buena reputación y podrán decirle las razones del rechazo. También están obligados a cumplir las normas vigentes en el ámbito del crédito al consumo y deben cumplir las normas nacionales y europeas.

También hay que tener cuidado con las fluctuaciones del tipo de cambio. Sin duda, esto puede jugar a su favor, pero también es posible lo contrario y debe evitarse cualquier factor de riesgo cuando se endeuda.

A menudo también se aplican tarifas de solicitud. Los importes varían, pero ten en cuenta que cualquier plataforma de financiación responsable y profesional en Suiza no aplicará ningún cargo relacionado con la tramitación de tu expediente.

Recientemente, las autoridades reguladoras, como la FINMA, solo han estado supervisando a las empresas suizas. Una de las tareas de la FINMA es garantizar el cumplimiento de las normas éticas y específicas del sector para proteger a los actores de la industria y a sus usuarios. ¡Trabajar con una  plataforma extranjera, sin afiliación reconocida y que te promete montañas y maravillas es un riesgo que no debes correr!

¡La verdadera pregunta!

¿Por qué no pude obtener un contrato de préstamo? 

A menudo, se trata de un caso de sobreendeudamiento real o potencial.

Es posible que no tenga suficiente espacio financiero para cubrir sus gastos diarios y el pago de un préstamo adicional.

En sí mismo, esto no es un gran problema si el resultado es el simple retraso de tiempo de su proyecto. ¿Quizás es solo una cuestión de pensar en algo más pequeño y ajustar la cantidad involucrada? Sin embargo, tenga cuidado de no realizar múltiples pruebas con varias organizaciones, ya que el historial de sus solicitudes y los rechazos resultantes quedan registrados y no sirven a sus intereses.

Más complicado, tu situación financiera es tal que ya estás en una situación de sobreendeudamiento. La clave es no sacar crédito extra para salir adelante. Es necesario negociar con sus acreedores para establecer un plan de pago que evite litigios y tenga en cuenta sus medios personales. Hay organizaciones que pueden ayudarte con este tipo de enfoque.

En el peor de los casos, estás en una lista bancaria, ya te enfrentas a un enjuiciamiento... Nada es insuperable, pero está claro que se trata de sanear sus cuentas, revisar sus cargos a la baja y hacer todo lo posible con las autoridades, sus acreedores, su socio bancario o incluso su empleador para poner en marcha un plan que le permita salir del agua. El crédito no es una solución en este caso y menos aún a través de organizaciones extranjeras que pueden no tener los reflejos adecuados cuando te "asesoran".

¿Cómo lo haces?

Como puedes ver. Si las condiciones son las adecuadas, la forma más segura, más justa y transparente es elaborar su expediente de crédito con un socio con sede en Suiza, un socio que conozca la legislación y tenga experiencia local.

Si te lo niegan, la pregunta correcta es por qué. Además, una plataforma de financiación seria te informará rápidamente de la viabilidad de tu expediente. Todo lo que tiene que hacer es proporcionar la información correcta con total transparencia. ¿Cuánto cuesta este servicio? Nada. Por lo tanto, no corre ningún riesgo y se le informará del motivo de una posible negativa.

¿Qué hacer a continuación? Como se aconsejó anteriormente, tome el toro por los cuernos. No esperes. Asegúrese de que cuenta con apoyo en sus esfuerzos de sobreendeudamiento y no aumente su déficit.

Milenia

Como plataforma de financiación con sede en Suiza y con una excelente reputación, podremos guiarle, de forma gratuita, en la preparación de su informe de crédito. De forma responsable, ética y transparente.

Todo lo que tiene que hacer es simular su solicitud y cumplir con las condiciones para obtener una opinión favorable. Si tu situación financiera es saneada, tu asesor personal podrá ofrecerte las mejores condiciones del mercado gracias a nuestra amplia red de socios bancarios, todos ellos reconocidos y homologados por la FINMA. 

Su confianza merece una atención seria, gratuita, sin compromiso y dedicada a mejorar su vida.