Na Suíça, as primeiras dívidas surgem frequentemente logo à entrada na vida ativa. Rendimentos limitados, seguro de saúde e faturas em atraso podem fragilizar um orçamento. Explicações claras e soluções concretas para retomar o controlo.
Os primeiros passos na vida adulta sob pressão financeira
A entrada na vida profissional é frequentemente sinónimo de liberdade e independência.
No entanto, também vem acompanhada de novas responsabilidades financeiras.
Com um rendimento ainda limitado, cada despesa conta.A isto junta-se um ambiente fortemente orientado para o consumo. Publicidade direcionada, pagamentos em várias vezes, compras online instantâneas : tudo leva a gastar, por vezes sem medir o impacto no orçamento.
Segundo diversos inquéritos, até 30 % dos jovens entre os 18 e os 25 anos já contraíram dívidas, e muitos deparam-se com dificuldades para pagar as suas faturas ou enfrentar despesas imprevistas.
Primeiros compromissos, primeiras dificuldades
Vários fatores explicam por que razão o sobre-endividamento afeta frequentemente os jovens adultos.
O início da carreira vem geralmente acompanhado de um salário ainda modesto, o que limita a capacidade de absorver uma despesa inesperada.
A isto soma-se, por vezes, uma falta de conhecimentos em gestão financeira, tornando mais difíceis as decisões orçamentais.
As transições administrativas, nomeadamente a passagem para uma responsabilidade individual relativamente ao seguro de saúde, também podem gerar dívidas não antecipadas.
Por fim, a pressão para consumir aumenta o risco de acumular compromissos financeiros desde os primeiros anos de vida ativa.
Pelo contrário, os processos de execução são claramente menos frequentes entre as pessoas com uma situação financeira mais estável, nomeadamente os agregados com rendimentos elevados, os proprietários ou os seniores.
Isto mostra até que ponto os primeiros anos da vida ativa são determinantes.
Seguro de saúde em atraso : um problema frequente entre os jovens
Na Suíça, os seguros de saúde são obrigatórios e representam uma despesa importante no orçamento dos jovens adultos.
Até 2023, as dívidas de seguro de saúde podiam ser atribuídas a um jovem após os 18 anos se os prémios não tivessem sido pagos pelos pais.
Estas dívidas de seguro figuram entre as principais causas de atrasos e podem rapidamente desempenhar um papel numa situação de sobre-endividamento. As consequências podem ser importantes :
- Dificuldades em arrendar uma habitação
- Acesso limitado ao crédito ou a produtos financeiros
- Registos em bases de dados como o CRIF ou a ZEK
- Pressão financeira acrescida, em particular no início da vida profissional
É possível recuperar quando as faturas se acumulam ?
Sim. Mas agir rapidamente é essencial.
Quando as dívidas começam a acumular-se, a prioridade é clarificar a situação, compreender eventuais processos de execução e evitar que os atrasos se agravem.
Algumas pessoas conseguem renegociar prazos de pagamento com os credores, enquanto outras têm de considerar consolidações ou soluções de reestruturação de dívidas.
Em qualquer caso, uma compreensão clara da sua situação financeira constitui um primeiro passo indispensável para retomar o controlo.
As soluções propostas pela Milenia
As dificuldades financeiras não devem definir o seu futuro.
Na Milenia, acompanhamos jovens adultos confrontados com dificuldades financeiras através de créditos ao consumo responsáveis e de um acompanhamento telefónico personalizado.
A nossa abordagem visa ajudá-lo a recuperar visibilidade financeira e a estruturar um plano que respeite o seu orçamento, com seriedade e atenção.
Concretamente, ajudamo-lo a :
- Reagrupar várias faturas e dívidas numa única mensalidade clara e controlada, reduzindo assim a pressão associada a múltiplos pagamentos
- Ajudá-lo a compreender melhor a sua situação em caso de processos de execução
- Responder às suas perguntas sobre noções por vezes pouco claras, como o CRIF, a ZEK ou a solvabilidade
- Recuperar um orçamento mais equilibrado
Cada situação é analisada com seriedade e atenção, de forma a propor uma solução adaptada, sem julgamento e com total confidencialidade.