Na Suíça, a lei sobre o crédito ao consumo (LCC) é muito rigorosa no que diz respeito às regras que regem o crédito e o leasing. Por conseguinte, é geralmente impossível obter crédito se tiver mais do que uma cobrança de dívidas. No entanto, existem muitas soluções para ultrapassar esta situação. Eis como.
A cobrança de dívidas em números:
O número de pessoas sujeitas a processos de cobrança de dívidas na Suíça aumenta ligeiramente todos os anos, e o número de processos instaurados também tem vindo a aumentar desde há vários anos. Eis os números relativos a 2018:
- 2.967.555 ordens de pagamento
- 1.775.151 penhoras efetuadas
- 690 072 realizações
Quais são as principais causas da cobrança de dívidas?
Uma das causas mais comuns de recurso aos tribunais é a perda de rendimentos na sequência de um despedimento, por exemplo, que é de 30% se a pessoa não tiver filhos e de 20% se os tiver.
Esta diferença súbita de orçamento é fantástica e o estilo de vida anterior não pode ser mantido. Isto leva naturalmente ao não pagamento de faturas, que depois se transformam em processos judiciais.
Assim, ter de intentar uma ação judicial na Suíça em algum momento da sua vida é mais comum do que pensa e não é motivo de vergonha. O custo de vida na Suíça é relativamente elevado, e pode acontecer a qualquer pessoa que uma fatura passe despercebida, para mais tarde reaparecer sob a forma de um processo judicial.
Quais são as consequências de uma ação judicial?
Mas se é importante minimizar o facto de ter um ou mais processos, também não deve deixá-los acumular desnecessariamente, pois têm uma série de consequências nefastas:
- Impossibilidade de obter crédito (se mais do que um processo)
- Dificuldade em encontrar uma nova casa
- Alguns postos de trabalho serão fechados para si
- Não poderá comprar por fatura em certos sítios em linha que verificam a sua solvabilidade (Zalando, por exemplo)
Pedir um crédito com dívidas pendentes:
Se tiver um processo judicial pendente ou vários pagamentos em atraso (por exemplo, de agências de cobrança de dívidas como a Intrum Justitia ou a Paycoach), o seu primeiro instinto será tentar contrair um crédito privado para pagar tudo de uma só vez.
Em primeiro lugar, é impossível obter um crédito em 99% dos casos se estiver endividado. Existem apenas 3 bancos na Suíça que aceitam o seu pedido se estiver endividado:
Cembra: Todas as ações judiciais devem ser pagas, pelo menos.
Bob Finance: Só pode haver um registo pago no valor máximo de CHF 1.000,00
Bank-Now: Apenas uma ação judicial (aberta ou não, não importa)
CreditGate24: 4 créditos num total máximo de CHF 2.000,00
Note-se que os bancos não aceitarão necessariamente o seu pedido, mesmo que cumpra os critérios acima referidos.
Para os bancos, os processos judiciais são equivalentes a uma situação financeira instável e, por conseguinte, representam um risco não só para eles, mas também para si. Por exemplo, se tiver 25 ações judiciais, todas elas pagas, o Cembra pode recusar o seu pedido se considerar que representa um risco financeiro.
Pagar a sua dívida com crédito?
Imagine que tem uma série de processos judiciais e outros pagamentos em atraso (que indicam que tem ou teve dificuldades em pagar as suas contas regularmente). De repente, paga tudo de uma só vez com crédito. É um alívio na altura, mas acaba por ter de pagar uma prestação mensal de crédito para além das suas contas correntes. A sua situação só vai piorar.
Este exemplo é válido mesmo que não esteja endividado, mas apenas com uma situação financeira mais ou menos "frágil", em que o crédito pode prejudicá-lo gravemente e impedi-lo de pagar as suas contas atuais.
Evite pedir crédito diretamente a um banco:
Não solicite crédito diretamente a um banco com processos judiciais ou outros registos de pagamentos negativos.
De facto, todas as instituições de crédito mantêm um registo de todos os pedidos de crédito, o que significa que, se pedir um crédito numa altura da sua vida em que tem muitos processos judiciais e depois os limpar, o banco onde pediu o crédito saberá que foi um mau pagador em algum momento.
Para evitar esta situação, solicite um crédito junto de um conselheiro de crédito ao consumo, como a Milenia ou outro à sua escolha, para evitar surpresas desagradáveis.
Como é que posso pagar rapidamente a minha dívida?
Na Milenia, o nosso departamento "Solvable" é especialista em solvência há vários anos. Até à data (novembro de 2019), ajudámos mais de 1600 pessoas a sair da espiral do sobre-endividamento graças à nossa experiência neste domínio e ao nosso poder de negociação.
Eis o que oferecemos com o nosso programa de recuperação de dívidas:
O nosso serviço é composto por 4 etapas principais:
- Em conjunto, analisamos a sua situação financeira, as suas dívidas e os seus pagamentos em atraso
- Encontramos as melhores soluções junto dos organismos competentes e organizamos o pagamento das suas faturas numa única prestação mensal
- Possibilidade de negociar a compra dos seus títulos de crédito a um preço baixo
- Consolidamos as suas dívidas num único pagamento mensal em função dos seus rendimentos e tornamo-nos o seu único interlocutor
- Sem mais avisos, sem mais telefonemas dos seus credores e sem mais preocupações administrativas, nós tratamos de tudo.
Por outras palavras, tudo é centralizado connosco através da implementação de um plano de reestruturação com todos os seus credores, e há apenas uma mensalidade adaptada ao seu orçamento que nos paga todos os meses.
Nós encarregar-nos-emos de redistribuir o dinheiro pelos seus credores de acordo com o plano em vigor e, a partir de agora, eles só comunicarão connosco.
Os avisos dos seus credores cessarão desde que os prazos de pagamento sejam respeitados.
Basta pagar as suas faturas em curso e as suas dívidas serão saldadas o mais rapidamente possível e da melhor forma, sem que se aperceba!
As minhas dívidas estão pagas, posso obter um crédito?
Bem, não, pelo menos por enquanto...
É necessário limpar não só o seu registo de cobrança de dívidas, mas também os outros registos de solvência consultados e utilizados na Suíça, nomeadamente o CRIF e o ZEK.
Com o nosso serviço de análise e de limpeza de dados "ZEKA VISTA", analisamos e limpamos estes registos. Eis uma lista exaustiva dos nossos serviços:
- Eliminação dos seus sinistros pagos
- Alteração e atualização das suas informações junto da ZEK
- Eliminação das inscrições no CRIF e melhoria da sua notação de crédito
- Aconselhamento personalizado e sem juízos de valor
- Recuperação do seu crédito
Tudo num só lugar, de forma simples e eficaz:
Outra vantagem de ter os seus dados analisados e limpos na Milenia é que, uma vez que os seus registos estejam atualizados, poderemos processar imediatamente o seu pedido de crédito da melhor forma possível, poupando-lhe um tempo considerável, uma vez que teremos um conhecimento completo do seu ficheiro.
Na Milenia, tudo está reunido num só lugar para lhe dar as melhores hipóteses de sucesso, seja qual for a sua situação! Não tenha medo, faça já o seu pedido ou contacte-nos através do número 021 588 20 00 e teremos todo o prazer em o aconselhar e ajudar durante todo o processo.