Indebitarsi è comune. Ma da quando bisogna preoccuparsi? Scoprite i segnali del sovraindebitamento, le cause più frequenti e le soluzioni per riprendere il controllo delle vostre finanze.
Quando l’indebitamento diventa sovraindebitamento
Indebitarsi è frequente: una fattura aperta, un prestito in corso, un pagamento rateale… Finché tutto è sotto controllo, non c’è motivo di preoccuparsi.
Ma quando i debiti si accumulano fino a superare i vostri redditi mensili, l’equilibrio si indebolisce.
Il sovraindebitamento si manifesta quando non riuscite più a coprire le spese fisse, affitto, bollette, rimborsi, con ciò che guadagnate.
Questo squilibrio può colpire chiunque, indipendentemente dall’età, dal reddito o dalla situazione familiare.
Compare spesso in momenti di transizione: separazione, perdita dell’impiego, nascita di un figlio, trasloco o un cambiamento improvviso nel budget.
Dati che parlano da soli
Secondo l’Ufficio federale di statistica, circa il 40% delle persone che vivono in Svizzera appartengono a un’economia domestica considerata sovraindebitata.
Un dato che mostra come la situazione sia molto più comune di quanto si pensi.
Questo numero ricorda che l’indebitamento non è un fallimento personale, ma una realtà sociale ampiamente diffusa e che è possibile intervenire prima che la situazione peggiori.
Capire l’impatto di un credito sul vostro budget
Prima di sottoscrivere un credito, è essenziale valutarne l’impatto sul vostro budget personale.
Ogni nuovo prestito comporta una rata mensile fissa: essa si aggiunge alle vostre spese esistenti.
In concreto, ciò significa che il vostro reddito disponibile (ciò che rimane dopo tutte le spese obbligatorie) diminuisce.
Se questa parte diventa troppo ridotta, il rischio di squilibrio aumenta.
Esempio: Se guadagnate 4'000 CHF netti al mese e rimborsate già 1'200 CHF di crediti, una nuova rata di 400 CHF porta il totale dei vostri debiti mensili a 1'600 CHF, ovvero un tasso di indebitamento del 40%, superiore alla soglia raccomandata.
I fattori all’origine dell’indebitamento
Várias causas podem contribuir para uma situação de sobre endividamento, muitas vezes combinadas entre si:
- Estilo de vida: hábitos de consumo não adaptados ao rendimento disponível
- A situação financeira: os baixos salários tornam-no mais vulnerável ao inesperado
- Situação familiar: separação ou alteração na estrutura do agregado familiar
- Educação e profissão: perfis com poucas qualificações são mais expostos
- Onde viver: Em algumas áreas, os custos fixos excedem o rendimento médio
Quando l’indebitamento diventa un peso: cosa fare?
Vivere con debiti non gestiti significa vivere sotto pressione.
Si rinviano le fatture, si ignorano i solleciti, e nel frattempo gli interessi si accumulano, arrivano le esecuzioni. Lo stress diventa costante cronico.
Ma è possibile riprendere il controllo. L’importante è agire presto, prima che la situazione diventi irreversibile.
Parlarne, farsi aiutare, considerare soluzioni concrete: questi sono i primi passi verso un ritorno all’equilibrio.
Milenia vi aiuta a evitare di scivolare nel sovraindebitamento
Da Milenia sappiamo che non è sempre facile mantenere l’equilibrio, soprattutto quando le fatture si accumulano.
Per questo incoraggiamo le persone in difficoltà ad agire prima che la situazione peggiori.
In alcuni casi, un consolidamento dei debiti (o riacquisto del credito) può essere una soluzione pertinente: permette di riunire più debiti in un unico prestito, con una sola rata più adatta al budget del momento.
Questo tipo di soluzione alleggerisce la pressione finanziaria e può evitare di precipitare in un sovraindebitamento vero e proprio.
Da Milenia siamo qui per accompagnarvi, non per giudicarvi.Un passo dopo l’altro, potete può ritrovare una vita più serena.