Il termine programma può sembrare un po' barbaro, ma in Svizzera è un documento fondamentale per l'acquisto di un immobile.
Che cos'è esattamente la Sua cartella ipotecaria?
A meno che Lei non sia molto ricco, è molto probabile che Lei abbia acceso un mutuo per acquistare il Suo immobile. Questo è il caso della stragrande maggioranza dei residenti in Svizzera che vogliono diventare proprietari di un'abitazione.
Questa ipoteca richiede ovviamente il pagamento degli interessi associati e il loro eventuale rimborso.
Una cartella ipotecaria è un documento che garantisce al creditore, come ad esempio una banca, il rimborso in questione. In pratica, una cartella ipotecaria viene iscritta nel registro fondiario per mezzo di un foglio di carta che menziona l'importo che il creditore può pretendere dal debitore (il mutuatario).
È un notaio che svolge i compiti necessari al riguardo al fine di formalizzare le procedure in questione.
Per essere ancora più precisi, è sufficiente fare riferimento all 'articolo 842 del Codice civile svizzero che descrive un prospetto come: "Un debito personale garantito da un pegno di beni immobili".
È diffuso in tutto il mondo?
Niente affatto. Si tratta di una specialità svizzera che risale al Medioevo. Un programma era un documento che riconosceva che dovevi una somma di denaro.
Formato cartaceo o virtuale?
Infatti, il formato cartaceo è stato quello utilizzato fino al 2012. Al momento della stesura del programma, questo è stato conservato in un luogo sicuro dalla banca o da un assicuratore.
Se il documento cartaceo scompariva per qualsiasi motivo, scompariva anche la garanzia di rimborso.
Questo è uno dei motivi per cui la versione digitale è diventata ampiamente disponibile dal 2012.
Cos'è?
Questo è noto come pianificazione "di registro". In breve, questo programma può essere compilato elettronicamente.
È importante sapere che un programma cartaceo può essere nominativo o portatore. Nel caso dell'orario del registro, esso è sistematicamente nominativo.
Si chiama registro perché si riferisce all'iscrizione dell'elenco nel registro fondiario. La garanzia è quindi aumentata sia dal punto di vista della classificazione che dal punto di vista del debitore; quest'ultimo è noto.
Come si forma esattamente?
Ci sono tre passaggi:
1) Viene stipulato un contratto di pegno tra la banca (il più delle volte) e il nuovo proprietario dell'immobile. Questo contratto si concretizza quindi sotto forma di cartella ipotecaria.
(2) La domanda di iscrizione nel registro fondiario deve essere presentata. A tal fine, i servizi notarili utilizzano una piattaforma di proprietà del gruppo SIX denominata Terravis.
3) Una volta perfezionata la registrazione, entra in vigore la nota ipotecaria anagrafica.
Cosa succede dopo aver estinto il mio prestito?
La cartella ipotecaria è una sorta di strumento di credito. In questo senso, può essere riutilizzato per finanziare altri progetti come ampliamenti, ristrutturazioni o sviluppi aggiuntivi.
Il vantaggio è che non devi pagare nuove commissioni per stabilire un nuovo programma.
Per chi ha un'agenda cartacea, è quindi fondamentale averla fisicamente quando sarà il momento, altrimenti si sarà costretti a pagare nuovamente questo servizio.
Lo stesso vale se si desidera annullare un programma una volta effettuato il rimborso completo. Senza il documento fisico (se non si dispone di un registro di registro), è possibile rivolgersi solo al tribunale per farlo.
A proposito di rimborso, dovresti sapere che ci sono due livelli che compongono la tua ipoteca. Il secondo grado deve essere rimborsato prima del pensionamento per un periodo massimo definito di 15 anni.
Una volta raggiunto questo obiettivo, pagherete gli interessi sul primo rango che equivalgono al 65% dell'importo dell'acquisto.
Quanto costa?
Se si sommano le tasse, le spese notarili, le tasse catastali, il costo è di circa il 2% dell'importo preso in prestito.
Per un credito di CHF 1'000'000 costa quindi circa CHF 20'000.000. Questo non è banale.
È tanto più importante garantire una cartella ipotecaria cartacea perché, in qualità di acquirente, puoi beneficiare di un trasferimento gratuito o di un trasferimento di una cambiale da parte del venditore dell'immobile. Questo è gratuito e legale.
Cosa succede se non rimborso il mio prestito?
Il programma consente al creditore di adottare le misure necessarie per recuperare l'importo prestato o gli interessi dovuti.
Più precisamente, si tratta di una richiesta di rimborso prioritario nell'ambito della vendita dell'immobile a garanzia.
Se gli interessi o l'importo del prestito nel suo complesso (2° grado) non vengono rimborsati entro i tempi e le condizioni negoziate all'inizio, la banca può utilizzare il piano per recuperare il suo denaro.
Inoltre, un programma garantisce anche gli interessi maturati, le spese processuali e gli interessi di mora. Inutile dire che si consiglia vivamente di onorare i propri impegni.
Infine, se la vendita all'asta del vostro immobile non copre l'intero saldo dovuto, il creditore ha il diritto di ottenere il pignoramento dei beni dell'intero patrimonio.
Credito al consumo?
Quando si pensa a una ristrutturazione, è consigliabile studiare il proprio programma.
Esiste anche la soluzione del "prestito personale", che offre il vantaggio di non sostenere alcun costo amministrativo e richiede una semplice richiesta per essere richiesta.
La procedura è semplice e veloce. Tutto quello che devi fare è simulare l'importo desiderato, determinare il periodo di rimborso e otterrai la rata mensile che tiene conto del tasso di interesse applicato.
Ricevete consigli su come mettere insieme la tua candidatura per massimizzare le Sue possibilità di accettazione. Una piattaforma di finanziamento come Milenia sarà in grado di guidarti nelle Sue scelte e nei documenti giustificativi da fornire. Il vantaggio dell'utilizzo di questa piattaforma è la gamma di banche partner che saranno posizionate per elaborare la tua pratica. Questo vi darà le migliori condizioni disponibili sul mercato.
Un altro vantaggio è la libertà di anticipare il rimborso completo o addirittura di rivalutare il credito . Non c'è nulla che vi impedisca di farlo e le commissioni associate di solito sono inesistenti.
Naturalmente, che si tratti di un mutuo ipotecario o di un prestito per la ristrutturazione, è fondamentale studiare attentamente la propria salute finanziaria e fare scelte che rispettino le proprie esigenze e la propria realtà di bilancio.
Con un credito al consumo, non c'è un programma. Tuttavia, un impegno finanziario rimane contrattuale e vincola l'utente.
Fate quindi la scelta giusta facendovi consigliare da un esperto di credito per realizzare i vostri sogni nelle giuste condizioni.
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