Il prestito partecipativo, o crowdlending, è un nuovo modo di finanziamento emerso negli ultimi anni. Oggi le spieghiamo di cosa si tratta e come beneficiarne.
Pienamente radicato nell'economia digitale, è una vera alternativa al credito cosiddetto “classico”. Non passando per le banche, si fa da individuo a individuo. Questa pratica è esplosa prima negli Stati Uniti intorno al 2010, per poi venire esportata in tutta Europa, soprattutto nel Regno Unito.
In Svizzera, diverse piattaforme offrono il crowdlending, inclusi i nostri partner, Lendora, e CreditGate 24.
Per Lendora, abbiamo offerto loro il primo mutuatario pubblicato sulla loro piattaforma. Il rapporto tra Lendora e Milenia nasce dalla volontà di costruire un credito diverso, condividendo valori equi che mettano al centro delle considerazioni il mutuatario.
Un sistema vantaggioso per tutti
Queste piattaforme di finanziamenti partecipativi sono popolari per diversi motivi:
I mutuatari beneficiano di un tasso di interesse vantaggioso (a partire dal 4.5%), in modo trasparente e senza passare da organismi bancari o intermediari.
D'altra parte, gli investitori privati percepiscono un ritorno sull'investimento molto migliore che se depositassero i loro soldi in banca.
In pratica, come funziona?
Prendiamo l'esempio di Lendora.
Lei fa una richiesta sul loro sito web, da CHF 10’000 a CHF 80’000 per un periodo da 12 a 60 mesi, la piattaforma analizzerà quindi la Sua situazione (reddito, identità, solvibilità, ecc.) e se il Suo caso è ritenuto idoneo al finanziamento, viene presentato in un elenco sul loro sito Web (in modo anonimo) e riceve un voto (da A a C) e una tariffa basata su una trentina di criteri.
Gli investitori decideranno quindi di prestarle denaro se trovano interessante la Sua richiesta. Il Suo prestito sarà quindi finanziato da una moltitudine di investitori privati.
Quali sono le spese?
Rimborsa mensilmente il Suo prestito alla piattaforma di crowdfounding, che poi restituirà i soldi ai vari investitori che la avranno finanziato.
Concretamente, poiché la piattaforma stessa non presta le somme richieste sulla sua piattaforma, non ha alcun interesse ad addebitare tassi di interesse elevati. Non si assume alcun rischio perché non sono i suoi soldi.
Lendora viene remunerata attraverso commissioni minime, riscosse sia dal lato del mutuatario al momento del pagamento del credito, che dal lato degli investitori al momento del pagamento di ciascuna rata mensile.
CreditGate 24 o Lendora vengono remunerati tramite commissioni minime, riscosse sia dal lato del mutuatario al momento del pagamento del credito, che dal lato degli investitori al momento del pagamento della rata mensile.
La commissione riscossa da Lendora sul mutuatario è dello 0,7% dell'importo preso in prestito moltiplicato per la durata del prestito in anni. In particolare, se prende in prestito CHF 10’000 per 3 anni su Lendora, una commissione di CHF 210 (corrispondente a 2,1% - 0,7% x 3) verrà detratta dall'importo che le verrà versato.
Dal lato dell'investitore, Lendora addebita una commissione dello 0,5% dell'importo prestato moltiplicata per la durata del credito in anni e distribuita su tutti i pagamenti mensili. Ad esempio, se ha prestato CHF 1’000 per 3 anni e la rata mensile che riceve è di CHF 30, verranno addebitati circa 40 centesimi per rata mensile (1,5% di CHF 1’000 = CHF 15, diviso per 36 mensilità = 40 centesimi al mese).
Tutti questi elementi sono spiegati in modo trasparente e chiaro durante le Sue interazioni con Lendora.
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Informazione:
Lendora, in qualità di intermediario in prestiti partecipativi, è soggetto al Money Laundering Act (LBA) e al Banking Act (LB). Lendora è affiliata come intermediario finanziario dall'organizzazione di autoregolamentazione PolyReg e soddisfa quindi i requisiti stabiliti dalla FINMA.