12.06.2024

Open Banking: Una revolución para tu solicitud de préstamo personal

El open banking nos permite brindarle un mejor servicio en su solicitud de crédito. Pero ¿qué es exactamente?

 

¡Hablemos francés! 

Tienes razón. Por lo tanto, open banking significa simplemente "open banking" o, si lo prefieres, "banca conectada".

Te lo explicamos.

Este proceso simplifica enormemente la solicitud de crédito, haciendo que el crédito personal sea más accesible y personalizado.

Gracias a una API, interfaz de programación de aplicaciones, sus datos ahora pueden transferirse entre bancos, intermediarios financieros, aseguradoras y otros proveedores de servicios financieros.

Una única interfaz para conectar varios programas utilizados por varios participantes del mercado financiero.

 

¿Qué datos

Varía.

Pueden ser datos compartidos entre bancos y fintechs, por ejemplo. La ubicación de las sucursales bancarias, los puntos de recogida, los servicios ofrecidos y por supuesto, los datos de los clientes.

En el contexto de una solicitud de crédito, esto puede incluir estados de cuenta, transacciones bancarias, cualquier información que permita al prestamista analizar mejor la consistencia de la solicitud en cuestión.

 

¿Qué pasa con la confidencialidad de mis datos ?

Tenga la seguridad. Estos datos solo se pueden compartir con su consentimiento. Además, la aplicación de la "LOPD" sigue vigente en todos los casos.

 Los intermediarios no solo tienen que tomar las medidas necesarias para almacenar sus datos de forma segura, sino que existen límites claros de tiempo y contenido para proteger sus derechos.

 

Todo eso está bien, pero ¿cómo es una ventaja para mí ?

¡Buena pregunta! 

Hoy en día, las bases de datos centralizadas permiten a las instituciones financieras recuperar un conjunto de datos. Esto es con el fin de contar con la información necesaria para tramitar una solicitud de préstamo. 

A veces, los datos en cuestión son incompletos, obsoletos o incluso erróneos. Esta no es la mayoría de los casos, pero sucede. 

El open banking, a través de una API, ofrece un acceso rápido a un conjunto de datos más preciso, más representativo de la realidad financiera del prestatario y, por lo tanto, ofrece varias ventajas:

  • La que nos concierne a todos: la inclusión.
    La insuficiencia de datos a la hora de solicitar un crédito conduce a una denegación. Por lo tanto, sin que esté justificado, algunos de nosotros no podemos beneficiarnos de los fondos necesarios para llevar a cabo nuestros proyectos. 
    Con el acceso multifuncional a datos financieros completos, actualizados y precisos, todos están en igualdad de condiciones.

  • Decisiones justificadas que protejan los intereses de todos. No se trata sólo de facilitar el acceso al crédito, sino también de proteger a los más vulnerables. Siempre y cuando su capacidad de pago se calcule con precisión, los prestamistas pueden evitar la trampa del sobreendeudamiento. Se trata tanto de una cuestión ética como de una restricción legal impuesta por la Ley de Crédito al Consumo.

  • Menos tiempo perdido porque el intercambio de datos reduce el número de documentos a aportar y, por tanto, la carga administrativa que suele acompañar a las solicitudes de préstamos personales.
    No es necesario aportar tantos documentos justificativos porque esta información es ahora accesible para las partes interesadas

  • Velocidad.
    Vivimos en el mundo de la inmediatez. Esperar semanas o incluso días es un concepto del pasado. Hoy en día, el open banking permite acelerar el proceso de toma de decisiones al permitir responder de forma casi inmediata a su solicitud.

      

 

¡Solvencia!

La tecnología sigue haciéndonos la vida más fácil, pero seamos claros, pedir un préstamo es un enfoque que debe ser cuidadosamente pensado y evaluado. Mencionamos el principio de capacidad de pago, o solvencia; Es un elemento central en sus esfuerzos.

El banco prestamista prestará especial atención a esto

Así que sopesa los pros y los contras antes de enviar tu solicitud. Estarás apoyado en este contexto, pero haz tus cálculos entre ingresos y gastos ahora.

¿Es el momento adecuado? ¿Ya tienes préstamos pendientes? ¿Tienes suficiente margen de maniobra? ¿Ha tenido en cuenta los peligros de la vida, como la pérdida del empleo o los gastos inesperados? 

Si tu expediente es sólido, si tu situación financiera es saneada, entonces sí, lleva a cabo tus proyectos y opta por un proceso sencillo, transparente y rápido. ¡Opta por un socio de crédito que podrá guiarte y ofrecerte las mejores condiciones del mercado! 

 

¡Simplicidad!

Open banking, API, acceso automatizado a los datos, transparencia en la información facilitada... Todo ello se gestiona de forma segura y respetuosa con sus datos personales.

No es un mal enfoque y claramente un precursor de nuevos métodos de colaboración bancaria y financiera en el futuro

La revolución está en marcha y las nuevas tecnologías seguirán mejorando la experiencia del usuario.

Pensar

Una única interfaz que permite acceder a los términos y condiciones de un conjunto de proveedores bancarios, un conjunto de servicios ofrecidos, un conjunto de comisiones aplicadas, tipos de interés actualizados o términos y condiciones. 

Al fin y al cabo, el acceso a los datos no es solo una forma de evitarlo

Por mucho que los prestamistas puedan tomar mejores decisiones sobre usted; Tanto como también tendrá una visión de la calidad y cantidad de los servicios ofrecidos

En unos pocos clics, en un tiempo récord... ¡Con toda sencillez! 

 

¡Sus exigencias, nuestros valores! 

Milenia siempre ha estado a la vanguardia de la tecnología y la experiencia del usuario. La simplicidad es uno de nuestros valores fundacionales. 

También podemos mencionar "responsabilidad", "claridad" y "calidad", valores que encajan perfectamente en el espíritu de un acceso rápido, transparente, respetuoso y preciso a sus datos. 

Todo esto, para que puedas ocuparte de tus asuntos y disfrutar de tus momentos de vida con la tranquilidad de saber que tu reporte de crédito está en buenas manos, sabiendo que tendrás las mejores condiciones, teniendo la tranquilidad de que el proceso será rápido, sencillo y fácil. 

Nuestros asesores están a su disposición

Nuestra plataforma de financiamiento te permite estimar el monto de tu préstamo, el plazo, tus pagos mensuales y la tasa aplicada.

Su solicitud se puede realizar completamente en línea si lo desea. Desde el envío de documentos hasta la firma de su contrato de forma electrónica

Dentro de las 24 horas, tiene una respuesta y su dinero se le paga de inmediato

Milenia. A tu lado

 



Ejemplo de cálculo: préstamo de CHF 10.000. Un tipo de interés anual efectivo de entre el 4.9% y el 11.95% y un plazo de 12 meses resultan en unos intereses totales de entre CHF 261.80 y CHF 624.80. Plazo: 6-120 meses; tipo de interés anual máximo (incluidos todos los gastos del crédito) del 11.95%. La concesión de un crédito está prohibida siempre que conlleve el sobreendeudamiento del consumidor. (Art. 3 de la Ley federal suiza sobre la competencia desleal)

 

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