Scegliere la giusta formula del tasso ipotecario è essenziale per tenere sotto controllo il proprio budget. Ci sono una varietà di scelte a sua disposizione. Vi guidiamo attraverso queste scelte e prenditi un momento per considerare l'opzione del prestito personale.
Cominciamo con una semplice domanda: hai del capitale?
Sì. Non so cosa fare con i soldi che ho a disposizione.
Questo naturalmente solleva la questione se sia necessario stipulare un'ipoteca. Certo, tutto dipende dal costo di acquisto, ma se i suoi contanti vi permettono di comprare tutto in contanti, che senso ha indebitarsi?
Il motivo è semplice, il costo del denaro è ancora oggi molto economico. Quindi non c'è bisogno di spogliarsene perché i tassi di interesse sono così bassi. Può avere senso chiedere un prestito piuttosto che investire tutte le tue riserve.
Ma ammettiamolo, pochi di noi hanno il beneficio di questa situazione.
Sì, ma non abbastanza.
Dovrete avere un capitale proprio per poter accedere a un mutuo. Proprio come nel primo caso, il prezzo è un fattore determinante perché è il prezzo che definirà l'importo che dovrai anticipare. A seconda delle soluzioni disponibili, dovrete aspettarvi il 20% dell'importo dell'acquisto; In alcuni casi, questo può essere abbassato al 10%. Il suo consulente saprà guidarti in questa direzione.
No.
Le cose si complicano. A differenza dei nostri vicini, in Svizzera il sistema prevede un contributo minimo obbligatorio sotto forma di capitale proprio. È praticamente impossibile acquistare un immobile se non si disponete di fondi precedenti. La banca non vi presterà il 100% del capitale necessario.
Un mutuo ipotecario è d'obbligo?
Non necessariamente.
Se avete risposto "sì" o "sì, ma non abbastanza", vale la pena prendere in considerazione l'opzione di un credito privato.
Per quale motivo?
Naturalmente, tutto dipende dalla configurazione, dal prezzo di acquisto, dal capitale proprio, ecc. Ma il credito al consumo offre il vantaggio di avere a disposizione rapidamente le risorse necessarie.
I tassi applicati sono più alti di un tasso ipotecario, ma la struttura non è comparabile, sapendo che il rimborso del capitale preso in prestito per un prestito viene ammortizzato più rapidamente. Ciò significa che il costo assoluto in termini di durata è in realtà molto più basso rispetto alla somma delle rate mensili, che, nel caso di un'ipoteca, coprono principalmente gli interessi e, in misura minore, il capitale.
A seconda dei vostri calcoli e delle vostre possibilità personali, considerate un credito privato come un'opzione di finanziamento potenzialmente interessante. Simula su una piattaforma di finanziamento per avere una visione chiara dell'importo, della durata, dei pagamenti mensili e del tasso.
Questa opzione non richiede alcun atto notarile, non genera alcun compenso e consente una gestione rapida e trasparente della pratica.
Che tipo di ipoteca scegliere?
L'opzione a tasso fisso
Spesso disponibile per un periodo massimo di 15-20 anni, il vantaggio di questa scelta è chiaramente la visibilità a medio termine sulle proprie spese mensili. Notiamo tutti che i tassi rimangono bassi, ma che possono e probabilmente aumenteranno nei prossimi mesi e anni. Un'occasione da non perdere? Sembra proprio di sì.
Se siete una persona più conservatrice, il tasso fisso è ancora oggi un'opzione interessante.
L'opzione a tasso variabile
Il vantaggio principale è la sua flessibilità, sapendo di avere più libertà per quanto riguarda le disdette e le penali che ne derivano.
Il potenziale svantaggio è evidente. Se i tassi salgono e il tuo contratto non è bloccato a lungo termine, potresti cadere vittima di un aumento della curva dei tassi di interesse. Sapendo che gli importi per l'acquisto di un immobile sono significativi, l'impatto sulle rate mensili può essere significativo in quanto un leggero aumento del tasso applicato calcolato su un importo considerevole ancora dovuto, aumenterà l'importo dei rimborsi.
Se sei un giocatore d'azzardo per natura, questa opzione può potenzialmente riservare delle belle sorprese. Tuttavia, l'attuale andamento dei tassi suggerisce che eventuali sorprese non saranno a vostro favore.
L'opzione Saron
In un precedente articolo abbiamo parlato del tasso Libor e della sua sostituzione con il tasso Saron.
Questa opzione si basa sul principio di una durata fissa, ma generalmente varia da 2 a 6 anni.
In questa opzione è inclusa anche la natura fluttuante del tasso e le variazioni prese in considerazione sono calcolate su intervalli che vanno da 3 a 6 mesi.
In un certo senso, si tratta di una forma ibrida tra l'opzione fissa e quella variabile perché è piuttosto fissa nel periodo contrattuale ma variabile nell'eventuale fluttuazione del tasso applicato.
Il costo assoluto
Ci riferivamo al costo assoluto; le spese effettive per tutta la durata dell'ipoteca.
Sapevi che i costi di manutenzione annuali a volte sono superiori all'ammortamento? In questo modo si evidenzia il peso degli interessi nel piano di ammortamento.
Il tasso di interesse può essere basso, ma l'importo e la durata rendono le tue spese effettive più di quanto Lei possa pensare.
Certo, l'affitto è un costo più elevato e questo permette di controbilanciare, almeno psicologicamente, questa forma di finanziamento, la cui durata spesso copre due generazioni.
È inoltre necessario tenere conto di un'eventuale plusvalenza su una rivendita.
Detto questo, la domanda che sorge spontanea riguarda la forma del prestito. Un prestito personale, a seconda della realtà della propria situazione finanziaria e dell'opportunità immobiliare, può rappresentare un'alternativa significativa e finanziariamente interessante.
Milenia
In qualità di piattaforma di finanziamento leader per il credito privato e aziendale, Milenia gode di una solida reputazione sia tra i suoi utenti che tra i suoi partner bancari.
Con sede in Svizzera, vicino a Losanna, l'azienda è impegnata nelle sue radici locali e lavora a stretto contatto con i principali attori finanziari del settore. Valori forti guidano i team di Milenia nell'accoglienza, nella consulenza e nel monitoraggio dei propri clienti e delle pratiche di credito che ne derivano.
Personalizzare la sua customer experience è fondamentale; Soprattutto quando si tratta di intraprendere un acquisto immobiliare. Un tale approccio da parte sua richiede un supporto serio, trasparente e dedicato al successo del tuo progetto.
Come spiegato in precedenza, un prestito privato potrebbe non essere la soluzione giusta per l'acquisto di un appartamento o di una casa. Una chiamata, però, non ti costa nulla. I buoni consigli valgono oro.
Quindi non esitare a contattarci; Vi ascolteremo per guidarti verso la scelta che più ha senso per Lei!
