01.11.2022
Une homme assied sur un canapé écoute de la musique après avoir terminé son désendettement.

Une accumulation de dettes personnelles menant à un surendettement peut rapidement devenir un cercle vicieux et pourtant, il est possible d’entreprendre des démarches simples pour vous en sortir.

 

Le surendettement. On parle de quoi au juste ?

Le surendettement ne doit pas être confondu avec endettement. Un ménage peut être endetté car il a contracté un prêt pour financer un achat. Il peut s’agir d’un véhicule, d’un bien immobilier ou pour la simple acquisition de biens de consommation moins onéreux tels que des appareils ménagers, un téléphone, une montre…

Par contre, si le ménage n’arrive plus à payer ses factures et à rembourser ses crédits compte tenu d’une insuffisance de revenus, il y a alors un cas de surendettement.

La Conférence suisse des institutions d’action sociale indique le suivant : «Il est question de surendettement lorsque la part du revenu disponible après la couverture du minimum vital ne permet pas de remplir les obligations financières dans un délai raisonnable.»

 

En Suisse.

Peu de statistiques précises traitant du surendettement dans notre pays existent. Il est cependant communément admis que plus de 500'000 personnes en Suisse vivent dans un ménage présentant des découverts ou des arriérés de paiements critiques.

Les arriérés concernant d’abord les impôts et ensuite, les primes maladie et l’énergie. Suivent les cartes de crédits, les loyers et emprunts non-immobiliers.

 

Le cercle vicieux.

Le surendettement ne touche pas que les ménages. On en parle aussi dans les cercles économiques et notamment lorsqu’il s’agit d’évaluer la santé financière des pays.

Deux approches sont régulièrement citées à savoir le besoin de s’endetter davantage afin de provoquer une spirale d’investissements menant à une rentrée fiscale plus importante à terme ; ces rentrées servant à diminuer le taux de surendettement sur le long terme. L’autre option étant de se serrer la ceinture, de diminuer ses dépenses afin de mieux contrôler ses dettes.

Pour un ménage, il est prudent d’envisager la deuxième option. En cas de surendettement, une course en avant qui se résume à emprunter davantage pour couvrir ses frais provoquera inexorablement un surendettement hors de contrôle. Le fait de prendre un pas de recul et de faire preuve de discernement concernant ses besoins, son budget, ses dépenses est assurément une nécessité pour commencer à s’en sortir.

Vous pouvez toujours espérer gagner au loto mais soyons francs, il y a une chance infime que cela se réalise.

 

Le cercle vertueux.

Tout commence par une prise de conscience en évitant de tomber dans un état de panique.

Il est impératif de communiquer avec vos créditeurs. C’est quoi un créditeur ? C’est la personne ou l’organisme à qui vous devez de l’argent dans un délai imparti.

Maintenir une relation où la confiance est centrale. Cette confiance est basée sur une communication transparente et des gestes, synonymes de bonne volonté.

Avant de communiquer, prenez le temps d’étudier votre budget. Que pouvez-vous réduire en matière de dépenses, qu’est-ce qui est non essentiel ?

Priorisez vos paiements. Quels sont les délais les plus urgents ? Quelles factures sont prioritaires ? Mes codes de solvabilité sont-ils justes ?

Lorsque vous entamerez une démarche visant à clarifier votre réalité financière, à étudier les paiements que vous pouvez honorer ou non et que vous établirez une ligne de communication avec vos créditeurs, vous enclencherez alors le processus menant à un cercle vertueux.

 

Besoin d’aide ?

Prendre le problème à bras-le-corps n’est pas chose facile. Non seulement les personnes confrontées à un cas de surendettement sont-elles souvent fragilisées émotionnellement mais un assainissement des dettes est parfois plus complexe qu’on ne le pense et il faut du courage et du temps pour négocier avec ses créditeurs.

Vers qui donc se tourner pour :

S’assurer que notre historique d’endettement est correctement référencé dans les bases de données prévues à cet effet ?

S’assurer que nos calculs budgétaires sont justes et bien pensés.

Diminuer notre charge administrative afin d’être certains qu’on ne manque aucun rappel, aucune sommation ?

Négocier avec nos créditeurs afin de trouver un accord équilibré pour tous ?

Recevoir une écoute de qualité, soucieuse de notre intérêt et de nos besoins ?

Parfois, il nous faut un soutien objectif et professionnel ; un soutien qui ne portera aucun jugement et qui aura à cœur de nous aider à nous en sortir.

 

Solvable.

Des experts connus des principaux créanciers en Suisse existent ; des personnes qui sont reconnues et respectées par les sociétés de recouvrement et les institutions financières. Ces experts, vous les trouverez chez Solvable.

Leader en Suisse en matière d’assainissement de dettes, plus de 5'000 de leurs clients sont accompagnés chaque année.

Qu’il s’agisse de vérifier et de corriger vos données dans les registres officiels tels que ZEK ou CRIF ; qu’il s’agisse de vous représenter auprès de vos créanciers ou qu’il s’agisse de définir, avec vous, un plan de paiement et son exécution menant à un désendettement complet… les experts de Solvable sauront vous conseiller.

 

Légitimité.

Unique société d’assainissement en Suisse affiliée à l’Arif (organisme d’autorégulation soumis à la Finma), le fondateur de l’entreprise bénéficie d’une solide expérience dans le domaine de l’endettement de par son travail au sein de l’Office des poursuites.

Fins connaisseurs des registres de solvabilité, du langage des codes appliqués et des cercles de professionnels concernés, les spécialistes de Solvable sauront vous guider dans vos démarches, voire prendre tout votre dossier en charge.

Solvable est un partenaire de choix de Milenia, leader du crédit en Suisse et plateforme de financement référente dans le pays. Les deux entités partagent des valeurs communes dont le but est de servir leurs clients de façon transparente, professionnelle et respectueuse des lois appliquées.

 

Un vent nouveau.

Faire le premier pas n’est pas compliqué. C’est se rendre compte que nous avons parfois besoin d’une aide qui prend du temps. Or, en cas de surendettement, le temps n’est pas un allié ; il faut agir !

En faisant une simple demande en ligne, vous prendrez ce premier pas. Cela ne vous engage en rien et vous aurez la possibilité de partager votre réalité tout en évoluant la meilleure marche à suivre.

Laissez des professionnels vous décharger de vos tracasseries administratives afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui garantit votre stabilité personnelle : vos proches et votre travail, source de vos revenus.

Il y aura des choix à faire, parfois difficiles mais nécessaires afin que vous retrouviez votre liberté et qu’un vent nouveau souffle dans votre vie.

 

 

 

 



Crédits conseils. Votre projet de financement est entre de bonnes mains.

Aujourd’hui, Crédits Conseils fait partie d’un groupe qui est le premier acteur de courtage en Suisse. Tout en bénéficiant de taux d’emprunts les plus compétitifs du secteur, les clients de Crédits Conseils continuent de profiter d’un savoir-faire et d’une démarche responsable.

 

Force de frappe, oui. Mais la qualité avant tout !

Crédits Conseilstout comme Credaris, cashmoney et Milenia font partie d’un groupe. Ensemble, ils forment de loin les acteurs les plus performants sur le marché du crédit en Suisse.

Et alors ?

Cela signifie plus de banques partenaires, plus de solutions adaptées à vos besoins, un accès aux meilleurs taux, plus d’expérience et plus de technologie.

Or, ce qui compte par-dessus tout, c’est la qualité de service.

Dans vos échanges, dans l’analyse de votre demande de crédit, dans les conseils offerts, dans l’établissement de votre dossier et dans les outils mis à votre disposition.

La quantité est au rendez-vous, la qualité également.

Depuis 20 ans, Crédits Conseils offre ce qui se fait de mieux en accompagnant ses clients avec soin, avec une attention accrue aux détails… de façon à garantir un taux d’acceptation de dossier, élevé.

Après-tout, la réalisation de vos projets est l’objectif principal, en respectant une autre valeur commune, le sens des responsabilités. 

 

La responsabilité, une autre valeur commune !

Nous en parlions. Milenia partage des valeurs similaires à Crédits conseils. La qualité bien sûr mais aussi la responsabilité.

Ce n’est pas pour rien que la consolidation des acteurs du crédit s’est faite. Les valeurs communes sont un prérequis.

Lutter contre le surendettement est un élément phare d’une responsabilité partagée entre tous les collaborateurs de la société.

Avoir une démarche responsable signifie une communication et un marketing responsables. Ne pas faire des promesses intenables, ne pas viser des profils financièrement fragiles, éviter à tout prix des cas de surendettement.

C’est non seulement une obligation légale mais une véritable croyance interne.

 

Le sur-mesure. Bien entendu !

L’expertise des conseillers de Crédits Conseils s’exprime en fonction de la typologie de chaque dossier constitué.

En couple ? Célibataire ? Bénéficiaire d’une rente ou non ?

Le degré de rémunération, la capacité de remboursement individuelle, le montant souhaité, l’historique selon la base de données ZEK… Tout est considéré.

Chaque demande mérite d’être étudiée selon ses forces et ses faiblesses.

Chaque situation diffère.

Les conseillers s’efforcent donc de saisir chaque aspect personnel afin de constituer une demande qui a toutes les chances d’être acceptée par la banque partenaire.

Dans cet esprit, la communication est un facteur essentiel.

Que ce soit en ligne sur la plateforme de financement, lors d’un échange par téléphone ou en personne, savoir communiquer dans la langue maternelle du client est un véritable avantage !

 

Vous parlez donc ma langue ?

Oui. Si. Yes. Sim. Ja. Evet.

Chez Crédits Conseils, de nombreuses langues sont proposées. Vous pourrez compter sur le français, l’allemand, l’italien, l’espagnol, le portugais, l’anglais et d’autres selon votre interlocuteur.

Un projet de financement personnel est tellement important. Il mérite l’espace et une qualité de communication qui permettent de rapidement et qualitativement constituer le meilleur rendu de dossier de crédit possible.

Vous vous sentez donc entendu, respecté et compris.

Par ailleurs, votre temps étant précieux, autant profiter des solutions digitales proposées. C’est un gain de temps garanti !

 

Entièrement digitalisé mais aussi présent physiquement, partout en Suisse

Transmettre ses documents, que ce soient des fiches de paie, factures, extraits de registre et pièces d’identité… En un clic, en ligne, facilement, rapidement…

Constituer sa demande de crédit sans devoir passer à la poste ou se déplacer dans un bureau de représentation…

Signer pour accord, même votre contrat de prêt, par moyen d’une solution digitale sécurisée… Tout cela est désormais possible.

Crédit Conseils est une entreprise foncièrement humaine qui propose de vous accueillir dans ses bureaux situés à Versoix.

Milenia étant situé dans les environs de Lausanne, Crédits Conseils dans les environs de Genève, la majorité des clients romands ne devra pas se déplacer loin pour obtenir un conseil en personne.

Avec une présence dans la plus grande ville alémanique, le groupe est aussi idéalement positionné au niveau national.

La consolidation continuera sans aucun doute pour encore être davantage proche de vous.

 

Intéressé(e) par une carrière dans le secteur du crédit ?

La Suisse compte d’excellents acteurs dans le secteur du prêt personnel.

Les valeurs précitées démontrent le sérieux et le soin apportés à générer des solutions personnalisées, respectueuses des personnes et efficaces.

Crédits Conseils, Credaris, Cashmoney et Milenia continueront à croître et à progresser dans un marché du crédit concurrentiel où seules les parties sérieuses, professionnelles et porteuses de valeurs continueront à grandir.

Pourquoi ne pas les rejoindre et découvrir un monde du travail dynamique et en pleine évolution ?

Que vous ayez le sens du conseil, des chiffres ou de dossiers bien ficelés, chacun peut trouver sa place dans des équipes multiculturelles, équitables et disposant d’opportunités d’évolution.

Le mot valeur revient souvent. C’est une pierre angulaire du groupe.

Si vous agissez responsablement, si vous visez la qualité dans le travail accompli, si vous appréciez des échanges et un mode de fonctionnement ancré dans le principe de clarté et si vous priorisez des actions simples mais efficaces plutôt que la complexité et le flou… Postulez !

D’ici-là, si vous avez besoin de financer un projet que ce soit un projet immobilier, l’achat d’un véhicule, l’organisation d’un voyage, l’inscription à des hautes études, la création d’une entreprise… Contactez-nous.

Ensemble, nous étudierons votre demande afin de constituer un dossier entièrement sur-mesure et établi de façon à accroître vos chances d’acceptation, dans le respect de vos moyens et des règles en la matière.

Nous serons à vos côtés, du premier moment de contact au versement de votre argent sur votre compte bancaire.

Nous sommes à votre service, tout simplement.

 

 

 

 

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Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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