17.01.2022
Une personne compare deux offres de crédit.

Quand il s’agit de votre argent et d’un engagement contractuel, nul besoin de se hâter. Voici quelques conseils pour effectuer un choix judicieux.

 

De quoi parle-t-on au juste ?

Lorsque vous souhaitez financer un projet, diverses solutions s’offrent à vous. Le crédit est un outil de financement relativement simple, rapide dans son exécution et dont la charge administrative est légère.

Pour davantage de clarification, un crédit est aussi appelé crédit à la consommation, prêt personnel, emprunt, emprunt privé… Il s’agit d’un prêt d’une somme d’argent par un créancier auprès de vous, le débiteur. La somme en question devra être remboursée dans un temps imparti, convenu entre les parties. Un taux d’intérêt est calculé en plus du capital à rembourser afin de rémunérer les services du créditeur, une banque dans la majorité des cas.

S’agissant d’une forme de financement ne nécessitant pas d’apport ou de garantie, le taux appliqué varie selon le montant emprunté, la qualité de votre dossier et la durée de remboursement.

Des plateformes de financement telle que Milenia servent à proposer les meilleurs taux du marché et à vous soutenir dans vos démarches. Vous ne payez rien pour ce service ; la rémunération de ces plateformes étant assurée dans le cadre des accords avec les banques partenaires.

 

Avant de comparer, posez-vous deux questions.

Le crédit est-elle la solution qu’il me faut pour mon projet ?

Suis-je éligible ?

La première question a le mérite de juger de la pertinence et de l’utilité de votre démarche. Comme prestataire responsable, nous mettons vos intérêts au cœur de nos attentions. Le surendettement doit être évité à tout prix et votre crédit doit apporter une réelle plus-value et ne pas représenter une dette qui est difficile à surmonter.

Votre projet peut-il être revu à la baisse ? Vos liquidités permettent-elles tout simplement d’éviter de souscrire à un crédit ? Est-ce le bon moment ?

Autant de questions utiles vous permettant de juger de la nécessité d’aller de l’avant ou non.

La deuxième question est aussi importante.

Votre conseiller saura vous soutenir dans cette réflexion mais vous pouvez d’ores et déjà éliminer certains doutes :

Suis-je domicilié en Suisse ? Si ce n’est pas le cas, vous ne serez pas éligible.

Suis-je majeur ? Si ce n’est pas le cas, vous ne serez pas éligible.

Suis-je concerné par une action déposée aux poursuites ? Si tel est le cas, vous ne serez pas éligible.

 

Un œuf, un panier.

Si vous souhaitez poursuivre avec une demande de crédit, ne vous précipitez pas !

Surtout, ne déposez pas de multiples dossiers auprès de différents prestataires ou banques.

Chaque demande est enregistrée et bloquera votre accès à une réponse favorable.

Comparez, choisissez judicieusement votre partenaire financier et si les conditions sont réunies, établissez votre dossier auprès de celui-ci.

Pour effectuer un choix juste, profitez du service offert par une plateforme de financement. C’est en ligne et c’est facile.

 

Comparer quoi au juste ?

La qualité, le réseau, l’accessibilité et bien entendu, les conditions.

Par qualité, nous entendons la clarté des informations transmises et la transparence dont fait preuve la plateforme. 

Existe-t-il des témoignages de clients satisfaits ? Un organe de qualité indépendant est-il associé tel que Proven Expert ? L’équipe qui dirige l’entreprise est-elle clairement affichée ? La société est-elle bien basée en Suisse ?

Concernant le réseau, la qualité et l’étendue de celui-ci détermineront la qualité des offres qui vous sont proposées. Vérifiez la page partenaires ou faites une recherche dans des articles parus ou le blog de la plateforme si celui-ci existe. 

Il est préférable de faire affaire avec un acteur majeur de la place qui dispose de partenariats sérieux, voire exclusifs, avec des banques reconnues.

L’accessibilité. Une solution en ligne est souvent moins chronophage et tout aussi pertinente que si vous vous rendiez dans une agence. Cependant, il sera nécessaire de parler avec un expert, de parcourir votre dossier de vive voix et de disposer des conseils en direct. 

Soyez certain de pouvoir disposer de ce service.

Dernièrement, les conditions. Les taux affichés sur les diverses plateformes sont souvent proches. Il y a des critères à respecter cependant et ceux-ci font souvent la différence.

Tout d’abord, votre démarche jusqu’à la signature du contrat de prêt doit être entièrement gratuite ! Que vous visitiez une plateforme de comparaison de crédits ou une plateforme de financement, fuyez si l’on vous demande le moindre franc pour des soi-disant frais administratifs ou de traitements de dossiers.

Ensuite, ne signez rien lorsque vous êtes dans une démarche comparative ou de recherche d’informations. Votre dossier se doit d’abord d’être bien complété, bien analysé et ce n’est que lors d’une proposition de crédit suite à l’acceptation de votre dossier que vous aurez le loisir de signer ou non.

Enfin, un taux de 0.10% moins élevé ne signifie pas forcément une bonne affaire. Le tout doit être considéré. La qualité de votre relation avec votre conseiller, le sérieux témoigné lors de l’établissement de votre demande, le choix des partenaires… La confiance et l’esprit tranquille sachant que vous êtes entre de bonnes mains sont bien plus importants qu’un écart infime dans le taux proposé.

 

Vous avez des questions ?

Nous vous invitons à vous renseigner via Milenia. Vous aurez la possibilité de simuler votre crédit, de vous renseigner sur nos solutions, de faire la connaissance de notre équipe, de poser vos questions, de naviguer entre les témoignages de nos clients et de découvrir nos articles sur notre blog.

Prenez votre temps, comparez et lorsque votre choix sera fait, nous serons à vos côtés pour réaliser votre projet. Aux bonnes conditions, en toute confiance et en toute transparence.

 

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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