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Le crédit expliqué en toute simplicité.

Monsieur et Madame Martin souhaitent financer leur projet grâce à un crédit. Explications.

Tout commença par un projet commun

Monsieur et Madame Martin partagent la même passion pour leur chez eux. Chaque objet a sa place, la décoration est bien pensée, la pelouse est parfaite… bref, il fait bon vivre dans leur nid douillet.

Monsieur Martin travaille à temps plein et aimerait profiter davantage de son temps libre. Madame Martin travaille aussi à temps plein et aspire à pouvoir pratiquer du sport quand cela lui est possible. Tous deux ont comme projet d’installer une petite piscine dans leur jardin. Pas une piscine olympique, rien qui ne dérange les voisins, pas de grosse structure mais juste ce qu’il faut pour faire quelques longueurs le soir. Et qui sait, cela pourrait intéresser les petits enfants le moment venu.

Le couple a quelques réserves mais pas assez pour ce projet. De plus, ils disposent d’ores et déjà d’un prêt hypothécaire et n’ont pas envie de rentrer dans un processus sans fin de paperasserie et de réflexions interminables autour des garanties qui seront demandées par leur banque. Comment faire alors ?

Un crédit ? C’est quoi au juste ?

Un ami leur a fait part de son expérience avec une plateforme de financement qui s’appelle Milenia. Ils sont spécialistes dans le crédit.

« C’est quoi au juste demande Monsieur Martin ? » L’ami expliqua : « C’est comme un prêt classique effectué auprès d’une banque mais simplifié. Pas de garantie nécessaire et tu peux choisir le montant et la durée selon ce qui te semble être le plus propice pour ton projet et pour le remboursement.

En clair, comme pour un prêt, tu te mets d’accord avec ton créancier sur un montant, une durée, un taux et les conditions générales de remboursement. C’est juste plus simple et plus rapide. »

D’accord, mais est-ce sûre ?

Madame Martin semblait quelque peu circonspecte. « Ce que tu racontes là, est-ce sûre ? Je veux financer notre piscine mais pas à n’importe quel prix ! »

Leur ami hochait la tête. « Je me suis renseigné lorsque j’ai acheté ma voiture. Déjà, il faut savoir que tout est contractualisé. Il n’y a pas besoin de garantie mais tout est officiel et il faut bien entendu présenter quelques documents pour que le prêteur analyse ta capacité de remboursement. Je te rassure, c’est assez simple. »

Monsieur Martin n’était pas convaincu. « Je ne connais personne dans le crédit et je suis moins certain que toi que ce soit aussi sûr qu’un emprunt bancaire classique. »

L’ami sourit. « Tu connais Bank-now, Cembra, bob, Migros Bank… ? » Ils proposent tous des solutions de crédit. « Crédit Suisse, PostFinance, Cornèr,… ? » Ce sont les banques activent dans le crédit. Seulement, ces banques disposent de leurs propres succursales ou passent par des intermédiaires. »

« Ce n’est pas tout. Voilà, regarde le site de Milenia. Le secteur est régulé par la Loi sur le crédit à la consommation. L’OLCC définit elle, le taux maximal applicable. Il y a aussi la ZEK qui centralise toutes les informations liées aux personnes et qui aide au calcul de ta solvabilité. J’ai dit que c’était plus rapide et plus simple qu’un prêt bancaire classique mais c’est du sérieux et une plateforme de financement comme Milenia vérifiera vos données. La banque prêteuse fera de même. »

Oui mais c’est cher n’est-ce pas ?

Pendant que Monsieur Martin préparait le café, Madame Martin avait un dernier doute. « Tout ça me rassure mais c’est cher n’est-ce pas ? ».

L’ami acquiesçait. « C’est plus cher qu’un emprunt hypothécaire. Mais cela me semble logique car à défaut de gage ou de garantie, c’est plus risqué aussi pour le prêteur. Après, il faut choisir parmi différentes offres. C’est pourquoi je suis passé par une plateforme de financement sur laquelle j’ai pu simuler mon crédit. Au final, j’ai trouvé une solution qui me convenait parfaitement. Et puis, les montants empruntables via un crédit ne sont pas aussi élevés. Tout est une question d’équilibre par rapport à ta capacité de remboursement. »

Un dossier bien ficelé est un dossier prêt à être accepté !

Monsieur Martin demanda ensuite ce qu’il fallait remplir comme conditions. L’ami répondit.

« Quand j’ai fait ma demande sur le site web de Milenia, j’ai dû indiquer le montant souhaité et la durée. Après avoir discuté avec mon conseiller, j’ai aussi fourni mes fiches de salaires, mes coordonnées, mes données bancaires… J’étais bien entendu majeur et résidant en Suisse donc cela a facilité les choses. Ah oui, j’ai dû faire de même pour mon épouse. Au final, tout ça en ligne. Tu reçois automatiquement un message avec les pièces manquantes. C’était facile. Et j’ai pu être conseillé personnellement sur la solution la plus avantageuse pour moi. »

Monsieur et Madame Martin ont un fils

Quelques mois après, Monsieur et Madame Martin pataugeaient dans leur piscine. Ils avaient suivis les conseils de leur ami. Tout s’était déroulé comme prévu. Même mieux que prévu. Leur fils, récemment majeur, voulait s’acheter une moto. Les parents n’étaient pas contre mais c’était à leur fils de se débrouiller pour s’en procurer une. 

Après avoir eu contact avec une conseillère chez Milenia, celle-ci expliqua qu’il y avait des conditions à respecter pour pouvoir prétendre à un crédit. Étant une société responsable et conformément aux règles en place, on se doit d’être certain que le prêt ne puisse pas endetter l’emprunteur au-delà de sa capacité de remboursement. Cela aurait été le cas pour le fils de Monsieur et Madame Martin. Un bon crédit est un crédit responsable.

Qui peut être de bon conseil pour votre demande de crédit ?

Une plateforme de financement telle que Milenia rassemble des partenaires bancaires solides. Le conseil est personnalisé, les outils digitaux mis à disposition de ses clients sont performants. 

Comme tout prestataire qui se respecte, aucun frais de gestion n’est prévu, aucun engagement n’est demandé durant le dépôt de la demande de crédit et les conseils prodigués prévoient l’application des meilleures conditions du marché. 

Information supplémentaire concernant le crédit : selon la loi, vous avez 14 jours pour vous rétracter une fois le contrat du prêt signé.

Il n’y a plus qu’à !

Faites votre simulation sur notre plateforme. Votre projet n’est peut-être pas une piscine mais nos conseillers sauront vous épauler pour réaliser celui qui est le vôtre. Simplement, qualitativement et responsablement.

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Tout ce qu’il faut savoir sur l’identification en ligne et votre signature numérique.

L’identification en ligne… Entre vidéo chat, signature numérique, sécurité et crédit… pas facile de s’y retrouver. On vous explique.

C’est quoi au juste ?

Dans la plupart des transactions nécessitant la signature d’un contrat, il est obligatoire d’authentifier les signataires. On se déplace donc avec notre pièce d’identité et un notaire, votre référant bancaire ou toute autre personne accréditée atteste que vous êtes bien le signataire autorisé à entrer en matière contractuellement.

Ça, c’était avant. Ou plutôt, ce sera bientôt de l’histoire ancienne. Diverses industries, avec la validation des autorités compétentes, disposent dès à présent d’outils vous permettant de vous faire authentifier comme signataire à distance. On appelle cela l’identification en ligne. Votre signature numérique vient compléter le processus. 

Concrètement, quand cela est prévu par le prestataire avec lequel vous contractualisez une transaction (achat, crédit, prêt et autres), il vous suffit de suivre une procédure en ligne sur votre ordinateur, de vous munir d’une pièce d’identité et, selon les diverses solutions, d’utiliser votre caméra ou votre guide personnel de l’autre côté de l’écran, pour vous faire identifier sans devoir vous déplacer. 

Est-ce déjà une réalité ?

Absolument. Le progrès technologique varie de pays à pays mais la Suisse propose d’ores et déjà diverses solutions pour s’identifier en ligne et pour signer des documents contractuels de façon numérique.

Le secteur financier fut notamment demandeur d’une mise en place de ces outils pour faciliter le traitement de dossiers tels que les demandes de prêts, d’hypothèques ou de crédits. Tant pour les personnes privées que pour les entreprises.

Quelques exemples que nous pouvons citer : BANK-now, Revolut, Bonus Card, et bien d’autres.

Pourquoi ne pas simplement faire cela en personne ?

C’est une excellente question. Rien ne l’empêche. Après tout, quand il s’agit de technologie, c’est très souvent un choix personnel d’en tirer profit, ou non, selon ses préférences et ses besoins.

Si vous êtes de nature à vouloir établir un contact et que vous avez besoin de rencontrer votre interlocuteur en personne que ce soit votre conseiller, votre banquier ou tout autre prestataire… une solution physique reste possible.

Cependant, il faut bien se l’avouer… les guichets et autres lieux de rencontres ‘clients’ ont plutôt tendance à diminuer en nombre et les nouvelles générations de clients sont d’avides utilisateurs des technologies numériques. Profitez-en donc car vous n’aurez vraisemblablement plus le choix demain.

Les avantages ?

Vous gagnez du temps, c’est certain. Il faut compter une quinzaine de minutes.

Le service est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pas mal. 

Vos données sont sécurisées car après tout, un bout de papier, ce n’est pas ce qui garantit la protection de vos données personnelles. 

Ces services en ligne sont proposés en français, allemand, italien et anglais. Nice.

Est-ce sûre ?

Oui. Il faut savoir que tout processus d’identification, notamment dans le cadre de relations financières et contractuelles est régulé par des autorités publics telle que la Finma. 

La sécurité des données, et particulièrement en Suisse, est une priorité.

Aussi, les prestataires actifs dans le domaine (Swisscom par exemple) doivent leur réussite à leur capacité de garantir la protection des données. Sans quoi, ils perdraient leur légitimité et donc, leurs clients. 

C’est pourquoi ce type de processus, notamment pour contractualiser une demande de prêt, nécessite deux voire trois ‘couches’ de protection. Vous aurez besoin de vous identifier via diverses sources en utilisant divers codes ou documents. 

Au final, le principal risque en matière de sécurité, c’est nous, les utilisateurs. Mots de passe trop simples, pas de mises à jours de sécurité effectuées, matériel mal protégé, actions entreprises dans des lieux publics, transmission de données sur des plateformes non sécurisées etc… Restons donc toujours vigilants.

Quelles sont mes options ?

Si nous prenons l’exemple de transactions contractuelles avec des banques ou autres prestataires financiers, tout dépend des outils et solutions proposés par ceux-ci.

Dans certains cas, l’identification virtuelle et la signature numérique ne sont pas proposées. 

Pour certains, une identification via ‘video chat’ est prévue. C’est donc à distance via votre ordinateur ou smartphone mais vous serez tout de même guidé par un agent sur votre écran.

Pour d’autres, le ‘video chat’ est optionnel et vous pouvez soit disposer d’un compte sécurisé préalablement constitué ou vous faire identifier numériquement et automatiquement par un logiciel du prestataire utilisant votre caméra ; sans l’intervention d’un agent.

Dans tous les cas, vous aurez besoin de :

• Un ordinateur, une tablette ou un smartphone avec une connexion internet
• Une pièce d’identité
• Une caméra

Et bien évidemment, un contact via formulaire ou lors d’un échange avec le prestataire comme préalable à votre démarche ; le but de votre identification étant de recevoir un contrat afin de le signer et, dans le contexte d’un crédit, de recevoir les fonds lors de l’acceptation de votre dossier.

Et Milenia dans tout ça ?

C’est tout simple, Milenia répond présent. Comme plateforme de financement référence en Suisse, la technologie ne nous est pas étrangère. Bien au contraire.

Surtout, nous nous soucions de fournir les solutions les plus à jour du secteur. Cette volonté prend forme dans le choix affûté de nos partenaires bancaires.

Lorsque nous vous proposons les meilleures conditions de crédits, la solution finale sélectionnée sera contractualisée. Si vous optez pour une identification numérique, selon le partenaire bancaire choisi, vous recevrez un lien vous le permettant. Facile. 

Aussi, fidèle à notre politique 0 frais et 0 engagement, c’est gratuit. Ce n’est pas pour autant le cas partout mais chez nous, oui !

J’aimerais en savoir plus. 

On propose des solutions technologiques pour votre demande de prêt personnel mais nous restons foncièrement humains dans notre ADN. 

Contactez-nous via mail, notre site, WhatsApp ou simplement par téléphone. Nous sommes à votre écoute !

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Votre demande de crédit. Comment établir votre dossier simplement et facilement.

La paperasse… personne ne souhaite y consacrer du temps. C’est pourquoi nous vous proposons une méthode rapide et simple pour constituer votre dossier. Sans péjorer la qualité, gage de l’obtention de votre crédit.

C’est quoi un dossier de crédit ?

En bref, c’est l’assurance de maximiser vos chances de disposer d’un crédit responsable, à la hauteur de vos moyens, respectueux de votre réalité et vous permettant de réaliser votre projet.

De façon plus technique, il s’agit d’un assemblage de tous les documents nécessaires au bon déroulement du processus de décision. Faire une demande de crédit engendre la responsabilité de toutes les parties concernées. La vôtre, celle de l’organisme prêteur ainsi que celle de la plateforme de financement qui vous propose la meilleure offre sur le marché.

Cela peut sembler un tantinet lourd mais grâce à la technologie, l’établissement de votre dossier peut se réaliser rapidement et facilement.

OK mais qui s’en charge ?

Tout d’abord, il vous faut faire une demande en ligne. En quelques clics, il est facile de noter le montant souhaité, la durée du remboursement imaginée et de fournir quelques informations personnelles.

Votre conseiller attitré prendra ensuite la main et vous contactera pour obtenir certains renseignements complémentaires. Il vous proposera la meilleure offre qui correspond à vos besoins et il répondra à toute question que vous pourriez avoir. 

Oui mais pour mon dossier, quels documents ?

On parlait du moment de contact avec votre conseiller. Dès cet entretien, vous serez informé directement et automatiquement de toute pièce manquante à votre dossier. 

Vous aurez la possibilité, littéralement avec le geste d’un doigt, de visualiser le document manquant, de prendre une photo de celui-ci et de le déposer virtuellement dans votre dossier. 

En choisissant la bonne plateforme de financement, l’établissement de votre dossier de crédit se fait avec aisance. Sans stress et dans les règles de l’art.

Quelques règles de base 

Profitons-en pour identifier quelques éléments clés qui doivent figurer dans votre dossier :

Vous devez être majeur et résident suisse.

Il vous faudra transmettre une copie de votre pièce d’identité ou permis B/C.

Des fiches de salaires ou des attestations de rentes seront demandées.

D’autres pièces composant votre dossier seront certainement requises. C’est pourquoi un partenaire comme Milenia est précieux :

• Votre conseiller personnel vous accompagne et vous déniche la meilleure offre.
• Selon la spécificité de votre situation personnelle, Milenia s’adapte et s’attèle à trouver la solution la plus avantageuse.
• Dès que votre demande est déposée, la plateforme s’assure que votre dossier est bien complet.
• Inclus dans le service, le fait de déposer facilement tout document manquant dans votre dossier virtuel.
• Sur acceptation de votre demande, votre conseiller vous fait parvenir votre contrat de crédit.

Le tour est joué. Vous êtes maintenant en mesure de réaliser votre projet.

En plus des documents cités plus haut, une analyse de votre solvabilité sera effectuée. Là aussi, vous n’avez pour ainsi dire rien à faire. Votre conseiller dispose des accès aux pôles d’informations reprenant l’historique des poursuites et votre score de solvabilité.

Le coût pour ces services ? CHF 0. C’est ça aussi la facilité. Des plateformes de financement sérieuses ne facturent rien pour le dépôt de votre demande, l’analyse de votre dossier et… vous n’êtes à aucun moment engagé dans le cadre de ce processus. Pas belle la vie ?

C’est parti, je fais comment ?

Tout est clairement et simplement indiqué sur le site web de Milenia. Découvrez comment déposer votre demande en quelques clics, lisez les témoignages de nos clients, parcourez le blog pour vous informer davantage ou introduisez directement le montant souhaité et la durée prévue pour visualiser vos mensualités.

Vous préférez parler à votre conseiller directement ? C’est bien entendu possible. Téléphone, WhatsApp ou mail… choisissez votre préférence et nous nous ferons un plaisir de vous expliquer tout ceci de vive voix !

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Séquence coup de projecteur : Cornèrcard et le crédit privé

Le groupe tessinois offre un large éventail de services financiers. Regardons de plus près son offre crédit. Andiamo!

Cornèrcard. Cornèr Group ?

En effet, Cornècard fait partie du Groupe Cornèr. Avec son siège établi à Lugano, le groupe est aussi présent en Suisse romande (Genève) et en Suisse alémanique (Zürich). 

Fondée il y a près de 70 ans, la société a toujours été intrinsèquement liée au marché des cartes de crédits.

Depuis, des filiales ont été créées couvrant un large panel de services, tant pour les entreprises que pour les individus fortunés. Mais pas que… 

Une première en Suisse !

Nous vous parlions du lien entre Cornèr et les cartes de crédits. Ce fut la première banque à émettre des cartes Visa en Suisse. Cela, dès 1975.

Ils ne se sont pas arrêtés en si bon chemin. Suivirent Mastercard en 1998 et Diners Club plus récemment en 2014.

Quels sont les autres services proposés ?

Leur offre est pour le moins complète ! De la gestion de votre patrimoine via le ‘private banking’, à des offres de produits structurés, en passant par des solutions pour les entreprises… Cornèr se targue d’offrir un riche éventail de services. La diversification fait partie de l’ADN du groupe. La carte de crédit bien sûr, maintenant aussi avec cashback, mais aussi en mode easytravel pour changer simplement vos devises, est leur fer de lance. Ce n'est pas tout !

Mais encore, quels produits sont proposés ?

Le trading bien sûr ! Consciente du déploiement numérique dans les habitudes clients, Cornèrtrader fut établie.

Plateforme multi produits vous permettant de trader en ligne,  investir digitalement est possible via plus de 20 000 produits présents sur les marchés financiers internationaux.

Lancée en 2012, cette solution connait une forte croissance.

En tant que division de Cornèr Banque SA en Suisse, Cornèrtrader vous propose des solutions et des services fondés sur la sécurité, la stabilité et la solidité. Membre du système de garantie des dépôts Esisuisse, ils garantissent une protection des fonds jusqu’à CHF100’000.

Dans le grand huit actuel des cryptomonnaies, reste à savoir si ils ferront le grand saut !

Et le crédit alors ?

On y vient. Fidèle à son principe de diversification, vous y trouverez une offre élargie. Crédits hypothécaires, crédits lombard, crédits commerciaux et crédits institutionnels sont proposés.

Le crédit privé aussi via un réseau de partenaires en Suisse.

Actuellement, vous pouvez emprunter de CHF 5'000 à CHF 80'000 sur une durée allant de 12 à 84 mois. Ceci, selon les critères standards appliqués dans la branche et dès l’âge de 20 ans. 

Quelles conditions pour faire une demande de crédit ?

De multiples critères régissent la validité d’un dossier. Trois éléments incontournables sont à considérer :

Votre statut professionnel.

Selon que vous êtes employé, indépendant ou au bénéfice d’une rente, les documents à transmettre seront différents. Vous devrez de toute façon attester de vos revenus.

Votre lieu de résidence.

Si vous résidez à l’étranger, les papiers demandés seront plus nombreux. Vous devrez par exemple prouver que vous avez un permis de travail en Suisse. Comme résident en Suisse, c’est plus simple.

Votre état civil.

Si vous êtes marié/e, et que vous souhaitez ajouter à votre budget les revenus de votre conjoint(e), tous les documents demandés devront être fournis.

Autant passer par un intermédiaire en crédit.

Absolument ! Chez Milenia, la demande pour votre crédit est rapide et gratuite. Aucun frais caché ni de frais de dossier. Aucun engagement de votre part.

C’est aussi l’assurance d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions du marché.

Dès réception de votre demande en ligne, nos conseillers prennent rapidement contact avec vous afin de connaître vos souhaits et en moins de 24 heures, nous vous proposons une offre adaptée à votre budget.

Faites une demande de crédit en ligne sur notre site et bénéficiez dès maintenant des meilleures conditions 

Vous avez dit BonusCard & Milenia ?

Et oui ! 

Les clients de Milenia profitent de privilèges particuliers ! Nous proposons désormais la carte de crédit Visa Bonus Card en exclusivité et aux meilleures conditions. Ainsi, vous pouvez économiser jusqu'à CHF 216 dès la première année !

Et en guise de remerciement, les clients de Milenia reçoivent en plus en cadeau un crédit de départ de CHF 40.

Demandez la carte, totalement en ligne !

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Quel est le moyen le plus simple de payer vos factures ?

Il existe de nombreux services et plateformes qui permettent de gérer le paiement des factures en Suisse. Dans cet article, nous revenons sur les meilleurs moyens qui sont mis à disposition pour régler vos factures, ainsi que les frais qui y sont liés.

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