De nos jours, il est courant de posséder plusieurs cartes de crédit, un leasing et même un crédit privé en même temps.
Explication d’un rachat de ces divers prêts, ses avantages et ce qu’il faut prendre en compte lorsque l’on se lance dans de telles démarches.
En quoi consiste un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit consiste à, comme son nom l’indique racheter un crédit, une ou plusieurs cartes de crédits ou un leasing que vous possédez par le biais d’un autre prêt pour effectuer des économies non négligeables.
On vous explique tout point par point.
Rachat de cartes de crédit :
Les cartes de crédit sont une option de financement accessible (trop) facilement et c’est justement cette facilité d’accès qui justifie entre autres que les taux d’intérêt pratiqués sont extrêmement élevés, généralement de 12%.
Pour comparaison, les taux des crédits à la consommation en Suisse n’excèdent pas les 9,99%.
Si vous avez par exemple CHF 2'000 d’arriérés sur votre carte avec un intérêt à 12%, vous avez tout intérêt à racheter cette carte si vous désirez obtenir un prêt personnel car en la rachetant, nous ne payerez quasiment aucun intérêt dessus car vous la solderez en une seule fois.
Rachat de crédit :
Vous aviez contracté un crédit il y a plusieurs mois et désirez par exemple une augmentation ? Profitez-en également pour revoir les conditions de votre prêt.
En effet, il se peut que votre situation financière ou bien que certains critères bancaires aient changés et vous permettent désormais de bénéficier non seulement d’un meilleur taux d’intérêt mais également d’une mensualité minimale plus basse.
Mais même si votre situation n’a pas changé il vous est parfaitement possible d’obtenir des meilleures conditions. Effectivement, vous avez peut-être fait votre demande en direct auprès d’une banque qui n’est pas la plus adaptée à votre situation ou bien auprès d’un organisme de conseil en crédit avec un nombre limité de partenaires.
Faites des économies et appelez-nous, c’est gratuit et rapide !
Rachat de leasing :
Avec un leasing vous bénéficiez généralement de taux d’intérêt plus bas.
Toutefois, il y a plusieurs avantages à racheter votre leasing.
Premièrement, le véhicule vous appartiendra. Avec le leasing vous louez véhicule, il n’est pas à vous, parfois même après avoir payé la valeur résiduelle.
Vous pourrez également déduire les intérêts de vos impôts. Au vu de la loi, le crédit est considéré comme une dette à votre nom alors que le leasing comme une location.
Vous n’aurez aucune limite de kilométrage, aucune limite de remboursement et vous effectuez également le service et les réparations dans le garage de votre choix.
Concernant les assurances, vous pourrez aussi faire des économies non négligeables. Avec un leasing vous êtes dans l’obligation d’avoir une casco complète, l’une des assurances les plus chères.
Il faut aussi savoir que si vous possédez par exemple un crédit, un leasing et des cartes de crédit et que vous voulez un nouveau prêt, vous n’êtes pas dans l’obligation de tout racheter.
Revoir ses mensualités à la baisse :
Par exemple chez Milenia, il vous est possible d’obtenir une durée de remboursement de 120 mois ! Alors oui c’est impressionnant 120 mois, ça fait 10 ans, mais il faut savoir que cela permet simplement de bénéficier des mensualités les plus basses en cas de pépin financier, vous êtes libre de rembourser ce que vous voulez
En bref, si la mensualité de votre crédit sur 120 mois est de CHF 100.00 mais vous avez un budget prévu pour le remboursement de par exemple CHF 400.00 par mois vous pouvez tout à fait le faire et c’est même conseillé !
A l’inverse, vous pouvez aussi réduire la durée de remboursement si vous le désirez, pendant le crédit, en augmentant le montant de vos paiements. Rien ne vous oblige à attendre 120 mois, vous pouvez le solder en tout temps, puisque chez nous, vous ne payez que les intérêts sur la durée utilisée, et pas sur la durée du contrat prévue !
Il n’y a pas de limite de remboursement maximal. Une durée plus longue est donc simplement une sécurité pour les mois avec plus de charges annexes.
Revoir son taux d’intérêt :
Racheter son crédit ou ses cartes de crédit veut aussi dire nouvelle évaluation du taux d’intérêt.
Pour les cartes de crédit, comme mentionné plus haut, les taux d’intérêt pratiqués sont extrêmement élevés, oscillants entre 10% et 12%, vous avez alors tout intérêt à racheter l’arriéré de vos cartes de crédit au moment de faire un prêt.
Si vous aviez déjà un prêt et que votre situation financière n’a pas changé, il est possible que vous n’ayez pas la possibilité de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt.
Toutefois chez Milenia rien n’est impossible ! Nos accords avec les plus grandes banques nous permettent de bénéficier des meilleures conditions sur le marché et du choix le plus large, augmentant ainsi vos chances d’avoir le financement qui vous correspond.
Nettoyer ses données de solvabilité :
Naturellement, les banques vérifient votre solvabilité pour déterminer votre capacité à tenir vos engagements financiers. Ils effectuent ces vérifications auprès de différents registres :
- CRIF
- La ZEK (centrale des informations liée aux crédits et leasings)
- L’office des poursuites
Nettoyer ces registres aura pour effet d’améliorer votre note de solvabilité et ainsi pouvoir bénéficier non seulement d’un meilleur taux d’intérêt et d’un montant plus élevé (donc racheter vos arriérés et recevoir un montant supplémentaire) mais également avoir plus de chances d’obtenir le bien immobilier de vos rêves.
Vous voulez nettoyer vos données de solvabilité ? Voici ce que propose le département « Solvable » de Milenia :
- Contrôle et analyse de vos données de solvabilité
- Modification de vos inscriptions négatives
- Suppression de vos données négatives :
- Radiation de vos poursuites
- Radiation des inscriptions à la CRIF
- Modification en positif de vos données auprès de la ZEK
L’avantage pour vous ? Tout est réuni au même endroit !
Vous faites nettoyer vos registres de solvabilité auprès du département Solvable qui vous transmettra ensuite à notre département du crédit. Comme ce dernier sera déjà en connaissance de votre dossier nous pourrons vous obtenir le meilleur financement possible dans les plus brefs délais.
Racheter vos différents prêts dès maintenant !
Faire votre demande chez Milenia c’est bénéficier des meilleures conditions du marché :
- Taux d’intérêt de 4% à 10,95%
- Montants de CHF 3'000 à CHF 400'000
- Durée de remboursement flexible de 6 à 120 mois
- Un suivi personnalisé pris en charge par un personnel expérimenté
- Totalement gratuit
N’attendez et contactez-nous dès maintenant au 021 620 60 00 ou faites votre demande en ligne !