28.01.2020
Couple discutant sur un document papier

En Suisse, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) est très stricte quant aux règles régissant les crédits et leasings. Dès lors il est généralement impossible d’obtenir un crédit lorsque l’on a plus d’une poursuite. Toutefois, il existe pleins de solutions pour palier à cela. Explications dans notre article.

Les poursuites en quelques chiffres : 

Le nombre de personnes aux poursuites en Suisse augmente chaque année légèrement, le nombre de poursuites envoyées elles sont également en augmentation depuis plusieurs années maintenant. Voici les chiffres de 2018 : 

  • 2'967'555 commandements de payer
  • 1'775'151 saisies exécutées
  • 690'072 réalisations effectuées

 

Quelles sont les principales causes des poursuites ? 

Parmi les causes les plus courantes qui amènent les gens à se retrouver aux poursuites, on peut remarquer la perte de revenu suite à un licenciement par exemple, cette perte de revenu est de 30% si la personne n’a pas d’enfants et de 20% si elle en a. 

Cette différence soudaine dans le budget est brutale et le train de vie antérieur ne peut pas être maintenu. Cela donc amène naturellement vers des factures impayées qui vont ensuite se changer en poursuites. 

Dès lors, avoir des poursuites en Suisse à un moment ou un autre de sa vie est une chose plus courante que l’on ne croit et dont il est inutile d’avoir honte. Le coût de la vie en Suisse est relativement élevé et il peut arriver à tout le monde de laisser échapper une facture qui réapparaitra plus tard sous forme de poursuite.

 

Quels sont les conséquences des poursuites ?  

Mais bien qu’il soit important de dédramatiser un peu le fait d’avoir une ou plusieurs poursuites, il ne faut pas non plus les laisser s’accumuler inutilement car elles apportent plusieurs conséquences néfastes : 

  • Impossibilité d’avoir un crédit (si plus d’une poursuite)
  • Difficulté à trouver un nouveau logement
  • Certains emplois vous seront fermés
  • Vous ne pourrez pas acheter sur facture à partir de certains sites en ligne qui vérifieront votre solvabilité (Zalando par exemple)

 

Faire une demande de crédit avec des poursuites : 

Si vous avez des poursuites en cours ou des arriérés divers encore impayés (par exemple venant de maisons de recouvrement comme « Intrum Justitia » ou « Paycoach »), le premier réflexe serait d’essayer de contracter un crédit privé pour tout solder d’un coup. 

Premièrement, avec des poursuites c’est impossible d’obtenir un prêt dans 99% des cas. Il n’y a que 3 banques en Suisse qui sont susceptibles d’accepter votre dossier si vous avez des poursuites : 

Cembra : Toutes les poursuites doivent être au moins payées

Bob Finance : Il ne peut y avoir qu’une inscription payée de CHF 1’000.00 maximum

Bank-Now : Une seule poursuite

CreditGate24 : 4 poursuites d’un montant total de CHF 2’000.00 maximum 

 

Attention, les banques n’accepteront pas forcément votre dossier même si vous entrez dans les critères énoncés plus haut.

Pour les banques, des poursuites sont équivalentes à une situation financière instable et présentent donc un risque non seulement pour elles, mais également pour vous. Dès lors chaque cas sera différent, par exemple si vous avez 25 poursuites, toutes payées, Cembra pourrait très bien refuser votre dossier si elles estiment que vous présentez un risque financier. 

 

Payez ses poursuites avec un crédit ?

Imaginez-vous avec plusieurs poursuites et autres arriérés (qui indiquent donc que vous avez ou avez eu de la peine à payer régulièrement vos factures). Tout à coup, vous les soldez en une seule fois avec un crédit, cela représente un soulagement sur le moment, mais vous vous retrouvez avec une mensualité de crédit en plus de vos factures courantes. Votre situation n’en sera que détériorée. 

Cet exemple est tout-à-fait valable même si vous n’avez pas de poursuites mais simplement une situation financière plus ou moins « fragile » avec laquelle un crédit pourrait fortement vous handicaper et ainsi vous empêcher de payer vos factures courantes. 

 

Évitez de faire votre demande de crédit directement auprès d’une banque 

Ne faites pas de demande de crédit directement auprès d’une banque avec des poursuites ou autres inscriptions de paiement négatives.

En effet, chaque établissement de financement garde une trace de toute demande ce qui signifie que si vous faites votre demande à un moment de votre vie ou vous avez beaucoup de poursuites et que par la suite vous les faites nettoyer, la banque ou vous aviez fait votre demande sera au courant que vous étiez un mauvais payeur à un moment donné. 

Pour éviter cela, faites une demande de crédit auprès d’un conseiller en crédit à la consommation, comme Milenia ou celui de votre choix, cela vous évitera de mauvaises surprises. 

 

Comment payer rapidement mes poursuites ? 

Chez Milenia, notre département « Solvable » est expert en solvabilité depuis des années. Nous avons aidé à ce jour (novembre 2019) plus de 1'600 personnes à sortir de la spirale du surendettement grâce à notre expérience dans ce domaine et notre poids de négociation. 

Voici ce que nous proposons avec notre programme d’assainissement de dettes :  

Notre service se déroule en 4 principales étapes :

  • Nous analysons ensemble votre situation financière, vos dettes ainsi que vos arriérés
  • Nous trouvons les meilleurs solutionsavec les organismes concernés et organisons le règlement de vos factures en une seule mensualité
    • Possibilité de négocier le rachat vos actes de défauts de bien à bas prix
  • Nous regroupons vos dettes en une seule mensualité adaptée à vos revenuset nous devenons votre seul interlocuteur
  • Fini les rappels, les téléphones de vos créanciers et les soucis administratifs, nous nous occupons de tout

En d’autres termes, tout est centralisé chez nous à travers la mise en place d’un plan d’assainissement avec l’intégralité de vos créanciers, et il n’y a plus qu’une seule mensualité adaptée à votre budget que vous nous versez chaque mois.

Nous nous occupons ensuite de redistribuer à vos créanciers en fonction du plan mis en place et ces derniers ne communiqueront désormais qu’avec nous. 

Les rappels de vos créanciers seront stoppés tant que les échéances de paiement sont respectées. 

Vous n’aurez donc plus qu’à payer vos factures courantes et vos dettes seront assainies le plus vite possible et de la meilleure manière, sans même que vous ne le remarquiez !

 

Mes poursuites sont maintenant payées, je peux avoir un crédit ? 

Et bien non, du moins pas encore... 

Il vous faudra non seulement faire nettoyer votre registre des poursuites mais également les autres registres de solvabilité consultés et utilisés en Suisse, à savoir la CRIF et La ZEK. 

Avec notre service d’analyse et nettoyage de données « ZEKA VISTA » nous analysons et nettoyons ces registres, voici une liste exhaustive de nos prestations : 

  • Radiation de vos poursuites payées
  • Modification et mises à jour de vos informations auprès de ZEK
  • Radiation des inscriptions à la CRIF et amélioration de votre note de solvabilité
  • Des conseils personnalisés et sans jugement
  • Vous redevenez solvable

Tout au même endroit, simplement et efficacement : 

Un autre avantage de faire analyser et nettoyer vos données chez Milenia c’est qu’une fois vos registres à jour, nous pourrons directement traiter votre demande de crédit de la meilleure manière possible et en vous faisant gagner un temps non négligeable étant donné que nous serons en parfaite connaissance de votre dossier. 

Chez Milenia, tout est réuni au même endroit pour mettre toutes les chances de votre côté, peu importe votre situation ! N’ayez pas peur et faites votre demande dès maintenant ou appelez-nous au 021 620 60 00 et nous nous ferons un plaisir de vous renseigner et vous accompagner dans vos démarches. 



Votre crédit. Tout ce qu’il faut savoir.

Crédit privé, crédit à la consommation, crédit personnel… On a parfois du mal à faire la part des choses. On vous explique tout

 

Un crédit privé. C’est quoi au juste ? 

C’est tout simplement la mise à disposition d’une somme d’argent qui doit être remboursée dans un temps imparti. Des intérêts sont appliqués sur la somme transférée afin de compenser le service rendu par le prêteur.

À la différence d’un emprunt classique, aucune garantie n’est nécessaire, la charge administrative lors de la demande est moins importante et le bénéficiaire est libre d’utiliser la somme prêtée comme bon lui semble.

Les montants concernés sont aussi généralement inférieurs aux emprunts classiques. La durée de remboursement est par conséquent également moins longue. On parle de crédit privé mais aussi de crédit personnel ou de crédit à la consommation.

 

Ok, mais ça coûte plus cher qu’un emprunt bancaire classique non ?

La réponse courte est ‘oui’. Contrairement à un emprunt classique, la banque ne dispose d’aucun collatéral ou de garantie. Le financement est donc plus risqué d’où l’application de taux d’intérêts plus élevés. Cependant, selon le montant et la durée, cela n’est pas forcément excessif avec des taux appliqués dès 3.9%.

Par ailleurs, la loi prévoit une série de mesures à respecter pour l’octroi d’un crédit. Notamment le fait d’éviter le surendettement. Il s’agit donc bel et bien d’un choix personnel visant à faciliter la réalisation de vos projets avec l’assurance de ne pas dépasser votre capacité de remboursement. On parle alors de solvabilité. 

Cette analyse fait partie du service offert au client et est intégré dans le taux d’intérêt appliqué. De plus, si vous optez pour un partenaire sérieux, aucun frais supplémentaire ne vous sera demandé lors de votre demande de crédit. 0 frais, 0 engagement.

 

Qui me fait crédit ?

Les principales banques et institutions financières en Suisse contractualisent votre crédit. Des milliers de personnes souscrivent à un crédit privé chaque année. En choisissant un partenaire de confiance, vous pourrez obtenir un crédit privé dans de bonnes conditions, facilement et simplement.

Pourquoi passer par une plateforme de financement ?

Nous parlions de confiance. Une plateforme de financement telle que Milenia vous proposera la meilleure offre du marché. Disposer des meilleures conditions, des meilleurs taux tout en comptant sur une analyse fine de votre réalité et de vos moyens, vous garantit une expérience client fluide, rapide et transparente.

L’offre étant étendue et les conditions évoluant constamment, il est précieux de pouvoir compter sur un conseil avisé qui protège vos intérêts. Une telle plateforme n’est pas rémunérée par vous mais par le partenaire bancaire qui sera sélectionné pour vous proposer le crédit adapté. Tout conflit d’intérêt est donc évité.

 

Une solution qui respecte votre liberté !

Liberté de choisir comment utiliser vos fonds. Liberté de déposer une demande de crédit sans frais. Liberté car vous ne vous engagez jamais lors d’une demande. Liberté de vous rétracter jusqu’à 14 jours après la signature de votre contrat de crédit. Liberté dans le fait de rembourser anticipativement. Dans certains cas, la liberté de différer un paiement… 

Les avantages sont nombreux. Il ne vous reste qu’à choisir le bon partenaire.

Milenia : partenaire de confiance

Première plateforme de financement en Suisse romande. Acteur incontournable. Milenia a su s’imposer comme référence qualité sur le marché du crédit. Des outils performants (tout peut se gérer en ligne), une équipe chevronnée, multilingue et bienveillante à votre disposition, une analyse professionnelle de votre dossier, le plus grand choix de partenaires bancaires, la meilleure offre de solutions de crédits tant en taux qu’en durées… Milenia vous offre un soutien professionnel et efficace lors de votre demande de crédit.

Avec plus de CHF 200'000'000 de crédits octroyés depuis son lancement, vous pouvez compter sur une expertise prouvée. Ce n’est pas Milenia qui le dit mais ses clients ainsi que l’organe qualité Proven Expert. 

Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez-nous 

 

 

 

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Séquence coup de projecteur : Cornèrcard et le crédit privé

Le groupe tessinois offre un large éventail de services financiers. Regardons de plus près son offre crédit. Andiamo!

 

Cornèrcard. Cornèr Group ?

En effet, Cornècard fait partie du Groupe Cornèr. Avec son siège établi à Lugano, le groupe est aussi présent en Suisse romande (Genève) et en Suisse alémanique (Zürich). 

Fondée il y a près de 70 ans, la société a toujours été intrinsèquement liée au marché des cartes de crédits.

Depuis, des filiales ont été créées couvrant un large panel de services, tant pour les entreprises que pour les individus fortunés. Mais pas que… 

 

Une première en Suisse !

Nous vous parlions du lien entre Cornèr et les cartes de crédits. Ce fut la première banque à émettre des cartes Visa en Suisse. Cela, dès 1975.

Ils ne se sont pas arrêtés en si bon chemin. Suivirent Mastercard en 1998 et Diners Club plus récemment en 2014.

Quels sont les autres services proposés ?

Leur offre est pour le moins complète ! De la gestion de votre patrimoine via le ‘private banking’, à des offres de produits structurés, en passant par des solutions pour les entreprises… Cornèr se targue d’offrir un riche éventail de services. La diversification fait partie de l’ADN du groupe. La carte de crédit bien sûr, maintenant aussi avec cashback, mais aussi en mode easytravel pour changer simplement vos devises, est leur fer de lance. Ce n'est pas tout !

 

Mais encore, quels produits sont proposés ?

Le trading bien sûr ! Consciente du déploiement numérique dans les habitudes clients, Cornèrtrader fut établie.

Plateforme multi produits vous permettant de trader en ligne,  investir digitalement est possible via plus de 20 000 produits présents sur les marchés financiers internationaux.

Lancée en 2012, cette solution connait une forte croissance.

En tant que division de Cornèr Banque SA en Suisse, Cornèrtrader vous propose des solutions et des services fondés sur la sécurité, la stabilité et la solidité. Membre du système de garantie des dépôts Esisuisse, ils garantissent une protection des fonds jusqu’à CHF100’000.

Dans le grand huit actuel des cryptomonnaies, reste à savoir si ils ferront le grand saut !

 

Et le crédit alors ?

On y vient. Fidèle à son principe de diversification, vous y trouverez une offre élargie. Crédits hypothécaires, crédits lombard, crédits commerciaux et crédits institutionnels sont proposés.

Le crédit privé aussi via un réseau de partenaires en Suisse.

Actuellement, vous pouvez emprunter de CHF 5'000 à CHF 80'000 sur une durée allant de 12 à 84 mois. Ceci, selon les critères standards appliqués dans la branche et dès l’âge de 20 ans. 

Quelles conditions pour faire une demande de crédit ?

De multiples critères régissent la validité d’un dossier. Trois éléments incontournables sont à considérer :

Votre statut professionnel.

Selon que vous êtes employé, indépendant ou au bénéfice d’une rente, les documents à transmettre seront différents. Vous devrez de toute façon attester de vos revenus.

Votre lieu de résidence.

Si vous résidez à l’étranger, les papiers demandés seront plus nombreux. Vous devrez par exemple prouver que vous avez un permis de travail en Suisse. Comme résident en Suisse, c’est plus simple.

Votre état civil.

Si vous êtes marié/e, et que vous souhaitez ajouter à votre budget les revenus de votre conjoint(e), tous les documents demandés devront être fournis.

 

Autant passer par un intermédiaire en crédit.

Absolument ! Chez Milenia, la demande pour votre crédit est rapide et gratuite. Aucun frais caché ni de frais de dossier. Aucun engagement de votre part.

C’est aussi l’assurance d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions du marché.

Dès réception de votre demande en ligne, nos conseillers prennent rapidement contact avec vous afin de connaître vos souhaits et en moins de 24 heures, nous vous proposons une offre adaptée à votre budget.

Faites une demande de crédit en ligne sur notre site et bénéficiez dès maintenant des meilleures conditions 

 

Vous avez dit BonusCard & Milenia ?

Et oui ! 

Les clients de Milenia profitent de privilèges particuliers ! Nous proposons désormais la carte de crédit Visa Bonus Card en exclusivité et aux meilleures conditions. Ainsi, vous pouvez économiser jusqu'à CHF 216 dès la première année !

Et en guise de remerciement, les clients de Milenia reçoivent en plus en cadeau un crédit de départ de CHF 40.

Demandez la carte, totalement en ligne !

 

 

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bob finance & PostFinance s'allient dans le crédit privé : on vous explique

Les deux institutions sont désormais partenaires dans l’offre de crédits privés. Regardons de plus près les acteurs de ce partenariat et les conditions proposées.

 

Vous souhaitez en savoir plus sur le partenariat ?

bob finance propose dès à présent les solutions de crédits de PostFinance. Cela permet à PostFinance d’accéder à un public intéressé qui est plus vaste et à bob finance d’élargir son portefeuille de solutions.

Une situation gagnant-gagnant donc. Mais qu’en est-il des conditions pour le client final ? 

 

Et les conditions ?

À priori intéressantes.

Des prêts de CHF 1'000 à CHF 80'000 couvrant une période allant jusqu’à 84 mois.

Des taux variant entre 3,95% et 6,9%.

Jusqu’ici, tout va bien.

Les conditions varient bien entendu selon les montants et les durées. Pour le reste, les classiques sont de mises pour l’acceptation de votre dossier : lieu de résidence, revenus, statut etc…

Un réseau tentaculaire ?

C’est peu dire. Saviez-vous que bob finance appartient au groupe Valora ? Cette entreprise compte une dizaine de marques à son actif. La particularité provient du fait que son cœur de métier est l’alimentaire / la restauration. « Bretzelkönig » en est l’exemple phare. La diversification de ses activités est aussi représentée par une présence dans le retail via des marques telles que « Ok. » et « Kiosk ». 

Surprenant donc de constater que Valora a aussi misé sur la finance en créant bob finance. Et ça marche !

Valora n’est pas le seul adepte de la diversification. 

PostFinance, bien que fermement ancré dans la finance, est derrière Valuu, l’outil comparateur en ligne qui connaît un succès croissant. Dans un souci d’impartialité, PostFinance ne propose pas directement ses solutions sur la plateforme. Valuu compte sur un réseau de plus de 120 partenaires répartis en Suisse.

 

De jeunes entreprises !

MBien que ce soient des marques maintenant familières dans le paysage du crédit privé et de l’hypothèque, Valuu n’a été lancé qu’en 2019 et bob, il y a à peine 6 ans.

Comme quoi, si vous avez un concept fort et que vous misez sur des solutions et des plateformes de qualité, vous réussirez à gagner la confiance de votre clientèle.

 

Tous les chemins mènent à…

Milenia !

Nous sommes fiers d’être le partenaire exclusif de bob finance pour la Suisse romande pour la distribution de solutions de crédits privés.

Lorsque vous faites une demande en ligne sur notre site web, selon votre demande et votre situation personnelle, il y a une bonne chance que les offres de financement de bob finance soient prises en compte et proposées. Comme intermédiaire de premier choix pour les demandes de crédits, Milenia se targue d’offrir les meilleures conditions du marché. En toute simplicité et en toute confiance.

 

Pourquoi choisir un partenaire de confiance comme Milenia ?

La demande pour votre crédit est rapide et gratuite. Aucun frais caché ni de frais de dossier. Aucun engagement de votre part.

Faire un crédit avec Milenia c’est aussi l’assurance d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions du marché.

Dès réception de votre demande en ligne, nos conseillers prennent rapidement contact avec vous afin de connaître vos souhaits et en moins de 24 heures, nous vous proposons une offre adaptée à votre budget, aux meilleures conditions

 

Du coup, autant passer par un intermédiaire en crédit ?

Absolument ! Chez Milenia, la demande pour votre crédit est rapide et gratuite. Aucun frais caché ni de frais de dossier. Aucun engagement de votre part.

C’est aussi l’assurance d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures solutions sur le marché.

Dès réception de votre demande en ligne, nos conseillers prennent rapidement contact avec vous afin de connaître vos souhaits et en moins de 24 heures, nous vous proposons une offre adaptée à votre budget.

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Pandémie et crédit privé n’ont pas fait bon ménage en 2020. Et pourtant…

Selon Michael Kuhn de Comparis, la demande autour du crédit privé a chuté dès le premier semi-confinement. Mais est-ce le cas pour tous les acteurs ? Et quels sont les prévisions suite aux assouplissements annoncés ?

 

Comment expliquer la chute des demandes de crédits privés en 2020 ?

Dans l’article du 20 minutes daté du 20 avril traitant de ce sujet, la prudence face aux incertitudes fut le moteur principal de la baisse des demandes de prêts pour l’achat d’un véhicule ou encore de mobilier pour son habitation.

L’incertitude économique et un impact financier sur certains ménages durant la pandémie a quelque peu refroidi les initiatives personnelles et les projets.

 

Quels en sont les effets auprès des acteurs du marché du crédit privé ?

Chez Cembra Money Bank, la chute enregistrée fut de 8%. Bank-now a également indiqué une baisse significative des prêts à la consommation. Un porte-parole expliquait que les perspectives d’avenir économiquement incertaines ne jouaient pas en faveur d’une hausse de la demande.

 

Tout le monde à la même enseigne ?

Pas forcément. Certains acteurs tirent leur épingle du jeu en doublant d’efforts pour gagner en proximité avec leurs clients et en proposant des solutions adaptées à chacun. Milenia enregistre par exemple une hausse notable des demandes. Sans que la tendance soit linéaire, le modèle en ligne et personnalisée a convaincu une partie de la population à aller de l’avant avec leurs projets, malgré le semi-confinement

 

La prudence reste de mise !

Michael Kuhn rappelle l’importance pour la plupart des Suisses d’être en mesure de rembourser les emprunts dans les temps. Bons élèves en la matière, seuls 1 à 2% des clients sont incapables de rembourser leurs prêts.

Il est cependant primordial de bien étudier son projet et de faire appel à des professionnels, reconnus par le secteur bancaire pour leur sérieux, afin que votre capacité financière soit étudiée objectivement et que votre projet reste une expérience positive et non un fardeau sur le long terme.

Des règles en la matière encadrent les dépôts de dossiers et visent à minimiser le risque, tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs. Suivez bien les étapes nécessaires pour établir votre dossier. Pandémie ou non, la prudence reste de mise lorsqu’on finance son projet.

 

Des raisons d’être optimistes pour la suite ?

A l’instar de Milenia qui connaît une croissance notable, les spécialistes confirment aussi une tendance à la hausse en fonction des annonces d’assouplissements. Après des mois d’incertitudes et de semi-confinement, les ménages souhaitent reprendre une vie normale et, dans la foulée, réaliser leurs projets. 

 

Pourquoi choisir un partenaire de confiance comme Milenia ?

La demande pour votre crédit est rapide et gratuite. Aucun frais caché ni de frais de dossier. Aucun engagement de votre part.

Faire un crédit avec Milenia c’est aussi l’assurance d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions du marché.

Dès réception de votre demande en ligne, nos conseillers prennent rapidement contact avec vous afin de connaître vos souhaits et en moins de 24 heures, nous vous proposons une offre adaptée à votre budget, aux meilleures conditions

 

Le mot de la fin.

La pandémie est toujours présente. Les effets furent parfois dévastateurs pour certains d’entre nous. Les assouplissements prévus nous invitent à repenser notre façon de travailler, de collaborer et de vivre ensemble sur le long terme. 

Nous continuerons à puiser dans nos rêves pour nourrir nos projets et nos envies. Pour nous, notre famille, nos proches… Les acteurs du crédit, l’équipe de Milenia en tête, seront là, à vos côtés, pour réaliser ces projets. 

De façon responsable, transparente et avec la ferme volonté de vous conseiller avec professionnalisme et humanité.

 

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