26.11.2018
processus demande de crédit

Lorsque l’on se lance dans un projet de demande de financement, il est important de ne pas se précipiter. Un dossier pour une demande de crédit nécessite d'être bien préparé. Afin d’obtenir une réponse positive, il doit non seulement être complet, mais également correctement présenté. 

Pas évident quand on ne connaît pas tous les rouages du système. C’est pourquoi il est utile de se faire conseiller dans cette démarche.

En voici les cinq étapes:

 

1. Analyse de votre formulaire

Basé sur le formulaire de demande de crédit que vous aurez rempli sur notre site, nos spécialistes analyseront votre dossier et prendront contact avec vous dans les minutes qui suivent. Sachez que ce formulaire ne prend que quelques minutes à remplir.

 

2. Premier contact

Lors de cet entretien téléphonique, votre conseiller prendra d’abord toutes les informations nécessaires à la demande de crédit afin de commencer le dossier.

Il analysera ainsi votre situation financière et saura à première vue si l’obtention d’un crédit vous est possible.

Il discutera avec vous des détails de votre projet : durée souhaitée, montant précis, taux, etc.

Suite à cela, il fera une estimation de votre budget. Néanmoins, toutes les banques n’évaluent pas votre budget de la même manière, il peut donc différer d’une banque à l’autre. C’est pourquoi ce calcul reste approximatif et s’appuie sur les faits de votre dossier (votre revenu – vos charges principales). 

D’autre part, sachez que chaque banque à ses propres conditions d’acceptation, il se peut que vous ayez le budget nécessaire mais que vous ne rentriez pas dans les critères d’acceptation d’une telle banque, ce qui entrainera ainsi un refus.

La personne responsable de votre dossier saura vous proposer une simulation doffre rapidement, dès le premier contact, grâce à notre expérience parmi les différentes banques suisses et leurs nombreux critères. 

 

3. Documents demandés :

Pour toute demande de crédit, des documents sont nécessaires afin que nous et la banque puissions analyser votre demande de manière précise.

Les documents demandés varient d’un client à un autre, selon la situation, mais la base reste dans l’ensemble la même : 

  • Une pièce d’identité ou un permis de séjour
  • Vos revenus (rentes, salaire, taxation fiscale)
  • Votre bail à loyer ou votre contrat d’hypothèque
  • Vos polices d’assurance maladie

Afin de connaître plus en détails les documents susceptibles de vous être demandés selon votre situation, nous vous invitions à consulter cette page.

 

4. Analyse des documents

A partir d’ici, l’agent en charge de votre dossier analysera les documents envoyés et si tout est en ordre, nous transmettrons votre demande conforme auprès de la banque la plus appropriée à vos besoins. 

Il est toutefois important de préciser quelques points importants qui peuvent empêcher l’obtention d’un crédit : 

  • Vous êtes au chômage 
  • Vous êtes en arrêt maladie
  • Votre temps d’essai n’est pas terminé
  • Vous êtes en apprentissage
  • Votre budget est insuffisant
  • Vous n’avez pas au minimum un permis B depuis 6 mois

C’est là que faire appel à une entreprise de conseil en crédit comme Milenia est important, si nous voyons que votre demande de prêt ne peut aboutir pour le moment, nous n’allons pas faire de demande auprès d’une banque car cela inscrira un refus, en l’occurrence dans votre registre ZEK, et impactera ainsi vos données solvabilité. 

Pour plus d’informations sur l’influence des codes ZEK sur vos demandes de crédit, c’est ici.

Nous n’envoyons jamais votre dossier auprès d’une banque sans avoir discuté avec vous. Faire une demande de renseignements sur notre site n’engage rien auprès de la ZEK. 

Si tout est en ordre, nous passons à l’étape suivante. 

 

5. Préparation et envoi du dossier

Vous n’intervenez pas à cette étape, nous nous occupons de tout. Nos experts prépareront votre dossier, le jour même où nous avons reçu vos documents, et vérifieront que tous les voyants soient au vert afin de vous éviter un refus auprès de la ZEK (nous vous invitons à lire cet article pour en savoir plus au sujet de la ZEK).

Lorsque leur rapport sera terminé, ils l’enverront à la banque qui vous proposera la meilleure offre selon vos besoins. 

 

6. Réponse de la banque

Dans un délai de 24 à 48 heures, la banque consultera votre dossier et vérifiera de son côté que vous êtes solvable. Lorsqu’elle aura pris sa décision, elle communiquera sa réponse à Milenia. 

Dans le cas d’une réponse positive, votre conseiller prendra contact avec vous afin de vous proposer l’offre de la banque.

Si cette offre vous convient, nous préparons votre contrat et nous vous l’envoyons le jour même par courrier A. Vous le recevrez le lendemain chez vous.

Dans le cas où l’offre ne vous conviendrait pas, nous renverrons votre demande de crédit auprès d’un autre partenaire. 

Il peut arriver qu’une première banque refuse de vous accorder un crédit malgré les conseils de Milenia. Dans ce cas-là, nous consultons nos autres partenaires afin de pouvoir vous proposer une offre

Même si les banques refusent votre demande, nous vous téléphonons afin de vous tenir informés et nous essayons au mieux de trouver d’autres solutions pour vous. 

Informations importantes :

Rassurez-vous, lorsque vous acceptez l’offre vous pouvez toujours vous rétracter, même après avoir signé le contrat, vous avez 2 semaines pour le résilier si vous le désirez. Ces 2 semaines sont un délai imposé par la Confédération pour tous les crédits en dessous de CHF 80'000.

Vous aurez beaucoup plus de chance de voir votre crédit accepté avec un bon dossier qu'en contactant directement la banque. Nous savons ce que veulent les banques et leurs critères d’acceptation, nous sommes en mesure d’optimiser votre budget pour mettre toutes les chances de votre côté. 

Vous avez eu un refus bancaire ? 

Un refus peut être dû à votre solvabilité qui n’est pas considérée comme satisfaisante par la banque.

Dans ce cas, notre service Solvable peut vous proposer des solutions pour que vous soyez à nouveau considéré comme un « bon payeur », en améliorant vos données de solvabilité.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les données de solvabilité, cet article est disponible. 

N’hésitez pas à nous contacter ou à faire votre demande en ligne.

Nos collaborateurs se seront un plaisir de vous renseigner et de vous aider dans vos projets.

 

 



Contracter un crédit. Quand, pourquoi, comment ?

Quel que soit votre projet, un prêt personnel peut être la solution. Parfois mal perçue, cette forme de financement est pourtant rapide, sûre et flexible.

 

Quand ?

Lorsque vous contractez un crédit, le nécessaire est fait lors de la préparation de votre dossier pour s’assurer de votre solvabilité.

Le secteur du crédit est fortement régulé. Les conditions d’acceptations de votre demande s’appuient notamment sur un degré élevé de confiance dans votre capacité à rembourser le montant emprunté dans les délais accordés et aux conditions contractualisées.

Quand pouvez-vous donc souscrire à un crédit ?  

À tout moment dès lors que vous êtes majeur et à condition de disposer d’une situation financière suffisamment saine pour vous engager sur un prêt.

À cela se rajoute l’obligation de disposer de revenus bien entendu et de travailler en Suisse. Si vous êtes mariés, les informations relatives à votre conjoint seront également rassemblées et prises en considération.

Devez-vous attendre longtemps avant d’avoir une réponse ?

Non, le processus d’établissement des pièces justificatives est rapide et la réponse est fournie dans la foulée vous permettant de signer le contrat de crédit et de percevoir les fonds sur votre compte bancaire.

 

Pour quoi ?

Pour tout projet personnel qui nécessite un soutien financier. Ce soutien peut compenser un manque de trésorerie ou vous permettre de ne pas puiser dans vos réserves en bénéficiant d’une solution de remboursement étalée dans la durée.

Pour tout projet ?

Oui, pour tout projet. Le crédit offre l’avantage de ne pas être dédié à un investissement qui doit être justifié par le biais d’un contrat, de factures ou d’un projet. En clair, vous êtes libre d’utiliser la somme avancée comme bon vous semble, selon les besoins identifiés.

Pour un projet lié à mon entreprise ?

Aussi. Les particuliers comme les indépendants ou chefs d’entreprises peuvent souscrire à un prêt personnel ou un prêt entreprise sans contrainte pour l’un ou pour l’autre ; hormis l’étude de votre dossier comme expliqué précédemment.

Donc si je veux peindre ma maison en jaune fluo ou acheter un crocodile, je peux ?

En principe, oui. Nous vous conseillons cependant de revoir la couleur pour ne pas fâcher vos voisins et de vérifier avec les autorités sanitaires si vous avez le droit d’importer un croco.

Listons quelques exemples concrets des cas de figures les plus souvent rencontrés :

  • Achat de véhicule. L’acheteur préfère opter pour un crédit plutôt qu’un leasing.
  • Projet immobilier. Un couple souhaite rénover l’appartement et refaire la cuisine.
  • Financement d’études. L’étudiant doit financer son inscription à l’école de son choix et manque de trésorerie car il ne dispose pas de revenus. Ses parents peuvent faire le nécessaire.
  • Financement de mariage. Les futurs mariés veulent la cérémonie et la fête de leur rêve. C’est un moment magique qu’ils souhaitent inoubliable.
  • Pour simplement faire face à des charges inattendues. Une facture imprévue, une réparation non budgétée, des impôts sous-évalués… nombreux sont les exemples de mauvaises surprises. Parfois, on a juste besoin d’un coup de pouce.

Pour les PME, il s’agit essentiellement d’une compensation de trésorerie manquante ou d’un complément au budget d’investissement permettant de moderniser un outil de travail.

 

Comment ?

Rien de plus simple.

Il vous suffit de simuler votre prêt personnel sur une plateforme de financement telle que celle proposée par Milenia. Vous y aurez la possibilité de :

  • Simuler votre crédit en introduisant le montant souhaité ainsi que la durée. Le meilleur taux disponible sera proposé menant à un calcul de vos mensualités.
  • Prendre connaissance des mesures administratives à entreprendre. Elles ne sont pas lourdes mais nécessaires au bon établissement de votre dossier.
  • Parcourir les articles en lien avec le crédit ; articles qui couvrent une variété de sujets tels que les possibilités de refinancement ou de rachat de votre crédit, les partenaires bancaires qui prêtent l’argent, la protection de vos données personnelles, les taux appliqués, le crédit comparé au leasing etc…
  • Découvrir les nombreux témoignages de clients ayant pu faire appel aux services proposés par Milenia.

Vous informer sur l’offre en assurance chômage qui permet de compenser la perte de revenus pour cause de perte d’emploi ; compensation qui favoriserait votre capacité de remboursement à l’égard de vos obligations financières.

 

Qui ?

En effet, après avoir décidé du quand, du pour quoi et avoir compris le comment, encore faut-il faire un choix à l’égard de votre partenaire financier.

Le qui est donc une question cruciale tant la confiance et la transparence jouent un rôle primordial dans le niveau de qualité du service qui vous est rendu. Après tout, il s’agit bel et bien d’un engagement financier de votre part qui mérite une pleine attention de votre interlocuteur ainsi que de conseils avisés et bienveillants.

Le meilleur choix est celui de la proximité et de l’expérience. Savoir compter sur une expertise « Made in Switzerland » et pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire qui a fait ses preuves dans la durée.

Milenia offre ceci. Plateforme de financement située près de Lausanne et disposant d’une équipe dédiée à la réalisation de vos projets, l’entreprise jouit d’une excellente réputation dans le secteur du prêt à la consommation. Cela se traduit par une croissance continue de ses activités et par le niveau de satisfaction de ses clients qui en témoignent sur Proven Expert.

Pas encore convaincu ? Il n’y a pas de mal. Comparer des offres est sain et nous vous y encourageons. Attention cependant à ne pas ouvrir des dossiers à plusieurs endroits à la fois ; ce n’est pas bien vu par les banques qui ont accès aux bases de données comme la ZEK. Celles-ci enregistrent les demandes de crédits. Trop de demandes diminuent vos chances d’acceptation.

Méfiez-vous aussi des prestataires qui exigent un paiement pour couvrir des frais administratifs ou qui ne disposent pas d’un réseau étendu de partenaires bancaires.

Sachez que vous n’êtes en rien obligé de prévoir des avances sur frais et que la totalité de la démarche concernant votre demande de crédit se doit d’être entièrement gratuite. Les plateformes sont rémunérées par la banque prêteuse donc ne tombez pas dans le panneau.

Au final, votre souhait de souscrire à un crédit a pour but de vous faciliter la vie et non de la compliquer. Ne prenez donc aucun risque inutile et optez pour un service ancré dans la transparence et les bonnes pratiques sectorielles. Si vous avez une question, il suffit de contacter votre conseiller personnel au sein de Milenia ; soit en passant par la plateforme ou en appelant directement.

Votre conseiller saura vous poser les questions pertinentes et vous conseiller clairement, dans votre langue maternelle et en gardant vos intérêts à l’esprit.

 

 

 

 

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Cependant, toutes les banques n’accepteront pas votre demande. 

Étant donné que la situation est très différente d’une personne salariée, il est plus difficile d’obtenir un crédit pour les personnes au bénéfice d’une rente.

Si vous êtes au bénéfice d’une rente assurance-invalidité (AI) ou d’une rente assurance-vieillesse et survivants (AVS), le crédit vous est accessible.

Chez Milenia, nous traitons votre dossier de manière transparente et efficace tout en le mettant en avant auprès de nos partenaires de crédit.

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