05.09.2024

Tarjeta de crédito. ¡Cuidado con las tarifas!

La elección de una tarjeta de crédito depende de la contribución y la cobertura del seguro. Pero también hay que tener en cuenta la tasa de interés que se cobra.

 

Cuota anual (de una tarjeta de crédito) 

Compre artículos en línea en Zalando, reserve un vuelo para sus vacaciones en Swiss, obtenga entradas para un concierto en el Festival Paléo... Todas estas transacciones son posibles gracias al uso de su tarjeta de crédito.

Hoy en día, es casi impensable no tener uno, ya que nuestros hábitos de consumo se han volcado a las plataformas digitales.

Una suscripción a Netflix, el uso habitual de herramientas digitales como Zoom o Teams, la compra de material ofimático para una empresa... La tarjeta de crédito también es esencial. 

Por lo tanto, es lógico comparar las ofertas y el primer coste a tener en cuenta es la cuota anual.

Dependiendo del banco u otro intermediario, esta contribución puede ofrecerse tanto para su primera tarjeta de crédito como para la de su cónyuge. Solo tendrá que pagar una pequeña tarifa por una tarjeta de reemplazo en caso de pérdida. 

En otros casos, la mayoría de los cuales tendrán que pagar entre 50 y 100 CHF por tarjeta y año. 

Pero estos no son los únicos costes a tener en cuenta...

 

Tarifas de retiro y pago 

La tarjeta de crédito es fácil como medio de pago y válida en la mayoría de las tiendas de todo el mundo.

Si te vas de viaje o un gasto mayor es tu responsabilidad, Visa, American Express y Mastercard vienen al rescate.

Y, sin embargo, este servicio no es gratuito.

En el caso de retiradas de efectivo en puntos de retirada, ya sea en Suiza o en el extranjero, se calculan las comisiones.

A menudo, se trata de paquetes mínimos de 5 o 10 francos suizos o incluso de una tasa aplicada al importe de la retirada. En este caso, cuenta entre el 3,5% y el 4%.

Además, hay tarifas de tratamiento que oscilan entre el 0,9% y el 1,5%. 

Por mucho que la cuota de membresía gratuita sea ofrecida por algunos intermediarios, todos ellos aplican estas tarifas de retiro y/o pago.

Al fin y al cabo, ser uno de los principales patrocinadores de la UEFA Champions League cuesta un ojo de la cara. Las cajas registradoras deben estar llenas.

 

Gastos por intereses

Hasta ahora, estamos tentados de hacer las paces con los honorarios adeudados por los servicios prestados.

No es barato, pero las ventajas de poder comprar online o pagar en el extranjero son apreciables.

¿Recuerdas la pandemia de Covid?

Todas esas cajas de cartón de Amazon o Zalando colocadas en tu buzón... Tuviste que usar tu tarjeta de crédito para completar tu colección de zapatos y camisas, ¿verdad?

Donde hay que prestar especial atención es al coste en el que se incurre si se tiene un saldo negativo, un saldo negativo combinado con un pago atrasado.

Recibes la factura de Viseca, por ejemplo, pero tienes que esperar para pagarla.  

Se aplicará el famoso interés de débito y dependiendo del estado de tu saldo, puede costarte mucho. 

Una tarjeta de crédito incorpora el principio de... crédito.

Al igual que un préstamo personal, se calculan las tasas de interés. En el caso de un préstamo, es la compensación por una suma de dinero puesta a disposición durante un período de tiempo determinado.

El mismo principio se aplica si se retrasa en el pago de un saldo negativo en su tarjeta de crédito.

Sin embargo, cuando la tasa de interés tiene un límite del 12% para un préstamo, la tasa máxima aplicada por pago atrasado de una tarjeta de crédito es del 14%. 

También hay que tener en cuenta el periodo de cálculo 

Algunos intermediarios calcularán el monto final adeudado a partir de la fecha de las transacciones; otros sobre la base de la fecha de emisión de la factura; otros sobre la base del plazo de reembolso. 

 

Opción de pago a plazos

Cabe destacar que la aplicación del tipo efectivo anual de máximo del 14% también es relevante si se opta por una devolución fraccionada.

Por lo tanto, no se trata de una cuestión de retraso en el pago, sino de una elección de reparto de los pagos a lo largo del tiempo. 

Esto puede suavizar sus gastos, pero el costo sigue siendo alto.

También es responsabilidad de los emisores de tarjetas de crédito analizar su solvencia crediticia para evitar casos contenciosos

 

Sus derechos como consumidor de crédito

La ley de crédito al consumo tiene como objetivo proteger algunos de sus derechos y evitar casos de sobreendeudamiento. 

Algunos derechos son obvios : 

  • El prestamista solo puede cobrar intereses sobre el monto realmente adeudado.
  • El prestamista solo puede cobrar intereses por el período en el que el préstamo se pagó realmente.

¿Recuerdas la tasa de interés máxima del 14%?

Esta tasa también se denomina tasa porcentual anual. Todos los costos deben estar incluidos. Por lo tanto, se prohíben los costes adicionales separados relacionados con el préstamo en cuestión. 

 

Milenia: tu socio financiero

Como puede ver, se recomienda encarecidamente comparar ofertas y protegerse contra cualquier riesgo excesivo que pueda conducir a una situación de sobreendeudamiento y litigios.

Una tarjeta de crédito puede ser sinónimo de libertad siempre y cuando refleje una situación financiera sana y compras que respeten tu realidad presupuestaria. 

En Milenia, una plataforma de financiación líder en Suiza, nos enorgullecemos de asesorar a nuestros clientes de manera benévola, responsable y que cumple con las leyes de crédito al consumo

Es por eso que publicamos regularmente información precisa, clara y transparente sobre los pros y los contras del mundo del crédito.

Estamos a tu lado para llevar a cabo tus proyectos y nuestro papel es construir un sólido expediente de préstamos personales que mejorará tus posibilidades de obtener un préstamo. Sin embargo, esto debe hacerse en un contexto saludable que te permita avanzar en la vida sin miedo a caer en una espiral negativa de sobreendeudamiento.  

Esto se aplica tanto a una solicitud de crédito como al uso de una tarjeta de crédito.

Tan pronto como sopese los pros y los contras, y con el apoyo de su asesor, podremos guiarlo hacia la solución personal más adecuada.

Juntos, solo actuaremos en su interés optando por la fórmula más adecuada en las mejores condiciones que ofrece el mercado.

Si consideramos que el riesgo es demasiado alto, recurriremos a nuestra relación de confianza para advertirle y guiarle hacia soluciones más seguras y menos arriesgadas.

La "responsabilidad" es uno de nuestros valores fundacionales 

Estamos comprometidos con esto ya que queremos garantizar su bienestar. 

Milenia, a tu lado.

 



Ejemplo de cálculo: préstamo de CHF 10.000. Un tipo de interés anual efectivo de entre el 4.9% y el 11.95% y un plazo de 12 meses resultan en unos intereses totales de entre CHF 261.80 y CHF 624.80. Plazo: 6-120 meses; tipo de interés anual máximo (incluidos todos los gastos del crédito) del 11.95%. La concesión de un crédito está prohibida siempre que conlleve el sobreendeudamiento del consumidor. (Art. 3 de la Ley federal suiza sobre la competencia desleal)

 

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