En Suiza, la Ley de Crédito al Consumo (CCA) es muy estricta en lo que respecta a las normas que rigen los préstamos y el arrendamiento financiero. Como resultado, generalmente no es posible obtener crédito cuando tiene más de una demanda. Sin embargo, hay muchas soluciones para superar esto. Explicaciones.
Enjuiciamientos en algunas cifras:
El número de personas que demandan en Suiza aumenta ligeramente cada año , el número de demandas que se les envían también ha aumentado desde hace varios años. Estas son las cifras de 2018:
- 2.967.555 órdenes de pago
- 1.775.151 incautaciones ejecutadas
- 690.072 finalizaciones
¿Cuáles son las principales causas de las demandas?
Entre las causas más comunes que llevan a las personas a terminar en juicios, podemos señalar la pérdida de ingresos tras un despido, por ejemplo, esta pérdida de ingresos es del 30% si la persona no tiene hijos y del 20% si los tiene.
Esta repentina diferencia en el presupuesto es brutal y no se puede mantener el estilo de vida anterior. Esto, naturalmente, conduce a facturas impagas que luego se convertirán en demandas.
Por lo tanto, tener una demanda en Suiza en algún momento de la vida es más común de lo que uno podría pensar y de lo que no hay que avergonzarse. El coste de la vida en Suiza es relativamente alto y a cualquiera le puede pasar que deje escapar una factura que reaparecerá más tarde en forma de demanda.
¿Cuáles son las consecuencias del enjuiciamiento?
Pero aunque es importante restarle un poco importancia al hecho de tener una o varias demandas, tampoco debes dejar que se acumulen innecesariamente porque traen varias consecuencias perjudiciales:
- Incapacidad para obtener crédito (si hay más de una demanda)
- Dificultad para encontrar una nueva vivienda
- Algunos trabajos estarán cerrados para usted
- No podrá comprar a cuenta en ciertos sitios en línea que verificarán su solvencia (Zalando, por ejemplo)
Solicitud de crédito con demandas:
Si tienes demandas en curso o varios atrasos que aún no se han pagado (por ejemplo, de agencias de cobro de deudas como "Intrum Justitia" o "Paycoach"), el primer reflejo sería intentar pedir un préstamo personal para pagar todo de una vez.
En primer lugar, con las demandas es imposible obtener un préstamo en el 99% de los casos. Solo hay 3 bancos en Suiza que probablemente acepten su solicitud si tiene procedimientos legales:
Cembra: Todas las demandas deben ser pagadas al menos
Bob Finance: Solo puede haber una inscripción pagada de un máximo de CHF 1,000.00
Bank-Now: Solo una demanda (abierta o no, no importa)
CreditGate24: 4 demandas con un importe total de hasta 2.000,00 CHF
Tenga cuidado, los bancos no necesariamente aceptarán su solicitud, incluso si cumple con los criterios establecidos anteriormente.
Para los bancos, las demandas equivalen a una situación financiera inestable y, por lo tanto, representan un riesgo no solo para ellos, sino también para usted. Por lo tanto, cada caso será diferente, por ejemplo, si tiene 25 demandas, todas las cuales están pagadas, Cembra podría muy bien rechazar su caso si sienten que usted es un riesgo financiero.
¿Pagar sus demandas con un préstamo?
Te aginé con varias demandas y otros atrasos (que por lo tanto indican que tienes o has tenido problemas para pagar tus facturas regularmente). De repente, los pagas todos de una vez con un préstamo, lo cual es un alivio en el momento, pero terminas con un pago mensual del préstamo además de tus facturas actuales. Su situación solo se deteriorará.
Este ejemplo es bastante válido incluso si no tienes un procedimiento legal, sino simplemente una situación financiera más o menos "frágil" con la que un préstamo podría perjudicarte severamente y, por lo tanto, impedirte pagar tus facturas actuales.
Evite solicitar un crédito directamente a un banco:
No solicite crédito directamente de un banco con demandas u otras entradas de pago negativas.
Esto se debe a que todas las instituciones crediticias realizan un seguimiento de cualquier solicitud, lo que significa que si la solicitas en algún momento de tu vida cuando tienes muchas demandas y luego las tienes limpias, el banco donde la solicitaste sabrá que fuiste moroso en algún momento.
Para evitarlo, solicita un crédito con un asesor de crédito al consumo, como Milenia o el de tu preferencia, así evitarás sorpresas desagradables.
¿Cómo pago mis demandas rápidamente?
En Milenia, nuestro departamento "Solvable" es experto en solvencia desde hace años. Hasta la fecha (noviembre de 2019), hemos ayudado a más de 1.600 personas a salir de la espiral de sobreendeudamiento gracias a nuestra experiencia en este campo y a nuestra capacidad negociadora.
Esto es lo que ofrecemos con nuestro programa de reestructuración de deudas:
Nuestro servicio se lleva a cabo en 4 pasos principales:
- Juntos, analizamos su situación financiera, sus deudas y sus atrasos
- Encontramos las mejores soluciones con las organizaciones pertinentes y organizamos el pago de sus facturas en una sola cuota mensual
- Posibilidad de negociar la redención de sus escrituras de defectos de propiedad a un precio bajo
- Combinamos tus deudas en una única mensualidad adaptada a tus ingresos y nos convertimos en tu único punto de contacto
- No más recordatorios, no más llamadas telefónicas de sus acreedores y no más preocupaciones administrativas, nosotros nos encargamos de todo
Es decir, todo está centralizado con nosotros a través de la puesta en marcha de un plan de reestructuración con todos tus acreedores, y solo hay una mensualidad adaptada a tu presupuesto que nos pagas cada mes.
Luego nos encargamos de redistribuirlo a sus acreedores de acuerdo con el plan establecido y ahora solo se comunicarán con nosotros.
Los recordatorios de sus acreedores se detendrán siempre que se cumplan los plazos de pago.
Todo lo que tienes que hacer es pagar tus facturas actuales y tus deudas se liquidarán lo más rápido posible y de la mejor manera, ¡sin que te des cuenta!
Mis demandas ya están pagadas, ¿puedo obtener un préstamo?
Pues no, al menos no todavía.
Además de limpiar su registro de cobro de deudas, también deberá limpiar y utilizar su registro de crédito en Suiza, es decir, el CRIF y el ZEK.
Con nuestro servicio de análisis de datos y limpieza "ZEKA VISTA" analizamos y limpiamos estos registros, aquí hay una lista exhaustiva de nuestros servicios:
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Todo en un solo lugar, de forma sencilla y eficiente:
Otra de las ventajas de tener tus datos analizados y limpios en Milenia es que una vez que tus registros estén actualizados, podremos procesar directamente tu solicitud de crédito de la mejor manera posible y ahorrándote una cantidad significativa de tiempo ya que estaremos plenamente al tanto de tu expediente.
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