Estar registrado como “mal pagador” puede ser perjudicial si intenta obtener un abono telefónico, un leasing o incluso para encontrar apartamento. Asegúrese de que es solvente antes de solicitar un crédito o un leasing ya que, si se lo deniegan, deberá esperar un año antes de poder volver a optar por un crédito. ¿Quién gestiona estos datos? ¿Cómo puedo consultar mi solvencia? ¿Puedo limpiar mi historial de pagos para poder optar de nuevo por un crédito?
¿CUALES SON LOS REGISTROS DE LOS MALOS PAGADORES?
En Suiza existen numerosos registros, estos mismos podemos dividirlos en dos grandes categorías: las entidades de información económica, y las asociaciones.
Las entidades de información económica reciben sus datos y demás informaciones útiles a través de su acreedor. Las empresas más conocidas son:
- Crif: es una plataforma en línea para consultar la solvencia de tanto empresas como particulares.
- La oficina de cobro de deudas: organización gubernamental donde quedan registradas todas las demandas de cobro, enumerando cada medida legal impuesta, por las demandas de cobro adoptadas por los acreedores.
- ZEK e IKO: estas dos asociaciones son las más consultadas, aunque solo las entidades bancarias tienen acceso a su servicio.
La ZEK es una central de información crediticia, donde se almacenan todos los datos derivados de las actividades crediticias de las personas físicas y jurídicas. Sin importar el tipo de historial de pago (con o sin retrasos; con o sin deudas) esta entidad registra cada una de las demandas de crédito, leasing, tarjetas de crédito, y compromisos.
El IKO, por otra parte, es un centro de información sobre el crédito al consumo privado, registrando los datos de tanto empresas de crédito como de leasing hacia personas físicas y jurídicas.
Los diferentes códigos negativos de la ZEK
Esta entidad ha establecido un sistema de códigos para clasificar las diferentes situaciones de los pagadores, ya sean positivas o negativas.
- Código 03: registro de retraso en los pagos
- Código 04: una entidad bancaria ha tenido que tomar medidas contra usted
- Código 05: un banco ha sufrido pérdidas por uno de sus contratos
- Código 06: su expediente tiene historiales legales, a menudo relacionados con fraude por documentos falsificados
- Código 21: su tarjeta de crédito está bloqueada o cancelada
Si quiere saber más sobre el significado de los códigos de la ZEK puede visitar nuestro artículo sobre el tema.
¿DURANTE CUANTO TIEMPO QUEDAN REGISTRADOS MIS DATOS?
Hoy por hoy no existe ley que estipule un periodo concreto de conservación de datos, lo único que tenemos como referencia es el periodo de conservación de datos de la ZEK. Dependiendo del tipo de situación, la duración del historial es mayor o menor. He aquí una lista de diferentes ejemplos:
- Si una demanda de crédito ha sido rechazada, quedará registro del intento durante los dos próximos años en la ZEK.
- Si una solicitud de tarjeta de crédito ha sido rechazada, quedará registro de ellos durante 3 años.
- Si su tarjeta ha sido bloqueada por pérdida total o parcial, la ZEK conservará los datos por un periodo de 10 años.
Por otro lado, el IKO conservará sus datos hasta la fecha final de su contrato, donde en el plazo de 14 días serán borrados del sistema. Su usted tiene varios contratos, solo el último contrato cancelado quedará en el registro.
¿COMO PUEDO CONSULTAR Y ELIMINAR MIS DATOS?
Según la ley, si usted solicita consultar sus datos por cuenta propia y sin motivo justificado, las entidades de información tienen un plazo de 30 días para facilitarle todos los datos que le conciernen. Aunque sea imposible borrar los datos negativos que estén justificados contra usted, sí es posible eliminar aquellos datos que sean inexactos.
Por lo que respecta a la ZEK y el IKO, puede consultar gratuitamente un extracto de sus datos a través de sus formularios en línea.
Sabemos que estar al día con todas las especificaciones de cada entidad de cada uno de los procesos no es una tarea fácil, es por eso por lo que puede contar con nosotros. Milenia existe para ayudar en el camino de cada uno de nuestros clientes con una ayuda profesional a su medida.