Una acumulación de deudas personales que conduce al sobreendeudamiento puede convertirse rápidamente en un círculo vicioso, pero hay pasos simples que puede tomar para salir de él.
Sobreendeudamiento. ¿De qué estamos hablando exactamente?
El sobreendeudamiento no debe confundirse con el endeudamiento. Un hogar puede estar endeudado porque ha pedido un préstamo para financiar una compra. Puede ser un vehículo, un inmueble o para la simple adquisición de bienes de consumo menos costosos como electrodomésticos, un teléfono, un reloj, etc.
Por otro lado, si el hogar ya no puede pagar sus facturas y pagar sus préstamos debido a la falta de ingresos, entonces hay un caso de sobreendeudamiento.
Según la Conferencia Suiza de Instituciones de Bienestar Social: "El sobreendeudamiento se produce cuando la proporción de la renta disponible después del nivel de subsistencia no es suficiente para cumplir con las obligaciones financieras en un período de tiempo razonable".
En Suiza.
Existen pocas estadísticas precisas sobre el sobreendeudamiento en nuestro país. Sin embargo, es comúnmente aceptado que más de 500.000 personas en Suiza viven en un hogar con sobregiros o atrasos críticos.
Los atrasos se refieren primero a los impuestos y luego a las primas sanitarias y energéticas. Le siguen las tarjetas de crédito, los alquileres y los préstamos no inmobiliarios.
El círculo vicioso.
El sobreendeudamiento no solo afecta a los hogares. También se habla de ello en los círculos económicos, especialmente cuando se trata de evaluar la salud financiera de los países.
A menudo se citan dos enfoques, a saber, la necesidad de endeudarse más para provocar una espiral de inversiones que conduzca a un aumento de los ingresos fiscales a largo plazo, que sirven para reducir la tasa de sobreendeudamiento a largo plazo. La otra opción es apretarse el cinturón, reducir sus gastos para poder controlar mejor sus deudas.
Para un hogar, es prudente considerar la segunda opción. En el caso de un sobreendeudamiento, una carrera hacia adelante que se reduce a pedir prestado más para cubrir los costos de uno inexorablemente hará que el sobreendeudamiento se salga de control. Dar un paso atrás y ser exigente con tus necesidades, tu presupuesto y tus gastos es definitivamente una necesidad para empezar a salir adelante.
Siempre puedes esperar ganar la lotería, pero seamos sinceros, existe una pequeña posibilidad de que se haga realidad.
El círculo virtuoso.
Todo comienza con la toma de conciencia y evitar caer en un estado de pánico.
Es imperativo que se comunique con sus acreedores. ¿Qué es un acreedor? Esta es la persona u organización a la que le debe dinero dentro de un período de tiempo determinado.
Mantén una relación en la que la confianza sea el centro de la confianza. Esta confianza se basa en una comunicación y gestos transparentes, que son sinónimo de buena voluntad.
Antes de comunicarse, tómese el tiempo para estudiar su presupuesto. ¿Qué se puede recortar en gastos, qué es lo que no es esencial?
Prioriza tus pagos. ¿Cuáles son los plazos más urgentes? ¿Qué facturas tienen prioridad? ¿Son correctos mis códigos de crédito ?
Cuando comiences el proceso de esclarecer tu realidad financiera, estudiar los pagos que puedes y no puedes honrar, y establecer una línea de comunicación con tus acreedores, entonces comenzarás el proceso que conduce a un círculo virtuoso.
¿Necesitas ayuda?
Abordar el problema de frente no es fácil. Las personas que se enfrentan a un sobreendeudamiento no solo suelen ser emocionalmente vulnerables, sino que la reestructuración de la deuda a veces es más compleja de lo que se cree, y se necesita coraje y tiempo para negociar con los acreedores.
A quién acudir:
¿Asegurarse de que nuestro historial de deudas está correctamente referenciado en las bases de datos proporcionadas para este fin?
Asegurarnos de que nuestros cálculos presupuestarios sean justos y estén bien pensados.
¿Reducir nuestra carga administrativa para asegurarnos de que no nos saltamos ningún recordatorio, ningún aviso?
¿Negociar con nuestros acreedores para encontrar un acuerdo equilibrado para todos?
¿Recibir un oído de calidad, preocupado por nuestros intereses y nuestras necesidades?
A veces necesitamos apoyo objetivo y profesional; Un apoyo que no juzgará y que se comprometerá a ayudarnos a salir de ella.
Resoluble.
Hay expertos que son conocidos por los principales acreedores en Suiza; Personas que son reconocidas y respetadas por las empresas de cobro de deudas y las instituciones financieras. Encontrarás a estos expertos en Solvable.
Como líder suizo en reestructuración de deuda, más de 5.000 de sus clientes reciben apoyo cada año.
Ya sea que se trate de verificar y corregir sus datos en registros oficiales como ZEK o CRIF; ya sea que se trate de representarse a sí mismo en las relaciones con sus acreedores o si se trata de definir, con usted, un plan de pagos y su ejecución que conduzca a una reducción completa de la deuda... Los expertos de Solvable podrán asesorarte.
Legitimidad.
Como la única empresa de tratamiento de aguas residuales en Suiza afiliada a Arif (una organización auto reguladora sujeta a la FINMA), el fundador de la empresa tiene una amplia experiencia en el campo de la gestión de deudas a través de su trabajo en la Oficina de Ejecución de Deudas.
Conocedores de los registros de crédito, del lenguaje de los códigos aplicados y de los círculos de profesionales interesados, los especialistas de Solvable podrán guiarle en el proceso, o incluso hacerse cargo de todo su expediente.
Solvable es el socio elegido por Milenia, el proveedor de crédito líder en Suiza y la plataforma de financiación líder en el país. Las dos entidades comparten valores comunes cuyo objetivo es servir a sus clientes de manera transparente, profesional y respetuosa de la ley.
Un soplo de aire fresco.
Dar el primer paso no es complicado. Es darnos cuenta de que a veces necesitamos ayuda que lleva tiempo. Sin embargo, en caso de sobreendeudamiento, el tiempo no es un aliado; ¡Debemos actuar!
Al hacer una simple solicitud en línea , darás ese primer paso. Esto no los compromete de ninguna manera y tendrán la oportunidad de compartir su realidad mientras evolucionan el mejor curso de acción.
Deje que los profesionales le quiten el papeleo de encima para que pueda concentrarse en lo que lo mantiene estable: sus seres queridos y su trabajo, la fuente de sus ingresos.
Habrá que tomar decisiones, a veces difíciles pero necesarias para que puedas recuperar tu libertad y sople un nuevo viento en tu vida.
