Elegir la fórmula correcta de la tasa hipotecaria es esencial para mantener su presupuesto bajo control. Hay una variedad de opciones disponibles para usted. Lo guiamos a través de estas opciones y nos tomamos un momento para considerar la opción de préstamo personal.
Comencemos con una pregunta simple: ¿Tiene equidad?
Sí. No sé qué hacer con el dinero que tengo a mi disposición.
Esto, naturalmente, plantea la cuestión de si es necesario pedir una hipoteca. Por supuesto, todo depende del costo de compra, pero si tu efectivo te permite comprar todo al contado, ¿qué sentido tiene endeudarse?
La razón es simple, el costo del dinero sigue siendo muy barato hoy en día. Así que no hay necesidad de despojarse de él, ya que las tasas de interés son muy bajas. Puede tener sentido pedir un préstamo en lugar de invertir todas sus reservas.
Pero seamos realistas, pocos de nosotros tenemos el beneficio de esta situación.
Sí, pero no lo suficiente.
Necesitarás tener capital para poder acceder a una hipoteca. Al igual que en el primer caso, el precio es un factor determinante porque es el precio el que definirá la cantidad que tendrás que adelantar. Dependiendo de las soluciones disponibles, debe esperar el 20% del monto de la compra; En algunos casos, esto se puede reducir al 10%. Tu asesor podrá guiarte en esta dirección.
No.
La cosa se complica. A diferencia de nuestros vecinos, el sistema suizo prevé una contribución mínima obligatoria en forma de capital. Es prácticamente imposible comprar una propiedad si no se tienen fondos previos. El banco no te prestará el 100% del capital necesario.
¿Es imprescindible un préstamo hipotecario?
No necesariamente.
Si respondiste 'sí' o 'sí, pero no lo suficiente', vale la pena considerar la opción de un préstamo personal.
¿Para qué?
Por supuesto, todo depende de la configuración, el precio de compra, su capital, etc. Pero el crédito al consumo ofrece la ventaja de disponer rápidamente de los recursos necesarios.
Las tasas aplicadas son más altas que las de una hipoteca, pero la estructura no es comparable, sabiendo que la devolución del capital prestado para un préstamo se amortiza más rápidamente. Esto significa que el coste absoluto en términos de duración es en realidad mucho menor en comparación con la suma de sus cuotas mensuales, que, en el caso de una hipoteca, cubren principalmente los intereses y, en menor medida, el capital.
Dependiendo de tus cálculos y medios personales, considera un préstamo personal como una opción de financiación potencialmente interesante. Simule en una plataforma de financiamiento para tener una visión clara del monto, el plazo, los pagos mensuales y la tasa.
Esta opción no requiere ninguna escritura notarial, no genera ningún tipo de tasa y permite una gestión rápida y transparente de su expediente.
¿Qué tipo de hipoteca debo elegir?
La opción de tasa fija
A menudo disponible por un período máximo de 15 a 20 años, la ventaja de esta opción es claramente la visibilidad a mediano plazo de sus gastos mensuales. Todos notamos que las tasas siguen siendo bajas, pero que pueden y probablemente subirán en los próximos meses y años. ¿Una oportunidad que no debe perderse? Ese parece ser el caso.
Si eres una persona más conservadora, la tasa fija sigue siendo una opción interesante hoy en día.
La opción de tasa variable
La principal ventaja es su flexibilidad, sabiendo que tienes más libertad con respecto a los despidos y las sanciones resultantes.
La desventaja potencial es obvia. Si las tasas suben y su contrato no está asegurado a largo plazo, es posible que sea víctima de una curva de tasas de interés en aumento. Sabiendo que los montos para la compra de un inmueble son significativos, el impacto en sus pagos mensuales puede ser significativo, ya que un ligero aumento en la tasa aplicada, calculada sobre una cantidad considerable aún adeudada, aumentará el monto de sus reembolsos.
Si eres un jugador por naturaleza, esta opción puede tener algunas sorpresas agradables en la tienda. Sin embargo, la tendencia actual de los tipos sugiere que las sorpresas no serán a su favor.
La opción de Saron
En un artículo anterior, hablamos sobre la tasa Libor y su reemplazo por la tasa Saron.
Esta opción se basa en el principio de un plazo fijo, pero generalmente varía de 2 a 6 años.
La naturaleza fluctuante de la tasa también se incluye en esta opción y las variaciones que se tienen en cuenta se calculan en intervalos que van de 3 a 6 meses.
En cierto modo, se trata de una forma híbrida entre la opción fija y la variable porque es más bien fija en el periodo contractual pero variable en la posible fluctuación del tipo aplicado.
El costo absoluto
Nos referíamos al costo absoluto; sus gastos reales durante la vigencia de su hipoteca.
¿Sabía que los costos anuales de mantenimiento a veces son más altos que su depreciación? Esto resalta el peso de los intereses en su plan de pago.
La tasa de interés puede ser baja, pero la cantidad y la duración hacen que sus gastos reales sean más de lo que piensa.
Por supuesto, el alquiler es un costo más alto y esto permite compensar, al menos psicológicamente, esta forma de financiamiento, cuya duración a menudo abarca dos generaciones.
También hay que tener en cuenta una posible plusvalía en una reventa.
Dicho esto, la pregunta surge en torno a la forma del préstamo. Un préstamo personal, dependiendo de la realidad de tu situación financiera y de la oportunidad inmobiliaria, puede representar una alternativa significativa y financieramente interesante.
Milenia
Como plataforma líder de financiación de créditos personales y empresariales, Milenia goza de una sólida reputación tanto entre sus usuarios como entre sus socios bancarios.
Con sede en Suiza, cerca de Lausana, la empresa está comprometida con sus raíces locales y trabaja en estrecha colaboración con los principales actores financieros del sector. Fuertes valores guían a los equipos de Milenia en la acogida, el asesoramiento y el seguimiento de sus clientes y de los expedientes crediticios resultantes.
Personalizar la experiencia del cliente es fundamental; Sobre todo cuando se trata de acometer la compra de un inmueble. Este enfoque de su parte requiere un apoyo serio y transparente dedicado al éxito de su proyecto.
Como se explicó anteriormente, un préstamo personal puede no ser la solución adecuada para la compra de su apartamento o casa. Sin embargo, una llamada no le cuesta nada. Un buen consejo vale su peso en oro.
Así que no dude en ponerse en contacto con nosotros; ¡Te escucharemos para guiarte hacia la elección que tenga más sentido para ti!
