Kredite für KMU mit Crowdlending

Kreditangebote vergleichen. Dies muss sorgfältig vorbereitet werden, in Ruhe stattfinden und Sinn machen.

Wenn es um Ihr Geld und eine vertragliche Verpflichtung geht, ist keine Eile angesagt. Hier finden Sie einige Tipps, die Ihnen helfen, eine gute Wahl zu treffen. 

Worum geht es konkret?

Wenn Sie ein Projekt finanzieren möchten, stehen Ihnen verschiedene Lösungen zur Verfügung. Ein Kredit ist ein relativ einfaches Finanzierungsmittel, das schnell abgewickelt werden kann und einen geringen administrativen Aufwand mit sich bringt.

Der Vollständigkeit halber sei erwähnt, dass ein Kredit auch als Verbraucherkredit, Privatkredit, Darlehen, Privatdarlehen usw. bezeichnet wird. Es handelt sich um einen Kredit, bei dem ein Gläubiger Ihnen, dem Kreditnehmer, eine bestimmte Geldsumme leiht. Diese Summe muss innerhalb eines bestimmten, zwischen den Parteien vereinbarten Zeitraums zurückgezahlt werden. Zusätzlich zum zurückzuzahlenden Kreditbetrag wird ein Zinssatz berechnet, um die Dienstleistungen des Gläubigers, in den meisten Fällen einer Bank, zu vergüten.

Da es sich um eine Finanzierungsform handelt, die keine Eigenmittel oder Garantien erfordert, variiert der angewandte Zinssatz je nach dem geliehenen Betrag, der Qualität Ihres Dossiers und der Dauer der Rückzahlung.

Finanzierungsplattformen wie Milenia dienen dazu, die besten Zinssätze auf dem Markt anzubieten und Sie bei Ihren Bemühungen zu unterstützen. Für diese Dienstleistung zahlen Sie nichts; die Vergütung dieser Plattformen wird im Rahmen der Vereinbarungen mit den Partnerbanken sichergestellt. 

Bevor Sie mit dem Vergleichen beginnen, sollten Sie sich zwei Fragen stellen.

Ist ein Kredit die richtige Lösung für mich und mein Projekt?

Komme ich dafür in Frage?

Die erste Frage dient dazu, die Relevanz und den Zweck Ihres Vorgehens zu beurteilen. Als verantwortungsbewusster Anbieter stellen wir Ihre Interessen in den Mittelpunkt unserer Aufmerksamkeit. Überschuldung muss um jeden Preis vermieden werden, und Ihr Kredit muss einen echten Mehrwert bieten und darf keine Schulden darstellen, die nur schwer zu überwinden sind.

Kann Ihr Projekt möglicherweise mit weniger Mittel realisiert werden? Reicht Ihre Liquidität aus, um keinen Kredit aufnehmen zu müssen? Ist es der richtige Zeitpunkt? All dies sind nützliche Fragen, anhand derer Sie beurteilen können, ob es sich lohnt, einen Schritt weiter zu gehen oder nicht.

Die zweite Frage ist ebenso wichtig.

La deuxième question est aussi importante.

Ihr Berater wird Sie bei diesen Überlegungen unterstützen können, aber Sie können schon jetzt einige Zweifel beseitigen:

Habe ich einen Wohnsitz in der Schweiz? Falls nicht, kommt ein Kredit nicht wirklich in Frage.

Bin ich volljährig? Falls nicht, kommt ein Kredit ebenso wenig in Frage.

Habe ich offene Betreibungen? Falls dies der Fall ist, ist ein Kredit wiederum nicht möglich.

Ein Ei, ein Korb.

Wenn Sie mit einem Kreditantrag fortfahren möchten, sollten Sie nichts überstürzen!

Vor allem sollten Sie nicht mehrere Anträge bei verschiedenen Anbietern oder Banken einreichen.

Jeder Antrag wird registriert und blockiert Ihren Zugang zu einer positiven Antwort.

Vergleichen Sie, wählen Sie Ihren Finanzpartner mit Bedacht aus und stellen Sie, wenn die Bedingungen erfüllt sind, Ihr Dossier bei diesem Partner zusammen.

Um eine faire Wahl zu treffen, nutzen Sie den Service einer Finanzierungsplattform. Das geht online und ist ganz einfach. 

Vergleichen, aber was genau?

Die Qualität, das Netzwerk, die Zugänglichkeit und natürlich die Bedingungen.

Mit Qualität meinen wir die Klarheit im Hinblick auf die bereitgestellten Informationen und die Transparenz, die die Plattform an den Tag legt.

Gibt es Erfahrungsberichte von zufriedenen Kunden ? Ist ein unabhängiges Qualitätsorgan wie Proven Expert beteiligt? Wird das Team, das das Unternehmen leitet, klar präsentiert? Hat das Unternehmen seinen Sitz eindeutig in der Schweiz?

Bezüglich des Netzwerks: Die Qualität und Grösse des Netzwerks bestimmt auch die Qualität der Angebote, die Ihnen unterbreitet werden. Überprüfen Sie die Partnerseite oder suchen Sie in erschienenen Artikeln oder im Blog der Plattform, sofern dieser vorhanden ist. Am besten ist es, mit einem wichtigen Marktteilnehmer Geschäfte einzugehen, der über seriöse oder sogar exklusive Partnerschaften mit anerkannten Banken verfügt.

Die Zugänglichkeit. Eine Online-Lösung ist oft weniger zeitaufwändig und genauso relevant wie der Besuch in einer Filiale. Allerdings ist es trotzdem wichtig, mit einem Experten zu sprechen, Ihr Dossier mündlich durchzugehen und eine persönliche Live-Beratung zu erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Dienstleistung in Anspruch nehmen können.

Zu guter Letzt: die Bedingungen. Die auf den verschiedenen Plattformen angezeigten Zinssätze liegen oft nahe beieinander. Es gibt jedoch einige Kriterien, die Sie beachten sollten, und diese machen oft den Unterschied aus.

Zunächst einmal muss der ganze Prozess bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags völlig kostenlos sein! Egal, ob Sie eine Kreditvergleichs- oder eine Finanzierungsplattform besuchen, unterbrechen Sie alles, wenn man Sie um auch nur einen Franken für angebliche Verwaltungs- oder Bearbeitungsgebühren bittet.

Zweitens: Unterschreiben Sie nichts, solange Sie noch verschiedene Angebote vergleichen oder Informationen suchen. Ihr Dossier muss zuerst gut vorbereitet und analysiert werden, und erst wenn Sie ein Kreditangebot erhalten, nachdem Ihr Dossier angenommen wurde, haben Sie die Möglichkeit, zu entscheiden, ob Sie unterschreiben wollen oder nicht.

Und drittens bedeutet ein um 0,10 % niedrigerer Zinssatz nicht unbedingt ein Schnäppchen. Alles muss in Betracht gezogen werden. Die Qualität der Beziehung zu Ihrem Berater, die Ernsthaftigkeit, mit der Ihr Antrag bearbeitet wurde, die Wahl der Finanzpartner... Das Vertrauen und das Gefühl, in guten Händen zu sein, sind viel wichtiger als ein winziger Unterschied im Zinssatz.

Haben Sie Fragen?

Dann möchten wir Sie dazu einladen, sich mithilfe von Milenia zu informieren. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kredit zu simulieren, sich über unsere Lösungen zu informieren, unser Team kennen zu lernen, Ihre Fragen zu stellen, durch die Erfahrungsberichte unserer Kunden zu stöbern und zahlreiche Artikel in unserem Blog.

Nehmen Sie sich Zeit, vergleichen Sie, und wenn Sie sich entschieden haben, stehen wir Ihnen zur Seite, um Ihr Projekt zu verwirklichen. Zu korrekten Bedingungen, in vollem Vertrauen und in aller Transparenz.

Weiterlesen ...