Die Wahl der richtigen Hypothekenzinsformel ist wichtig, um Ihr Budget unter Kontrolle zu halten. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Wir führen Sie durch diese Auswahl und nehmen uns einen Moment Zeit, um die Option eines Privatkredits in Betracht zu ziehen.
Beginnen wir mit einer einfachen Frage: Haben Sie Eigenkapital?
Ja. Ich weiß nicht, was ich mit dem Geld anfangen soll, das mir zur Verfügung steht.
Da stellt sich die Frage, ob man eine Hypothek aufnehmen muss. Natürlich hängt alles von den Anschaffungskosten ab, aber wenn Ihr Bargeld es Ihnen erlaubt, alles in bar zu kaufen, was ist dann der Sinn, sich zu verschulden?
Der Grund ist einfach, die Kosten für Geld sind auch heute noch sehr günstig. Es gibt also keinen Grund, sich davon zu befreien, da die Zinssätze so niedrig sind. Es kann sinnvoll sein, einen Kredit aufzunehmen, anstatt alle Reserven anzulegen.
Aber seien wir ehrlich, nur wenige von uns haben den Vorteil dieser Situation.
Ja, aber nicht genug.
Sie benötigen Eigenkapital, um auf eine Hypothek zugreifen zu können. Genau wie im ersten Fall ist der Preis ein entscheidender Faktor, da der Preis den Betrag definiert, den Sie vorstrecken müssen. Abhängig von den verfügbaren Lösungen sollten Sie mit 20% des Kaufbetrags rechnen; In einigen Fällen kann dieser Wert auf 10 % gesenkt werden. Ihr Berater kann Sie in diese Richtung führen.
Nein.
Es wird kompliziert. Im Gegensatz zu unseren Nachbarn sieht das System in der Schweiz einen obligatorischen Mindestbeitrag in Form von Eigenkapital vor. Es ist praktisch unmöglich, eine Immobilie zu kaufen, wenn Sie nicht über vorherige Mittel verfügen. Die Bank wird Ihnen nicht 100% des benötigten Kapitals leihen.
Ist ein Hypothekendarlehen ein Muss?
Nicht unbedingt.
Wenn Sie mit "Ja" oder "Ja, aber nicht genug" geantwortet haben, ist die Option eines Privatkredits eine Überlegung wert.
Wozu?
Natürlich kommt es auf das Set-up, den Kaufpreis, Ihr Eigenkapital usw. an. Der Konsumentenkredit bietet jedoch den Vorteil, dass die notwendigen Ressourcen schnell zur Verfügung stehen.
Die angewandten Zinssätze sind höher als bei einem Hypothekenzins, aber die Struktur ist nicht vergleichbar, da die Rückzahlung des für einen Kredit geliehenen Kapitals schneller amortisiert wird. Das bedeutet, dass die absoluten Kosten in Bezug auf die Laufzeit tatsächlich viel geringer sind als die Summe Ihrer monatlichen Zahlungen, die im Falle einer Hypothek hauptsächlich die Zinsen und in geringerem Umfang das Kapital abdecken.
Abhängig von Ihren Berechnungen und persönlichen Mitteln sollten Sie einen Privatkredit als potenziell interessante Finanzierungsoption in Betracht ziehen. Simulieren Sie auf einer Finanzierungsplattform, um einen klaren Überblick über den Betrag, die Laufzeit, die monatlichen Zahlungen und den Zinssatz zu erhalten.
Diese Option erfordert keine notarielle Urkunde, verursacht keine Gebühren und ermöglicht eine schnelle und transparente Verwaltung Ihrer Akte.
Welche Art von Hypothek sollte ich wählen?
Die Option mit festem Zinssatz
Oft für einen Zeitraum von maximal 15 bis 20 Jahren verfügbar, ist der Vorteil dieser Wahl eindeutig die mittelfristige Sichtbarkeit Ihrer monatlichen Ausgaben. Wir alle stellen fest, dass die Zinsen niedrig bleiben, aber sie können und werden sich in den kommenden Monaten und Jahren wahrscheinlich nach oben bewegen. Eine Gelegenheit, die man sich nicht entgehen lassen sollte? Das scheint der Fall zu sein.
Wenn Sie eher ein konservativer Mensch sind, ist der feste Zinssatz auch heute noch eine interessante Option.
Die Option mit variablem Zinssatz
Der Hauptvorteil ist die Flexibilität, da Sie wissen, dass Sie mehr Freiheit in Bezug auf Kündigungen und die daraus resultierenden Strafen haben.
Der mögliche Nachteil liegt auf der Hand. Wenn die Zinsen steigen und Ihr Vertrag nicht langfristig gebunden ist, werden Sie möglicherweise Opfer einer steigenden Zinskurve. Wenn Sie wissen, dass die Beträge für einen Immobilienkauf erheblich sind, können die Auswirkungen auf Ihre monatlichen Zahlungen erheblich sein, da eine geringfügige Erhöhung des Zinssatzes, der auf einen beträchtlichen noch fälligen Betrag berechnet wird, die Höhe Ihrer Rückzahlungen erhöht.
Wenn Sie von Natur aus ein Spieler sind, kann diese Option möglicherweise einige schöne Überraschungen bereithalten. Die aktuelle Zinsentwicklung deutet jedoch darauf hin, dass alle Überraschungen nicht zu Ihren Gunsten ausfallen werden.
Die Saron-Option
In einem früheren Artikel haben wir über den Libor-Satz und seine Ersetzung durch den Saron-Satz gesprochen.
Diese Option basiert auf dem Prinzip der Laufzeit, variiert aber in der Regel zwischen 2 und 6 Jahren.
Die schwankende Natur des Zinssatzes ist ebenfalls in dieser Option enthalten, und die berücksichtigten Schwankungen werden über Intervalle von 3 bis 6 Monaten berechnet.
In gewisser Weise handelt es sich um eine Mischform zwischen der festen und der variablen Option, da sie in der Vertragslaufzeit eher fest ist, aber variabel in der möglichen Schwankung des angewandten Zinssatzes.
Die absoluten Kosten
Wir bezogen uns auf die absoluten Kosten; Ihre tatsächlichen Ausgaben während der Laufzeit Ihrer Hypothek.
Wussten Sie, dass die jährlichen Wartungskosten manchmal höher sind als Ihre Abschreibung? Dies unterstreicht das Gewicht der Zinsen in Ihrem Tilgungsplan.
Der Zinssatz mag niedrig sein, aber der Betrag und die Dauer machen Ihre tatsächlichen Ausgaben höher, als Sie vielleicht denken.
Natürlich ist die Miete ein höherer Kostenfaktor, und das macht es möglich, diese Form der Finanzierung, deren Laufzeit oft zwei Generationen umfasst, zumindest psychologisch auszugleichen.
Es ist auch notwendig, einen möglichen Kapitalgewinn bei einem Weiterverkauf zu berücksichtigen.
Allerdings stellt sich die Frage nach der Form des Darlehens. Ein Privatkredit kann, abhängig von der Realität Ihrer finanziellen Situation und der Immobilienmöglichkeit, eine bedeutende und finanziell interessante Alternative darstellen.
Milenia
Als führende Finanzierungsplattform für Privat- und Geschäftskredite genießt Milenia sowohl bei seinen Nutzern als auch bei seinen Bankpartnern einen guten Ruf.
Das Unternehmen mit Sitz in der Schweiz, in der Nähe von Lausanne, bekennt sich zu seiner lokalen Verankerung und arbeitet eng mit den wichtigsten Finanzakteuren der Branche zusammen. Starke Werte leiten die Teams von Milenia bei der Begrüßung, Beratung und Überwachung ihrer Kunden und der daraus resultierenden Kreditdateien.
Die Personalisierung Ihres Kundenerlebnisses ist von grundlegender Bedeutung. Vor allem, wenn es darum geht, einen Immobilienkauf zu tätigen. Ein solches Vorgehen Ihrerseits erfordert eine ernsthafte, transparente Unterstützung, die sich für den Erfolg Ihres Projekts einsetzt.
Wie oben erläutert, ist ein Privatkredit möglicherweise nicht die richtige Lösung für Ihren Wohnungs- oder Hauskauf. Ein Anruf kostet Sie jedoch nichts. Guter Rat ist Gold wert.
Zögern Sie also nicht, uns zu kontaktieren; Wir hören Ihnen zu, um Sie zu der Wahl zu führen, die für Sie am sinnvollsten ist!
