Der Begriff Zeitplan mag etwas barbarisch klingen, aber in der Schweiz ist er ein grundlegendes Dokument beim Kauf von Immobilien.
Was genau ist Ihr Schuldbrief?
Wenn Sie nicht sehr wohlhabend sind, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie eine Hypothek aufgenommen haben, um Ihre Immobilie zu kaufen. Dies ist bei der überwiegenden Mehrheit der Einwohner der Schweiz der Fall, die Wohneigentümer werden wollen.
Diese Hypothek erfordert die Zahlung der damit verbundenen Zinsen sowie deren eventuelle Rückzahlung.
Ein Schuldbrief ist ein Dokument, das dem Gläubiger, z. B. einer Bank, die betreffende Rückzahlung garantiert. In der Praxis wird ein Schuldbrief im Grundbuch durch ein Blatt Papier eingetragen, auf dem der Betrag angegeben ist, den der Gläubiger vom Schuldner (dem Kreditnehmer) verlangen kann.
Es ist ein Notar, der in dieser Hinsicht die notwendigen Aufgaben wahrnimmt, um die betreffenden Verfahren zu formalisieren.
Um noch genauer zu sein, genügt es, sich auf Artikel 842 des Schweizerischen Zivilgesetzbuches zu beziehen, der eine Liste wie folgt beschreibt: "Eine persönliche Schuld, die durch eine Verpfändung von Immobilien gesichert ist".
Ist es auf der ganzen Welt verbreitet?
Überhaupt nicht. Es handelt sich um eine Schweizer Spezialität, die bis ins Mittelalter zurückreicht. Ein Zeitplan war ein Dokument, in dem anerkannt wurde, dass Sie einen Geldbetrag schuldeten.
Papier- oder virtuelles Format?
Tatsächlich wurde bis 2012 das Papierformat verwendet. Als der Zeitplan erstellt wurde, wurde er von der Bank oder einem Versicherer an einem sicheren Ort aufbewahrt.
Wenn das Papierdokument aus irgendeinem Grund verschwunden ist, ist auch die Geld-zurück-Garantie verschwunden.
Dies ist einer der Gründe, warum die digitale Version seit 2012 weit verbreitet ist.
Was ist es?
Dies wird als "Register"-Zeitplan bezeichnet. Kurz gesagt, dieser Zeitplan kann elektronisch erstellt werden.
Es ist wichtig zu wissen, dass ein Papierplan Nominativ oder überbringlich sein kann. Im Falle des Registerplans ist es systematisch Nominativ.
Es wird als Register bezeichnet, weil es sich auf die Eintragung des Plans im Grundbuch bezieht. Die Sicherheit wird somit sowohl aus Sicht der Klassifizierung als auch aus der Sicht des Schuldners erhöht; Letzteres bekannt ist.
Wie genau entsteht es?
Es gibt drei Schritte:
1) Zwischen der Bank (meistens) und dem neuen Eigentümer der Immobilie wird ein Pfandvertrag abgeschlossen. Dieser Vertrag wird dann in Form eines Schuldbriefs zustande gebracht.
(2) Der Antrag auf Eintragung in das Grundbuch ist zu stellen. Zu diesem Zweck nutzen die notariellen Dienstleistungen eine Plattform der SIX Group namens Terravis.
3) Sobald die Registrierung abgeschlossen ist, tritt der Hypothekenbrief in Kraft.
Was ist, nachdem ich meinen Kredit zurückgezahlt habe?
Der Schuldbrief ist eine Art Kreditinstrument. In diesem Sinne kann es wiederverwendet werden, um andere Projekte wie Erweiterungen, Renovierungen oder zusätzliche Entwicklungen zu finanzieren.
Der Vorteil ist, dass Sie keine neuen Gebühren zahlen müssen, um einen neuen Zeitplan zu erstellen.
Für diejenigen, die einen Papierplan haben, ist es daher wichtig, ihn zu gegebener Zeit physisch zu haben, da Sie sonst gezwungen sind, für diesen Service erneut zu bezahlen.
Das Gleiche gilt, wenn Sie einen Zeitplan stornieren möchten, nachdem die vollständige Rückerstattung erfolgt ist. Ohne das physische Dokument (wenn Sie keinen Registerplan haben) können Sie nur vor Gericht gehen, um dies zu tun.
Apropos Rückzahlung: Sie sollten wissen, dass es zwei Stufen gibt, aus denen sich Ihre Hypothek zusammensetzt. Der zweite Rang muss vor der Pensionierung über einen definierten Zeitraum von maximal 15 Jahren zurückgezahlt werden.
Wenn dies erreicht ist, zahlen Sie Zinsen auf den ersten Rang, die 65% des Kaufbetrags entsprechen.
Wie teuer ist das?
Addiert man Steuern, Notargebühren, Grundbuchgebühren, belaufen sich die Kosten auf ca. 2% des geliehenen Betrags.
Für einen Kredit von 1'000'000 Franken kostet es also rund 20'000 Franken. Das ist nicht trivial.
Umso wichtiger ist es, sich einen Schuldbrief in Papierform zu sichern, da Sie als Käufer von einer kostenlosen Übertragung oder Übertragung eines Schuldscheins durch den Verkäufer der Immobilie profitieren können. Dies ist kostenlos und legal.
Was passiert, wenn ich meinen Kredit nicht zurückzahle?
Der Zeitplan ermöglicht es Ihrem Gläubiger, die notwendigen Schritte zu unternehmen, um den geliehenen Betrag oder die geschuldeten Zinsen einzutreiben.
Genauer gesagt handelt es sich um einen Antrag auf vorrangige Rückerstattung im Rahmen des Verkaufs der Immobilie als Sicherheit.
Wenn die Zinsen oder der Gesamtbetrag des Darlehens (2. Rang) nicht innerhalb der zu Beginn ausgehandelten Frist und Bedingungen zurückgezahlt werden, kann die Bank den Zeitplan nutzen, um ihr Geld zurückzuerhalten.
Darüber hinaus garantiert eine Gebührenordnung auch aufgelaufene Zinsen, Rechtsverfolgungskosten und Verzugszinsen. Es ist unnötig zu erwähnen, dass es dringend empfohlen wird, Ihre Verpflichtungen einzuhalten.
Wenn die Versteigerung Ihrer Immobilie nicht den gesamten fälligen Restbetrag abdeckt, ist der Gläubiger berechtigt, das Vermögen aus Ihrem gesamten Nachlass pfänden zu lassen.
Verbraucherkredit?
Wenn Sie über eine Renovierung nachdenken, ist es ratsam, Ihren Zeitplan zu studieren.
Es gibt auch die Lösung "Privatkredit", die den Vorteil bietet, dass keine Verwaltungskosten anfallen und eine einfache Beantragung erfordert.
Das Verfahren ist schnell und einfach. Alles, was Sie tun müssen, ist, den gewünschten Betrag zu simulieren, die Rückzahlungsdauer festzulegen und Sie erhalten die monatliche Zahlung, die den angewandten Zinssatz berücksichtigt.
Lassen Sie sich beraten, wie Sie Ihre Bewerbung zusammenstellen können, um Ihre Chancen auf eine Zusage zu maximieren. Eine Finanzierungsplattform wie Milenia kann Sie bei Ihrer Auswahl und den vorzulegenden Belegen unterstützen. Der Vorteil der Nutzung dieser Plattform ist die Auswahl an Partnerbanken, die für die Bearbeitung Ihrer Akte positioniert werden. So erhalten Sie die besten Konditionen, die auf dem Markt verfügbar sind.
Ein weiterer Vorteil ist Ihre Freiheit, die volle Rückzahlung vorwegnehmen oder sogar Ihren Kredit neu bewerten zu können . Dem steht nichts im Wege, und die damit verbundenen Gebühren fallen in der Regel nicht an.
Unabhängig davon, ob es sich um ein Hypothekendarlehen oder ein Renovierungsdarlehen handelt, ist es natürlich wichtig, Ihre finanzielle Gesundheit sorgfältig zu untersuchen und Entscheidungen zu treffen, die Ihre Bedürfnisse und Ihre Budgetrealität respektieren.
Bei einem Konsumentenkredit gibt es keinen Zeitplan. Eine finanzielle Verpflichtung bleibt jedoch vertraglich bindend und bindet Sie.
Treffen Sie also die richtige Wahl, indem Sie sich von einem Kreditexperten beraten lassen, um Ihre Träume unter den richtigen Bedingungen zu verwirklichen.
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