Aus einer kalifornischen Krise in Zürich. Wie sind wir hierher gekommen?
Es war einmal ein Finanzgigant namens Kredit Suisse
Gehen wir zurück. 1856 wurde die SKA-Bank gegründet.
Sie ist hauptsächlich im Firmenkundengeschäft tätig und wird ihren Namen in Kredit Suisse ändern.
Zu Beginn des 20. Jahrhunderts baute die Bank ihr erstes Filialnetz in der Schweiz auf, 1940 wurde die erste Auslandsfiliale in New York eröffnet.
Bis Anfang der 2000er-Jahre verzeichnete die Kredit Suisse ein beträchtliches Wachstum ihrer Aktivitäten und Vermögenswerte. Trotzdem ist sein Wachstum in Bezug auf seine Ethik und Governance nicht ohne Vorwürfe.
Ihre Rolle während des Zweiten Weltkriegs, insbesondere auf Kosten der jüdischen Gemeinschaft, befleckte ihre Geschichte, und 1977 brach in der Chiasso-Affäre ein erster Finanzskandal aus.
Trotz interner Warnsignale hatte das Unternehmen eine verwerfliche Kontrolle über seine Aktivitäten und wurde wegen der Gründung einer Briefkastenfirma in Lichtenstein mit straf- und finanziellen Strafen belegt.
Trotz dieses Skandals, der ihrem Ruf schadete, beschäftigte die Kredit Suisse in der Spitze weltweit fast 85'000 Mitarbeitende. Die Bank gehörte zu einem kleinen Kreis internationaler Banken, die als die profitabelsten galten.
Als globale Bank war sie auch auf dem Versicherungsmarkt, in der Vermögensverwaltung, im Leasing usw. tätig.
Es war also erfolgreich, aber das Fehlen einer guten Regierungsführung hat ihm wieder geschadet.
Was folgte, war eine Reihe von Skandalen, Gerichtsverfahren und ein Spiel mit den Stühlen auf der Generalversammlung.
Die Subprime-Krise sowie die Steuerhinterziehung amerikanischer Bürger führten zu Bußgeldern in Milliardenhöhe.
In der Folge wurden weltweit Anpassungen vorgenommen und der Personalabbau reduziert.
Anfang der 2000er-Jahre forderte die riskante Anlagestrategie mit Verlusten von mehreren Milliarden Franken ihren Tribut. Dieser Verlust stand im Zusammenhang mit dem Debakel eines US-Investmentfonds.
In den letzten Jahren hat die Kredit Suisse negative Jahresabschlüsse veröffentlicht, der Aktienkurs der Bank hat sich abgeschwächt und sie konnte ihren früheren Ruf an den Märkten nicht wiederherstellen.
Obwohl ihr Liquiditätsniveau gesund zu sein scheint, blieb die Bank in einem unsicheren Wirtschafts- und Bankenumfeld in einer geschwächten Position...
SVB wer?
Die wenigsten von uns haben bis 2023 von der SVB gehört.
Und doch würde diese Bank indirekt den Untergang der Kredit Suisse herbeiführen.
Die von der US-Notenbank beschlossene Zinserhöhung zur Bekämpfung der Inflation verhinderte, dass die Kunden der Bank, vor allem Akteure und Start-ups aus der Tech-Welt, Kredite zu akzeptablen Konditionen erhielten.
Infolgedessen zogen dieselben Kunden ihr Vermögen ab, um ihre Projekte zu finanzieren, und die SVB war gezwungen, ihre Portfolioanleihen zu verkaufen, um die notwendige Liquidität zur Deckung dieser Entnahmen zu haben.
Leider hatten die betreffenden Anleihen nicht mehr den gleichen Wert wie zum Zeitpunkt ihres Kaufs. Auch steigende Zinsen waren die Ursache.
Das Ergebnis? Ein buchhalterischer Verlust im Zusammenhang mit dem erzwungenen Verkauf von Anleihen und der Kapitalflucht von seinen Kunden.
Um eine Panik an den Märkten zu vermeiden, griffen die US-Behörden schnell ein, um das Vermögen der Kunden der Bank zu garantieren. Das Schlimmste wurde vermieden, aber der Schaden war angerichtet.
Seitdem wurde die SVB von ihrem direkten Konkurrenten übernommen.
Na und? Was hat das mit uns zu tun?
Um ehrlich zu sein, ist der Fall der SVB in keiner Weise mit dem der Kredit Suisse vergleichbar. Banken unterschiedlicher Größe, auf zwei verschiedenen Kontinenten, von denen eine fast ausschließlich mit der Tech-Welt zusammenarbeitet... die Übel der SVB waren ihm eigentümlich.
In einer vernetzten Finanzwelt ist jedoch ein Wert, der keine Grenzen kennt, Vertrauen. Diejenige, die dem gesamten Bankensektor gewidmet ist, wurde plötzlich auf die Probe gestellt.
Banken sind auf ihre Reputation angewiesen, auf ihre Fähigkeit, ihren Kunden und Investoren Vertrauen zu vermitteln.
Von diesem Vertrauen hatte die Kredit Suisse nur sehr wenig. Der Aktienkurs fiel heftiger als die anderen Banken...
Die saudische Ankündigung.
Erschwerend kam hinzu, dass einer der Hauptaktionäre (die Saudi National Bank) ankündigte, nicht weiter in die Bank investieren zu wollen.
Eine Pressemitteilung, die zum denkbar schlechtesten Zeitpunkt kam. Es wurden andere als finanzielle Gründe vorgebracht, aber wieder einmal war der Schaden angerichtet.
Trotz der beruhigenden Worte des Managements der Kredit Suisse, trotz der Tatsache, dass die SVB nichts mit der Schweizer Bank gemein hatte, trotz der Maßnahmen der SNB und trotz des Engagements von Tausenden von Mitarbeitenden in der Schweiz und auf der ganzen Welt, war das Schicksal der Bank mit zwei Segeln besiegelt...
UBS.
UBS, der andere Schweizer Bankenriese, hat in Zusammenarbeit mit den politischen und finanziellen Behörden des Landes eine Vereinbarung zum Kauf der Kredit Suisse getroffen.
Das Schlimmste, d.h. ein totaler Vertrauensverlust in den Schweizer Bankensektor mit nationaler und internationaler Ausbreitung, dürfte zwar abgewendet worden sein, aber das Image des Landes und seiner Institutionen hat zweifellos enorm gelitten.
Auch die berufliche Zukunft tausender Beschäftigter steht auf dem Spiel.
Wenn doch nur der Grundsatz der guten Regierungsführung gewissenhaft eingehalten worden wäre; Allerdings gab es im Vorfeld viele Warnungen...
Was ist mit uns? Und du?
Vorerst ändert sich nichts Grundlegendes. Weder für Inhaber eines Kontos der Kredit Suisse oder der UBS, noch für ausstehende Kredite, sei es in Form eines Firmenkredits oder eines Konsumentenkredits über eine der Tochtergesellschaften der beiden Banken.
Wenn Sie Zweifel haben, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren. Ihr Berater wird Sie beruhigen können.
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