Eine neue Art der aufgeschobenen Zahlung erobert junge Verbraucher. Einfach in seinem Ansatz, ist dieses Trendmodell dennoch riskant oder sogar unverantwortlich.
Es ist beschlossene Sache, ich kaufe es mir!
Ich hatte schon seit einiger Zeit ein Auge auf das neue Samsung geworfen. Nicht, dass ich es gebraucht hätte, aber die drei Kameras und der neue Look machten mir große Augen.
Ich muss zugeben, dass der Preis ein wenig abschreckend war und es in meinem Alter schwierig war, einen Kredit zu bekommen. Aber was soll's! Ein Freund erzählte mir von einem Laden, der ein neues Prinzip anbot: "Buy now pay later".
Da ich mich in der Sprache Shakespeares recht gut auskannte, war mir schnell klar, dass ich mir diesen Samsung leisten konnte. Es war nicht nötig, einen Franken am Tresen auszugeben. Ich hatte das Konzept verstanden. Ich würde mein neues Spielzeug bezahlen und den Kauf über einen längeren Zeitraum abbezahlen können.
Jetzt bin ich stolzer Besitzer des neuen Modells und es tut nicht einmal weh. Ziemlich cool, oder?
Ich bin nach Gefühl gegangen!
Am nächsten Tag lädt mich derselbe Freund ein, mit ihm shoppen zu gehen. Neue Turnschuhe, eine Jacke und warum nicht eine Uhr dazu? Ich erinnerte mich an das Konzept " Buy now pay later " und Bingo, die Uhr gehörte mir!
Es ist so schön, dieses Gefühl der Freiheit! Ich bin nach Gefühl vorgegangen, und das fühlt sich gut an.
Eine weitere Anwendung ...
Nachdem ich mich informiert hatte, stellte ich fest, dass es neue Apps gab, die die besten Angebote zusammenstellten und das Prinzip des Kaufs auf Kredit anboten.
Haben Sie schon einmal von Klarna gehört? Das ist zwar nicht IKEA, aber auch schwedisch. Sie sind an der Spitze. Visa gehört zu ihren Anteilseignern und sie sind die Spezialisten für den zeitversetzten Kauf.
Dank meines Samsung war ihre App mit einer Fingerdrehung heruntergeladen.
Da hätte ich den Kredit auch gleich mit einer Kreditkarte bezahlen können ... äh ...
Ein paar Wochen später erhalte ich die Rechnungen. Es sticht ein bisschen, das muss ich zugeben. Es gibt keine Gebühren, aber ich sollte lieber pünktlich zahlen, wenn ich eine saftige Geldstrafe vermeiden will.
Ich nehme es hin, ich zahle. Ein Freund von mir hat es allerdings schwerer. Er konnte sich einige Dinge wie ich kaufen, aber da es keine Bonitätsprüfung gibt, wenn man auf Kredit kauft, ist es besser, wenn man weiß, wie man sein Budget verwaltet.
Jedenfalls kommt er diesen Monat damit durch, dass er den Kredit mit seiner Kreditkarte bezahlt. Das geht nächsten Monat bestimmt vorbei ...
Sie brauchen dieses hypothetische Szenario nicht weiter zu verfolgen ... Sie sehen ja, wohin diese Art von Vorgehen führt.
Jeder gewinnt
Andere Mastodonten führen derzeit oder in Kürze einen ähnlichen Dienst ein. Apple war der erste, der sich darauf eingelassen hat.
Die Kosten werden von den Händlern getragen, die ihre Verkäufe sichern, die Lieferanten freuen sich, für den Käufer ist es einfach, sobald er volljährig ist, und der Finanzintermediär bekommt seinen Anteil... alle gewinnen.
Ja, aber... nein
Das Verbraucherkreditgesetz regelt den Kreditmarkt. Es wird alles getan, um Überschuldungssituationen zu vermeiden. Um dies zu gewährleisten, wird eine gründliche Analyse einer ganzen Reihe von Belegen durchgeführt. Obwohl dies schnell geschieht, ist eine vollständige Transparenz gewährleistet und es gibt Leitplanken, um Kreditanträge abzulehnen, wenn diese im Hinblick auf die betroffenen Budgets als übermäßig hoch eingestuft werden.
Die Analyse ist umfassend und oftmals doppelt, da eine Finanzierungsplattform wie Milenia über ein Team von Spezialisten verfügt, die die Kreditwürdigkeit des Antragstellers prüfen, und das Gleiche gilt für die kreditgebende Bank.
Leider haben unsere jungen Verbraucher, die in diesem Artikel erwähnt werden, bei ihrem Kreditkauf nichts dergleichen erlebt. Zwar wird eine Überprüfung in der Kreditdatenbank gewährleistet, aber eine Bonitätsprüfung ist nicht vorgesehen. Dies würde dem Interesse an der schnellen Abwicklung eines Kaufs, die mit der Impulsivität des Vorgehens verbunden ist, zuwiderlaufen.
Alle sind also Gewinner ... außer dem Verbraucher, dem es an Distanz fehlt und der seine Rückzahlungsfähigkeit falsch einschätzt.
Was ist mit meinen Rechten?
Bei einem Kauf auf Kredit haben Sie zwar Pflichten, aber Ihre Rechte werden nicht unbedingt gut verteidigt. Im Falle eines Rechtsstreits werden Sie, anders als bei der Aufnahme eines Privatdarlehens, die gesetzlich gedeckt ist, kaum eine Chance haben, Ihren Fall zu gewinnen oder einen anderen Zahlungsplan aushandeln zu können.
Abschließend
Das Prinzip des Kaufs auf Kredit begünstigt nicht nur impulsive (und damit unüberlegte) Kaufhandlungen, sondern junge Menschen sind die Zielgruppe, da sie oft weder über eine Kreditkarte noch über ein Einkommen verfügen, das ihnen die Aufnahme eines Kredits ermöglicht. Die Einzelhändler haben das verstanden.
Auch wenn es heute nur wenige Apps gibt, die auf diese Art des Einkaufs spezialisiert sind, stellt sich die Frage, wie man in Zukunft die übergreifende Nutzung mehrerer Apps durch ein und denselben Nutzer regulieren soll.
In letzter Zeit haben die Unklarheit über die Dauer der Rückzahlung, die mangelnde Klarheit über die Höhe der Bußgelder und die fragwürdige Kompetenz der Verkäufer in den betroffenen Geschäften das Risiko für den Endverbraucher erhöht.
Gibt es andere Lösungen?
Der erste Schritt besteht darin, Ihr Budget gut zu verwalten und Anschaffungen auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben, wenn Ihre Mittel dies nicht zulassen.
Zweitens: Vermeiden Sie eine Verschuldung, indem Sie Liquiditätsreserven einplanen. Diese werden es Ihnen langfristig ermöglichen, Ihr Projekt, Ihren Kauf zu realisieren.
Wenn Sie dennoch einen Kauf finanzieren möchten, ziehen Sie die Aufnahme eines Privatkredits bei einem vertrauenswürdigen Partner in Betracht, der Sie individuell beraten kann. Entscheiden Sie sich für eine Finanzierungsplattform, die sich an alle geltenden Regeln hält, um automatisch ein Überschuldungsrisiko auszuschließen.
Denken Sie daran, mit diesem Partner Hand in Hand zu arbeiten, um eine genaue Bonitätsanalyse zu erstellen. Ihr Vorgehen sollte dazu dienen, Ihre persönliche Situation zu verbessern, und nicht dazu, Sie in einem komplexen finanziellen Sumpf zu verstricken.
Ein Kredit bietet die Möglichkeit einer kostenlosen vorzeitigen Rückzahlung. Außerdem ist Ihr gesamtes Vorgehen, bis hin zur Unterzeichnung des Kreditvertrags, kostenfrei.
Zuletzt fallen Sie unter das Verbraucherkreditgesetz, das unter anderem eine Widerrufsfrist nach Annahme Ihres Antrags vorsieht.
Klingt das nicht seriöser und verantwortungsvoller als ein Kauf auf Kredit?
Wir freuen uns darauf, Sie kennen zu lernen, also zögern Sie nicht und machen Sie eine Simulation auf unserer Plattform. Es ist kostenlos, transparent und unverbindlich.
